Errori nell’investimento: 17 errori comuni e 5 passaggi per risolverli

Il CFA Institute (Chartered Financial Analyst) – un’organizzazione internazionale per la certificazione di professionisti finanziari – ha pubblicato errori comuni di investimento e suggerimenti per evitarli. Queste raccomandazioni sono rilevanti sia per quegli investitori che hanno già firmato un accordo con un consulente finanziario, sia per coloro che non utilizzano tali servizi e fanno tutto in modo indipendente.

Errore n. 1: aspettative elevate

Che ti piaccia o no, il semplice fatto di investire non risolverà tutti i tuoi problemi finanziari. È facile pensare che se investi, tutto sarà perfetto e tutti i tuoi problemi saranno risolti. Ciò è particolarmente vero quando si ascoltano i consulenti per gli investimenti che promettono rendimenti elevati..

La cosa migliore che qualsiasi investitore può fare è pensare realisticamente. Guarda cosa prevede effettivamente il mercato azionario, non solo tra un anno, ma anche quanti anni avanti, e usa questi numeri per le tue aspettative.

Errore n. 2: mancanza di chiari obiettivi di investimento

Per la maggior parte delle persone, questo non è un problema. Il loro obiettivo di investimento è un reddito pensionistico stabile, ovvero la migliore sicurezza sociale.

È più difficile capire quando le persone investono per ragioni diverse dalla pensione decente. Se non investi nella vecchiaia, devi scoprire esattamente perché stai investendo, quanto sei lontano dall’obiettivo e quanti rischi puoi correre. Devi capire cosa stai perseguendo. Questo può essere: l’acquisto di beni immobili, il capitale da pagare per gli studi di un bambino o la quantità di fondi necessari per aprire un’impresa.

Errore n. 3: debole diversificazione

Gli errori negli investimenti non faranno a meno di questo. La diversificazione degli investimenti significa che il tuo denaro viene distribuito in molte cose diverse. Idealmente, distribuisci il tuo investimento in denaro tra diversi tipi di attività: contanti, obbligazioni, azioni, immobili o persino metalli preziosi e oggetti da collezione. Ti sentirai più sicuro e non perderai tutto se uno dei tuoi investimenti diminuisce di valore.

Il problema è che la maggior parte delle persone non diversifica abbastanza i propri investimenti, soprattutto quando si tratta di risparmi per la pensione.

Errore n. 4: attenzione focalizzata su un breve periodo di tempo

Il mercato è in rapida crescita e anche in forte calo, guadagnando o perdendo alcuni punti in un giorno, e questo può essere un viaggio davvero nervoso per alcune persone. Se hai $ 100.000 nel mercato azionario e improvvisamente è sceso del 4% in un giorno, allora hai appena perso $ 4.000. Questo è abbastanza per iniziare nel panico.

Tuttavia, il fatto è che se hai investito nel mercato azionario, un breve periodo non ha importanza qui. Gli investitori ragionevoli investono sempre a lungo termine e in questa prospettiva c’è sempre una tendenza al rialzo piuttosto costante (anche se irregolare). In altre parole, il mercato ha sempre mostrato una crescita storica. Se premi il pulsante di panico per un giorno, una settimana o anche un anno, finirai per ferirti molto facendo errori di investimento e perdendo più di quanto potresti ottenere.

Errore n. 5: acquisto in aumento e vendita di azioni in calo

L’istinto di molte persone dice loro che devono acquistare azioni dopo il giorno o la settimana in cui si sono mostrati bene sul mercato. Le azioni sono aumentate del 10% nell’ultimo trimestre, il che significa che sembra che dobbiamo acquistarle. D’altra parte, le persone spesso iniziano istintivamente a vendere azioni quando cadono rapidamente. Vedono perdite nell’ultimo mese o trimestre, sono spaventati e presi dal panico. Tali strategie falliscono costantemente gli investitori.

Pertanto, è indispensabile condurre la propria ricerca di un bene prima di acquistare o vendere. Prima di tutto, devi credere in numeri, moltiplicatori e matematica fredda..

Errore n. 6: trading frequente

Alcune persone entrano nel “gioco” con i loro investimenti. Rispondono alle notizie che ascoltano e ridistribuiscono costantemente i loro beni. Il problema quando si esegue questa operazione è che, di norma, si generano molte commissioni e commissioni per le transazioni, nonché molte conseguenze fiscali. Spesso, le notizie sono ciò che genera i tuoi errori di investimento..

Molte società di intermediazione applicano una commissione ogni volta che acquisti o vendi titoli. Se lo fai troppo spesso, le commissioni riducono le tue entrate..

Inoltre, può rapidamente trasformare la situazione fiscale in un disastro, con una combinazione di profitti e perdite di capitale a breve e lungo termine. È meglio avere un piano diversificato e attenersi sempre ad esso senza reagire alle notizie..

Errore numero 7: pagare un gran numero di commissioni

Le società di intermediazione addebitano varie commissioni al momento dell’acquisto e della vendita di attività. Inoltre, anche i pianificatori finanziari lavorano con le commissioni. Se investi in qualcosa che ha elevate commissioni di transazione, i tuoi soldi vanno.

È molto meglio scoprire come ridurre al minimo le commissioni e trovare opportunità di investimento che vanno con una commissione di transazione minima o nulla..

Errore n. 8: spostamento delle imposte

Le persone spesso si concentrano sulle conseguenze fiscali delle loro decisioni di investimento, anche a scapito di se stesse. Sì, fare un passo per aiutarti a pagare tasse basse può essere una buona decisione, ma le tasse che una persona paga al ritorno sugli investimenti sono spesso piccole rispetto a una buona strategia di investimento..

Se arriva l’opportunità di ridurre le tasse senza perdere i profitti degli investimenti, approfittane, ma se fai una scelta, prima di tutto, in modo da non pagare qualche centinaio di rubli, ti garantisci quasi sempre il risultato peggiore.

Errore n. 9: revisione degli investimenti irregolari

Se hai assegnato denaro a diversi asset diversi, alcuni di essi avranno rendimenti migliori rispetto ad altri quest’anno. Supponiamo che tu voglia mantenere un rapporto 50/50 tra due “cestini” nel tuo portafoglio e, all’inizio dell’anno, hai $ 50.000 ciascuno. Supponiamo che durante l’anno il primo investimento sia cresciuto del 20%, mentre il secondo è rimasto allo stesso livello. Ora hai $ 60.000 nel primo “paniere” e $ 50.000 nel secondo, quindi il tuo rapporto è cambiato e ora è 55/45.

Se questa crescita continua ulteriormente, sarai lontano dal tuo obiettivo e infrangerai la strategia, poiché nel primo “paniere” avrai più fondi e il saldo di diversificazione verrà violato. Pertanto, adegua tempestivamente i tuoi investimenti per mantenere le attività del tuo portafoglio nella proporzione di cui hai bisogno..

Errore n. 10: rischio minimo o massimo

Se corri troppo rischio, sei soggetto al panico e, di conseguenza, avrai un saldo inferiore al momento del calcolo dei profitti del previsto. Emozioni e decisioni impulsive con un’abbondanza di operazioni rischiose danneggeranno il freddo calcolo, che il mercato azionario ama così tanto. D’altro canto, se si assumono pochi rischi, non si otterrà una forte crescita degli investimenti e dei profitti. Trova una via di mezzo e, insieme a titoli ad alto rischio e redditizi, seleziona attività più conservative e stabili.

Errore n. 11: Media Response

I media adorano l’hype. Lavoreranno per convincerti che hai bisogno di questo o quell’investimento, perché questa è la cosa migliore del paese. La prossima cosa che ti diranno: tutto cade a pezzi, il cielo cade e le aspettative non si materializzano.

Di norma, nulla di tutto ciò è vero. I media sanno semplicemente che la paura è ciò che attrae spettatori e lettori. Sii calmo e misurato – non rispondere all’hype, soprattutto quando si tratta di investimenti.

Errore n. 12: la ricerca della redditività

Se vedi un asset simile al tuo, ma con rendimenti migliori, non vale sempre la pena passare ad esso. Innanzitutto, i risultati raggiunti da un’azienda sconosciuta in passato non indicano il suo successo futuro. In secondo luogo, maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio (in generale).

Errore n. 13: mancanza di due diligence

Solo perché un articolo ha suggerito di investire in qualcosa o qualcuno in TV ha detto che un certo investimento avrebbe funzionato bene, non è necessario investire subito i tuoi soldi.

Molto spesso, i commenti dei media da parte di consulenti per gli investimenti che hanno le proprie ragioni per promuovere un determinato asset non hanno nulla a che fare con il proprio successo finanziario. Quindi prenditi il ​​tempo per cercare autonomamente un nuovo investimento o non fare nulla. Non seguire mai i consigli alla cieca..

Errore n. 14: lavorare con l’assistente sbagliato

Come in ogni professione, nel mondo finanziario ci sono buoni consulenti e cattivi. Ci sono diversi segni di consulenti inutili e i tuoi errori di investimento possono anche dipendere da loro raccomandazioni errate..

Un segno sicuro di un consulente dubbioso è che non ti pone molte domande. Un buon consulente vuole sapere chi sei e quali sono le tue ragioni per investire. Un altro segno è che non può spiegare perché dovresti voler investire da qualche parte.

In generale, è meglio dare la preferenza a quei consulenti finanziari che non fanno soldi con le commissioni da investimenti specifici (poiché il contrario darà loro un incentivo per spingerti ad investire, indipendentemente dalla tua situazione finanziaria).

Errore n. 15: emozioni

Le peggiori decisioni di investimento e gli errori di investimento si basano sulle emozioni e queste emozioni possono derivare da molte ragioni: paura per il futuro, rabbia o tristezza per le relazioni chiave, felicità irrazionale.

Il miglior piano di investimento è un piano che viene considerato con emozioni minime e uno a cui aderisci durante i tuoi alti e bassi emotivi.

Errore n. 16: ignorare l’inflazione

L’inflazione è una realtà. I prezzi continuano ad aumentare e se non lo capisci in futuro, sarai il perdente. Includi inflazione nell’equazione. Supponiamo che i prezzi aumentino (almeno) del 3% all’anno e quindi avrai bisogno di un importo maggiore rispetto ai tuoi obiettivi. Sì, lo rende un po ‘più lontano da te, ma un calcolo aggiuntivo ti permetterà di comprendere meglio i tuoi investimenti e aggirare questi errori di investimento.

Errore n. 17: mancanza di risparmi

Non puoi cambiare gli alti e bassi dell’economia, ma puoi cambiare il tuo comportamento quotidiano. Puoi scegliere di risparmiare su cose inutili, che ti daranno più soldi per gli investimenti. Puoi trovare un buon equilibrio che terrà conto delle tue esigenze future e attuali..

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Cinque passaggi chiave per risolvere i problemi di investimento

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 1 passaggio: scopri come investire

Sapere è potere. La cosa più importante che puoi fare è studiare, studiare, studiare e non smettere mai di imparare. Investire in realtà non è così difficile fintanto che sei pronto a passare il tempo a conoscerlo. Un esempio di un buon libro per la lettura lenta è The Intelligent Investor dell’autore Benjamin Graham. In qualsiasi momento in cui non capisci qualcosa, fermati e rileggi il momento. Ogni volta che appare un termine che non ti è familiare, fermati e scopri da altre fonti cosa significa per capire di cosa si sta discutendo. Guarda molti esempi del mondo reale. Quindi prendi un altro libro di investimento e così via. Presto non sembrerà spaventoso.

Passaggio 2: gestisci tu stesso il tuo investimento

Una volta che hai le conoscenze, gestire il tuo investimento sembrerà un passo ovvio. Perché non gestisci i tuoi investimenti se capisci come investire? Assumendo il controllo indipendente, rifiuti gli intermediari tra te e gli investimenti e hai l’opportunità di scegliere liberamente qualsiasi bene migliore. Quasi tutte le società di investimento offrono strumenti online più che sufficienti per la gestione personale, utilizzare questo.

Passaggio 3: seguire una strategia semplice

Più semplice è, meglio è. Elaborare un portafoglio molto semplice, suddiviso in due o tre diverse classi di attività. Può trattarsi di titoli nazionali, titoli internazionali, obbligazioni, contanti, immobili, ecc. Scegli tra circa 10 e 12 titoli e osserva la percentuale di investimenti 70/30 (titoli / obbligazioni).

Imposta un piano di investimenti automatico e poi dimentica tutto. Controllalo di volta in volta e regola di conseguenza i tuoi investimenti automatici, reinvesti i dividendi e mantieni il tuo portafoglio in equilibrio.

Passaggio 4: attendere gli alti e bassi

Le scorte aumenteranno e diminuiranno. Le obbligazioni aumenteranno e diminuiranno. Gli immobili aumenteranno e diminuiranno. Niente panico. Non dimenticare mai che sei all’inizio di un lungo viaggio. In preda al panico, correre lungo di esso, piegarsi o tornare indietro in base a un declino o un salto a breve termine è una cattiva decisione per posizioni a lungo termine, soprattutto se si pagano tasse, imposte e commissioni.

Passaggio 5: chiamare i consulenti finanziari a pagamento solo per problemi importanti

Ad un certo punto, probabilmente sorgerà una domanda o una situazione davvero difficile e non sarai sicuro delle tue azioni..

Ciò non significa che verrà il momento di andare nel panico o riparare tutto in una volta. Ciò significa che devi chiamare un consulente finanziario retribuito che non perderà tempo nel tentativo di venderti alcuni investimenti che non rientrano nella tua gamma di interessi.

Un buon consulente finanziario ti farà molte domande, scoprirà dove stai andando e ti aiuterà a impostare il tuo portafoglio in modo da rimanere sul percorso che desideri essere..

Se segui questi passaggi, sarai sicuro della maggior parte dei problemi monetari e gli errori di investimento non ti toccheranno, ovviamente.

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