Nel 2018, il debito totale dei russi verso banche e altri creditori ammontava a 16 trilioni di rubli. In media, questo è 191 mila per famiglia. Questo di per sé non è né cattivo né buono. Il problema è questo:
- La maggior parte dei debiti sono costosi prestiti al consumo a breve termine..
- Un terzo dei debitori ritiene che in caso di insolvenza o problemi non si possano dare soldi.
- Un quarto delle persone ammette di firmare documenti quando fa domanda per un prestito, anche se non comprende appieno le condizioni.
La gente in Russia non sa ancora come vivere in prestito e quindi si trova in una posizione difficile.
Come prendere in prestito denaro
Un prestito è uno strumento finanziario, il cui effetto e risultato dipende da come lo si utilizza. Una persona con un piano finanziario solido effettua sempre pagamenti puntuali, quindi non riceve multe, forfait e penalità. Qui, il prestito funziona come dovrebbe: offre opportunità per il prezzo per il quale il mutuatario è pronto.
Pertanto, per prendere correttamente in prestito denaro è necessario:
1. Elaborare un piano finanziario
Un piano finanziario è il fondamento del benessere. Funziona indipendentemente dal livello di reddito, perché aiuta a capire:
- Quanti soldi guadagni ogni mese e quanto spendi.
- Quali elementi di costo sono richiesti e quali possono essere eliminati.
- Per quale carico di credito sei pronto.
Esempio. Makar designer su un sito remoto. Il suo laptop è obsoleto e non fa fronte al lavoro. Makar esamina il suo piano finanziario e vede che può pagare 6.000 rubli in prestito ogni mese. Sta comprando un nuovo MacBook. Con lui, fa gli ordini più velocemente. Makar guadagna di più al mese.
Mantieni un piano in blocco note, Excel o smartphone – in un’applicazione speciale.
2. Stabilisci gli obiettivi
Devono essere specifici, con numeri e date esatti. Una formulazione vaga ostacolerà solo.
Esempio. Makar decise di non prendersi il merito di un nuovo laptop, ma di risparmiare. Il suo obiettivo è di 120.000 rubli entro il 1 ° gennaio del prossimo anno. Questo è un obiettivo specifico. È facile da tracciare, controllare e regolare. L’obiettivo di “risparmiare un nuovo laptop entro il prossimo anno” non è concreto.
3. Saldo di attività e passività
Beni – questo è ciò che ti porta denaro (stipendio, deposito bancario). Responsabilità: cosa le toglie (prestiti). In un bilancio solido, le attività portano più di quanto le passività assumano. Qui devi chiederti:
- Sono necessarie tutte le mie spese??
- Cosa puoi risparmiare?
- Ci sono acquisti spontanei?
- Come posso aumentare il rendimento delle attività?
- Come posso ridurre il costo delle passività?
Alcune passività non sono evidenti perché non aumentano i costi direttamente. Ad esempio, i soldi sotto il cuscino sono una responsabilità. Sotto l’influenza dell’inflazione, diventano più economici. Sarebbe meglio tenerli in una banca o investire.
Esempio. Makar acquistò o prese in prestito un nuovo MacBook. Un vecchio computer è inattivo. Può essere venduto e offset. Ma Makar no. Ha ottenuto un passivo, perché il computer sta gradualmente diventando più economico e obsoleto. Tra qualche anno non sarà possibile lavorarci o venderci.
4. Abbina le opportunità agli obiettivi
Quando hai capito il budget e fissato gli obiettivi, scopri quanto è realistico realizzarli. Se hai solo 5 000 rubli gratuiti al mese, non dovresti prendere un prestito auto di 500 mila per 3 anni. Il denaro non sarà sufficiente per il rimborso mensile.
Se non riesci a confrontare obiettivi e opportunità, devi rifiutare un prestito. Devi imparare a vivere senza prestiti, risparmiare e risparmiare tu stesso sugli acquisti.
Come prendere in prestito denaro da una banca
Assicurati di leggere il contratto di prestito prima di firmarlo. Scopri tutti i punti incomprensibili e controversi. Non affrettarti. Per legge, hai almeno cinque giorni lavorativi per studiare le condizioni. Porta a casa il contratto e riassegna l’incontro con un consulente bancario.
Devi sapere con certezza:
- Importo del prestito o limite di credito per le carte di credito.
- Durata del contratto, periodo di rimborso del prestito.
- Tasso di prestito in percentuale annua. Inoltre, nella prima pagina dell’accordo in una grande stampa in alto dovrebbe essere indicato CPM (costo totale del prestito).
- Importo, dimensioni e termini di pagamento previsti dall’accordo (piano di pagamento).
- Metodi di rimborso del credito, incluso almeno un prestito gratuito (il mutuatario ha il diritto di effettuare pagamenti senza commissioni).
- Quali sono le penalità, le multe, le penalità – qual è la loro dimensione.
Come prendere in prestito denaro alla ricevuta
Una ricevuta è un documento. Lo conferma persona ne ho prestato un altro a condizioni specifiche. Anche se prendi una grande quantità da un parente o un amico, fai una ricevuta. Per entrambe le parti, questa è la base. In caso di disaccordo, si baseranno su di esso in tribunale. Quando c’è una ricevuta, la testimonianza dei testimoni è valida. No senza di lei.
La ricevuta è scritta dal mutuatario. Questo elimina la falsificazione del documento. Per affidabilità, invita i testimoni. Ma non hanno alcuna responsabilità per la transazione.
Prima di prendere in prestito da un privato, procedere come segue:
- Abbina il prestito al piano finanziario.
- Concordare i termini del debito, la procedura di rimborso.
- Scrivi una ricevuta e controlla le condizioni.
- Quando hai rimborsato il tuo debito, chiedi una ricevuta che soddisfi le condizioni e che il creditore non abbia alcun reclamo nei tuoi confronti.
Come prendere in prestito denaro senza ricevuta
È meglio non farlo. I prestiti senza ricevuta non hanno valore legale. In tale situazione, il creditore può abusare della posizione. Minaccia, modifica condizioni, carica interessi extra. Sarà difficile difendersi dalla legge.
La ricevuta è vantaggiosa per tutti. Garantisce che hai preso un importo specifico, per un certo periodo e con condizioni esatte. E se ci sono problemi, aiuterà a risolverli secondo la legge..
Ricevuta del campione
Come rimborsare il debito
La regola generale è semplice: devi pagare il piano di rimborso. Evita ritardi: i finanziatori addebitano multe e commissioni per loro. Rileggi periodicamente il contratto (o la ricevuta) per non dimenticare le condizioni.
Una volta risolto il problema con il creditore, chiedigli un certificato di chiusura del contratto o del conto. Questo vale sia per le banche che per i commercianti privati..
Quali sono le conseguenze se non si chiude il conto bancario:
- Un piccolo sottopagamento (anche pochi centesimi). Il prestito non sarà pagato: verranno addebitate multe, penali, spese di manutenzione del conto.
- Un piccolo pagamento in eccesso (anche pochi centesimi). Il creditore non può chiudere l’account, continua a fornire assistenza e addebita una commissione.
In entrambi i casi, il debito cresce e il mutuatario non ne è consapevole e dopo alcuni mesi riceve una richiesta dalla banca per estinguere il debito.
Se il prestito viene emesso con una garanzia, il mutuatario e la fideiussione devono ricevere un certificato dalla banca alla risoluzione del contratto.
Cosa fare se non puoi concedere un prestito e iniziano i problemi
Non aver paura dei collezionisti
Se si tratta di riscuotere debiti attraverso i servizi di riscossione, non fatevi prendere dal panico. Il lavoro di tali società è regolato dalla legge n. 230-FZ. Per sapere come comunicare legalmente con i collezionisti, utilizzare istruzione dal fronte popolare pubblico.
Ristrutturare e rifinanziare
Ristrutturazione – questo è quando il prestatore attuale incontra il mutuatario e cambia i termini del prestito. Quindi è possibile aumentare il periodo, ridurre il pagamento mensile e apportare altre modifiche.
Esempio. Danila prese un’auto a credito per 500.000 rubli. Un anno dopo, perse il lavoro e ottenne un lavoro meno retribuito. Ha scritto un estratto conto alla banca, ha spiegato la sua situazione. La banca ha accettato di ridurre i pagamenti del 15%.
Il rifinanziamento è quando un mutuatario prende un nuovo prestito da un’altra banca per pagare quello vecchio. Il vantaggio si ottiene riducendo la percentuale. Maggiori informazioni sul rifinanziamento Qui.
Fallimento (ultima risorsa)
Una persona fisica viene dichiarata fallita sotto la supervisione di un responsabile finanziario. I suoi servizi sono costosi. Il minimo stabilito dalla legge 127-FZ è di 25 mila rubli. In effetti, il mercato richiede 100 mila e più. Inoltre, i gestori prendono una percentuale della vendita di proprietà.
Lo stato di fallimento è mantenuto per 5 anni. Molti svantaggi, ad esempio, non puoi essere un imprenditore o ricoprire posizioni di comando.
Chi può avviare il fallimento:
- Debitore. Se non è possibile rimborsare il debito o il ritardo ha superato i 90 giorni.
- Prestatore o ente autorizzato (FTS). Se il ritardo è superiore a 90 giorni o l’importo del debito supera i 500.000 rubli.
La decisione di fallimento è presa dal tribunale. Innanzitutto, controlla se il debito può essere ristrutturato. In tal caso, elabora un piano di rimborso. In caso contrario, la persona viene dichiarata fallita con la vendita di proprietà. Esistono proprietà che non possono essere arrestate e vendute:
- L’unico alloggio del mutuatario e della sua famiglia, nonché il sito in cui si trova.
- Articoli per la casa e arredamento per la casa, uso individuale (esclusi beni di lusso e gioielli).
- Proprietà necessaria per attività professionali (ad eccezione di articoli con più di 100 salari minimi).
- Bestiame, uccelli, semi, se non vengono utilizzati per affari.
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Come posso prendere in prestito denaro senza pentirmene in seguito? Quali sono le migliori opzioni disponibili per ottenere un prestito senza incappare in truffe o tassi di interesse esorbitanti? Vorrei sapere anche quali sono le precauzioni da prendere e se è possibile accedere a finanziamenti a basso interesse per evitare spiacevoli ripercussioni finanziarie. Grazie per il vostro aiuto!
Per prendere in prestito denaro senza pentirtene successivamente, devi considerare diverse opzioni. Prima di tutto, è consigliabile cercare un prestito presso una banca o una cooperativa di credito affidabile, in modo da evitare truffe. Assicurati di leggere attentamente tutte le condizioni contrattuali e comprendere esattamente quali saranno gli interessi da pagare.
Altre alternative sono rappresentate dai prestiti tra privati, in cui si stabilisce un accordo diretto con una persona che mette a disposizione denaro. In questo caso, è fondamentale essere prudenti e fare un’adeguata verifica dell’affidabilità della controparte.
Un’altra possibilità è quella di richiedere un prestito a un’amico o a un membro della famiglia. Tuttavia, anche in questo caso, è necessario essere chiari e trasparenti riguardo a come si intende ripagare il debito.
Per quanto riguarda le precauzioni, è fondamentale evitare di accettare prestiti con tassi di interesse esorbitanti o condizioni poco chiare. Inoltre, è importante prendere in considerazione solo importi che si è certi di poter rimborsare nel tempo stabilito.
Per accedere a finanziamenti a basso interesse, è possibile consultare enti di credito pubblici o privati che offrono prestiti agevolati a tassi di interesse più bassi. Assicurati di soddisfare tutti i requisiti richiesti per essere idoneo a ricevere il finanziamento a basso interesse.
Infine, valuta sempre attentamente le tue esigenze finanziarie e la tua capacità di ripagare il prestito, in modo da evitare spiacevoli ripercussioni finanziarie.
Per prendere in prestito denaro senza pentirtene successivamente, è importante considerare diverse opzioni. Si consiglia di cercare un prestito presso una banca o una cooperativa di credito attendibile per evitare truffe. Leggi attentamente le condizioni contrattuali e comprendi gli interessi da pagare.
Puoi anche optare per prestiti tra privati, ma verifica sempre l’affidabilità della controparte. Oppure, chiedi un prestito a un amico o a un familiare, ma assicurati di essere chiari sulle modalità di rimborso.
Evita prestiti con interessi troppo alti o condizioni poco chiare. Consulta enti che offrono prestiti a basso interesse e assicurati di soddisfare i requisiti necessari.
Valuta attentamente le tue esigenze finanziarie e la tua capacità di ripagare il prestito per evitare problemi futuri.
Per prendere in prestito denaro senza pentirtene in seguito, è importante fare una ricerca accurata sulle opzioni disponibili. Le migliori opzioni per ottenere un prestito includono banche affidabili, istituti di credito e cooperative di credito. È importante leggere attentamente i termini del contratto e assicurarsi di comprendere i tassi di interesse e le condizioni di rimborso.
Per evitare truffe o tassi di interesse esorbitanti, è consigliabile evitare prestatori non registrati e fare attenzione alle offerte troppo allettanti. Assicurati di controllare la reputazione del prestatore e di confrontare diversi preventivi prima di prendere una decisione.
Per prendere precauzioni, assicurati di leggere attentamente il contratto di prestito e di capire tutti i costi associati. Assicurati di avere un piano di rimborso chiaro e realistico e di non prendere in prestito più denaro di quanto puoi permetterti di restituire.
Per accedere a finanziamenti a basso interesse, potresti considerare l’opzione di un prestito garantito con un bene di valore, come una casa o un’auto. In questo modo, potresti ottenere tassi di interesse più vantaggiosi. Assicurati di confrontare le opzioni disponibili e di scegliere la più adatta alle tue esigenze finanziarie. Spero che queste informazioni ti siano utili! Buona fortuna!