Come investire in caso di debito: istruzioni dettagliate.

Se vuoi iniziare a investire denaro, ma allo stesso tempo hai dei prestiti, sorge la domanda legittima su come investire, quando ci sono debiti, dove inviare denaro in primo luogo e a cosa dovrebbe essere data la priorità? Ovviamente, entrambe le opzioni sono importanti, ma quando le risorse sono limitate, devi rinunciare a una cosa.

Suggeriamo di ascoltare queste raccomandazioni, che aiutano a capire come sviluppare la propria strategia in materia, come investire quando ci sono debiti e trovare le migliori soluzioni per te.

1. Paga l’importo minimo per tutti i debiti

Dato che la tua storia creditizia è uno dei fattori più importanti nel determinare il livello di affidabilità creditizia, il pagamento minimo su tutti i debiti attualmente disponibili è uno dei compiti prioritari.

L’importanza di questo approccio è creare una storia creditizia positiva. Ciò è necessario se si prevede di continuare a utilizzare i prestiti, ad esempio prendere un mutuo. Una buona storia può aiutarti in alcune circostanze della vita e una cattiva storia può aggravare notevolmente la situazione se salti i pagamenti o non paghi affatto..

2. Prendi in considerazione un piano affidabile

Mentre c’è la tentazione di immergersi nell’investimento in questo momento e far “funzionare” i tuoi soldi, dovresti sempre fermarti prima, pensare alla situazione e assicurarti che ci sia abbastanza margine nel budget per tali manovre.

L’obiettivo qui non è la micro-gestione meticolosa delle finanze personali e non l’eliminazione delle abitudini di spesa. In altre parole, non puoi fermarti al fatto che hai rinunciato al caffè mattutino a Starbucks e quindi hai iniziato a risparmiare. L’obiettivo è quello di creare un sistema funzionante e stabile che ti permetta di progredire costantemente senza scendere nel buco del debito..

Ci sono molti strumenti disponibili per aiutarti a farlo. per esempio, applicazioni mobili per la contabilità finanziaria personale.

Puoi anche creare il tuo foglio di calcolo o semplicemente impostare trasferimenti automatici verso i tuoi conti di risparmio e prestiti, limitandoti così a dover rimanere all’interno del budget rimanente e stress aggiuntivo.

Nel condurre tali rapporti, vale la pena continuare a controllare le entrate e le spese al fine di comprendere quanto sia realistica la capacità di investire denaro in investimenti o di rimborsare i debiti con il loro aiuto. Questo è importante per mantenere una strategia di lavoro in modo che il piano continui a funzionare, piuttosto che complicare la situazione finanziaria..

3. Costruire un piccolo fondo di emergenza

Non importa quanti debiti hai e quali tassi di interesse hai, sarà bello avere un piccolo fondo di emergenza prima di occuparti della distribuzione di fondi tra investimenti e debiti.

L’importanza di questo fondo risiede nella stabilità della vita. Ognuno ha spese impreviste, indipendentemente dal tuo desiderio, e la disponibilità di denaro per aiutarli a far fronte ti consentirà di continuare ad aderire al piano per l’accumulo di fondi o per sbarazzarsi degli obblighi di debito.

L’importo specifico per tale fondo dipende da molti fattori, ma, di norma, mantenerlo al livello di 50.000 rubli è abbastanza per resistere a qualsiasi giorno “nero”.

4. Pagare il debito ad alto interesse

A questo punto, la questione di come investire in presenza di debiti si riduce sostanzialmente a due variabili:

• rendimento atteso dell’investimento (rendimento percentuale);
• la probabilità di questo ritorno.

È ragionevole supporre che un portafoglio di investimenti bilanciato fornirà rendimenti a lungo termine che vanno dall’8% al 15% (in media), ma ciò non è garantito. Il risultato può essere molto più alto o più basso, mentre il viaggio di investimento sarà accompagnato da alti e bassi..

D’altra parte, il profitto che si ottiene pagando il debito è concreto e preciso. Investire denaro extra sul credito ad un tasso del 20% fornisce esattamente il 20% del profitto. Con il rimborso del prestito hai i soldi che non potevi usare prima.

Diventa ovvio che tra queste due opzioni, il rimborso di debiti con alti tassi di interesse vince con un ampio margine, piuttosto che investire in attività di investimento. Se puoi ottenere un reddito maggiore da una specifica decisione finanziaria, questa decisione sarà chiaramente più appropriata. Inoltre, questo reddito è garantito, ma non previsto, come nel caso degli investimenti.

5. Matematica contro emozioni

• Più basso è il tasso di interesse sul debito, più si dovrebbe tendere a massimizzare gli investimenti personali semplicemente perché è probabile che facciano più soldi.

• Quando i tassi di interesse del prestito hanno un valore medio, pensare a un bilancio. Inviando metà dei tuoi fondi agli investimenti e metà al debito, puoi fare progressi in entrambe le direzioni.

• Se il debito che hai è un fattore stressante che ti impedisce di dormire la notte (in senso lato, ovviamente), non aver paura di stabilire delle priorità personali, anche se i numeri parlano a favore degli investimenti. Questa è una di quelle rare situazioni in cui puoi letteralmente comprare la tua felicità per soldi.

• Opzione per rischioso. Se si comprende che il potenziale ritorno sull’investimento sarà superiore al tasso di interesse sul debito (anche se è elevato), quindi indirizzare più fondi a tali attività. Altro domanda solo che il mercato azionario non offre una garanzia del 100%. Le azioni sono meno affidabili, ma più redditizie delle obbligazioni, ed è meglio non preoccuparsi dei tuoi pensieri sulla criptovaluta nella tua situazione..

6. Creare attività dopo il rimborso del debito

Questo è un punto molto importante che viene spesso trascurato. Se vuoi davvero ottenere il massimo da tutti i soldi con cui lavori, dovrai trasferirli completamente agli investimenti, dopo aver eliminato i debiti. Ad esempio, se in precedenza hai trasferito 15.000 rubli al mese per pagare i prestiti, dopo il pagamento completo devi iniziare a trasferire questi 15.000 rubli in investimenti.

Il motivo di questo piano è semplice. La crescita di un portafoglio di investimenti funzionante fornisce il potere di realizzare un profitto e questo profitto deve essere ulteriormente aumentato a causa della costante crescita del volume delle attività. Ciò richiede denaro aggiuntivo, ad esempio quelli che hai ricevuto dopo aver rimborsato i prestiti.

Naturalmente, massimizzare il tuo profitto a lungo termine non dovrebbe essere l’unica opzione per scegliere un’azione o il primo pensiero. L’obiettivo principale di qualsiasi piano finanziario competente è quello di aiutare a costruire una vita che ti renderà felice. Sì, spesso questo porta a uno spreco di denaro in cose che non danno alcun profitto. Ma, puramente dal punto di vista finanziario, lo spostamento del denaro liberato in investimenti è migliore modo per aumentare il capitale personale.

7. Trova il tuo equilibrio

Nonostante la relativa semplicità di diverse raccomandazioni su come investire quando ci sono debiti elencati qui, la questione dell’investimento e del rimborso dei debiti diventa rapidamente confusa e confusa. Le decisioni sono accompagnate da molti dubbi e preoccupazioni sulla scelta sbagliata. Se per questo motivo ti trovi in ​​una situazione difficile, ricorda che entrambe le opzioni sono una buona scelta per lavorare con i soldi e che qualsiasi progresso nella situazione finanziaria è buono. Se usi i passaggi sopra descritti, pensi correttamente alla tua strada e ti concentri sul raggiungimento di progressi regolari, sarai sicuramente in grado di migliorare il benessere personale e familiare.

Articoli simili

• Come uscire dal debito? – Procedura dettagliata.

  Secondo VTsIOM, il 57% dei russi ha ammesso di avere uno o più prestiti in sospeso – questo è il doppio di otto anni fa. Qualunque cosa…

• Come prendere in prestito denaro e non pentirsene

  Nel 2018, il debito totale dei russi verso banche e altri creditori ammontava a 16 trilioni di rubli. In media, questo è 191 mila per famiglia….

• Come prestare denaro e riaverlo indietro.

  Il trasferimento di denaro per uso temporaneo (in prestito) avviene nella maggior parte dei casi tra conoscenti e persone vicine che non si caricano di spese legali…