Dove investire denaro – 3 modi per investire risparmi

Per il benessere finanziario, una persona ha bisogno di fonti di reddito passivo, che si formano a seguito dell’investimento di fondi gratuiti. In precedenza abbiamo scritto di 5 modi per investire: deposito bancario, fondi comuni di investimento, azioni, oro e immobili. In questo articolo considereremo altre tre opzioni: obbligazioni, gestione individuale dei fondi e valuta.

1. Obbligazioni

Un’obbligazione è una garanzia di debito. Il proprietario del quale ha il diritto di ricevere, alla data di scadenza, il suo valore nominale (pagamento dell’importo del reddito) dall’emittente (la società che ha emesso l’obbligazione) o il reddito della cedola (pagamenti periodici durante la proprietà della carta).

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Esistono due tipi di obbligazioni:

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• Obbligazioni cedole – i pagamenti delle cedole vengono periodicamente pagati su di loro e alla fine viene restituito il valore nominale. Il reddito della cedola è definito come percentuale del valore nominale. Denominazione: la differenza tra il prezzo di vendita e il prezzo di acquisto. Questo valore può essere positivo o negativo, a seconda delle condizioni del mercato, dell’inflazione e del tasso di interesse economico..

• Obbligazioni sconto: la cedola non viene pagata su di esse e viene restituito solo il valore nominale.

Le obbligazioni sono emesse da grandi aziende o dallo stato per attirare fondi presi in prestito. Al momento dell’acquisto di obbligazioni, l’investitore, in sostanza, presta prestiti allo stato o alla società. Più affidabile è l’emittente, minore è il tasso di interesse che può attrarre fondi presi in prestito.
Vyacheslav Alekseytsev, capo del dipartimento Investor Relations di Gruzovichkof, afferma: “Le obbligazioni sono una valida alternativa ai depositi bancari in borsa. Si tratta di titoli (obbligazioni di debito di società o dello stato), il cui principio è simile a un deposito bancario. Le obbligazioni vengono acquistate da privati ​​- al fine di preservare e aumentare il capitale personale e legale, cercando di preservare le attività finanziarie dell’azienda ”.

Al momento dell’acquisto, presta attenzione all’indicatore “rendimento alla scadenza”, costituito dal tasso cedolare dell’obbligazione e dalla differenza tra il prezzo di acquisto e il valore nominale dell’obbligazione. Per le obbligazioni zero coupon, viene presa in considerazione solo la differenza tra il prezzo di acquisto e il valore nominale.

Tatyana Vladimirovna Polteva, Senior Lecturer, Entrepreneurship Department, Togliatti State University, riferisce: “Quanto è affidabile investire in obbligazioni? L’emittente funge da mutuatario, quindi deve essere responsabile dei suoi obblighi, i rischi di investimento sono minimi. Il mutuatario più affidabile è lo stato, il meno – società a basso rating. Ma ricorda che in teoria esistono asset privi di rischio, quindi il rischio è sempre presente. “.

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Professionisti:

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• Ottimo strumento di diversificazione del portafoglio conservativo.
• Buona opportunità per risparmiare capitale.
• A basso rischio.

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Lati negativi:

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• Bassa redditività.
• Non funzionerà per guadagnare in breve tempo.

Alexei Polyakov, direttore del fondo di investimento Polyakov Finance, afferma: “Le obbligazioni sono considerate uno strumento a basso rischio. A differenza delle azioni, sono un obbligo nei tuoi confronti. È un obbligo che sarà sempre adempiuto. “.

2. Gestione della fiducia individuale

Un’alternativa ai fondi comuni di investimento è la gestione della fiducia individuale (IMU). La differenza è che la società di gestione gestisce personalmente i fondi del depositante, elaborando strategie, tenendo conto degli interessi della persona. Per i suoi servizi, la società di solito addebita una percentuale dell’importo trasferito alla direzione e una percentuale delle entrate ricevute.

Aleksey Novikov, responsabile marketing presso Otkrytie Asset Management, ha dichiarato: “Al momento, gli importi minimi in IMU standardizzate, in media, partono da 500 mila rubli, in alcune società è possibile investire denaro a partire da 100 mila rubli”.

Il vantaggio di questa opzione di investimento è un approccio personale e la capacità di non approfondire le complessità dei mercati finanziari, fidandosi dei professionisti.

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Professionisti:

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• Approccio personale all’investitore.
• Opportunità di investire senza una conoscenza specifica dei mercati finanziari.

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Lati negativi:

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• Soglia d’ingresso elevata.
• Mancanza di capacità di influenzare il risultato.

Dmitry Henkin, direttore del Gruppo Consulco, afferma: “Gestione della fiducia significa accesso alla gestione professionale degli investimenti con una serie di vantaggi. Ad esempio, nel caso di investimenti in immobili commerciali, il formato di gestione della fiducia fornisce diversificazione, accesso a transazioni particolarmente interessanti, leva finanziaria e, soprattutto, esperienza ed esperienza del gestore della fiducia. Un team di professionisti con solide competenze lavorative e indicatori storici di performance ha maggiori probabilità di ottenere risultati impressionanti. “.

3. Valuta

Comprare valuta è considerato un modo classico di diversificazione. Conservare denaro in una valuta è un rischio. Se mantieni i risparmi solo in rubli e cade contro il dollaro e l’euro, il potere d’acquisto del denaro si riduce. Pertanto, gli esperti raccomandano di dividere i fondi in tre cestini. Rublo, dollaro ed euro. È impossibile archiviare contemporaneamente tutte e tre le valute. Quando il rublo cresce, il dollaro e l’euro diminuiscono e viceversa. Nelle proporzioni della distribuzione del denaro non esistono regole rigide. Un approccio è il 40% in dollari, il 40% in euro e il 20% in rubli.

Investire in valuta estera aiuta a garantire denaro dai rischi economici, soprattutto se si prevede di andare all’estero o effettuare un acquisto importante come un’auto. Ricorda che se tieni i soldi solo in valuta, perdi sull’inflazione.

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Professionisti:

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• Adatto a diversificazione e protezione del capitale.
• Livello di rischio medio.

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Lati negativi:

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• Volatilità. Ma è anche un vantaggio.
• Non superare l’inflazione.

Alexey Novikov, responsabile marketing presso Otkritie Management Company, riassume: “Gli investimenti, come qualsiasi impresa potenzialmente redditizia, hanno i propri rischi. Per ridurre al minimo la loro probabilità, si consiglia di diversificare il portafoglio, ad es. non collocare tutti i fondi in un unico strumento, ma distribuirli in base alla strategia di investimento prescelta in attività di varie categorie.

Pertanto, in caso di una situazione sfavorevole in uno dei settori di mercato, il capitale non andrà perso. Negli ultimi 10 anni, gli investitori il cui portafoglio era composto solo da azioni hanno ricevuto meno profitti rispetto a se includessero obbligazioni, metalli e altre attività alternative. La diversificazione offre la possibilità di ottenere un risultato positivo in un mercato, mentre l’altro mostra rendimenti negativi e aiuta anche a proteggere il capitale da forti fluttuazioni del mercato e allo stesso tempo aiuta a raggiungere obiettivi a lungo termine ”.

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