Il rifinanziamento aiuta il mutuatario a ridurre l’onere finanziario e ottenere condizioni migliori per pagare il debito. Sapendo come rifinanziare correttamente un prestito, puoi evitare pagamenti in eccesso e risparmiare. Come scegliere una banca per questo e cosa cercare – nel nostro articolo.
Che cos’è il rifinanziamento?
Il rifinanziamento è un rifinanziamento, ovvero l’ottenimento di un nuovo prestito per rimborsare quello vecchio. È importante che i termini del nuovo legame siano più vantaggiosi. Grazie a questo, puoi:
- Ridurre il tasso di interesse.
- Ridurre il pagamento mensile e modificare la durata del prestito.
- Semplificare il calcolo di diversi debiti in diverse banche combinandoli in uno solo.
- Rivedere la valuta del prestito.
Da un punto di vista legale, il rifinanziamento è un prestito mirato, ovvero il contratto dovrebbe indicare che il denaro verrà utilizzato per estinguere il debito esistente. Quasi gli stessi requisiti sono imposti al mutuatario come con il solito design. È necessario confermare la capacità di lavorare, la disponibilità di una fonte di reddito, il luogo di lavoro, lasciare diversi telefoni di contatto, fornire documenti di identificazione.
La banca di rifinanziamento controlla anche la storia del credito. Non contatterà i clienti inaffidabili che ritardano il pagamento e non rispettano i requisiti del contratto. Questo è uno strumento con cui un pagatore stabile passa alle migliori condizioni e non un modo per eludere gli obblighi.
Qual è la differenza tra rifinanziamento e ristrutturazione
Ristrutturazione – revisione della posizione attuale del debito. Può essere fatto solo presso la banca dove hai preso il prestito. Esiste al fine di ridurre l’onere del credito se risulta difficile rimborsare i fondi presi in prestito..
Il rifinanziamento è un modo per salvare. Sostituendo un vecchio prestito con un nuovo prestito in qualsiasi altra banca, compresa quella corrente. Ma l’attuale banca non sarà sempre redditizia per rivedere i termini del prestito per quelli più fedeli. Pertanto, può rifiutare.
In tal caso è necessario rifinanziare
1. Riduzione del tasso di interesse
Il rifinanziamento diventa rilevante quando i tassi di mercato diminuiscono i tassi di credito. Ad esempio, una famiglia ha ricevuto un mutuo nel 2005 al 14-15% annuo. Nel 2007, i tassi di mercato sono scesi al 12-13%. Per non pagare gli interessi extra, ha studiato le offerte di rifinanziamento e ha rinegoziato il contratto con un’altra banca. Ciò ha contribuito a ridurre i pagamenti mensili e il costo finale totale di un prestito ipotecario..
Fonte: lifehacker.ru
2. Consolidamento dei prestiti in uno
È possibile rifinanziare diversi prestiti. Sono combinati in uno, effettuano un pagamento comune e una scommessa. Quindi, pagherai solo una volta per un prestito.
3. Cambio valuta
A causa dell’aumento delle valute, i prestiti in dollari ed euro sono diventati un onere travolgente. Grazie al rifinanziamento, è possibile modificare il tasso di interesse e rendere il rublo del debito.
4. Pagamento mensile ridotto
Non è l’opzione migliore. Riducendo il pagamento mensile minimo, si aumenta il termine e, di conseguenza, si dà alla banca più interesse, cioè si paga in eccesso alla fine. Ciò ha senso quando diventa difficile allocare una quantità minima stabilita di fondi per un prestito al mese..
Le banche forniscono servizi di rifinanziamento per i seguenti tipi di prestiti:
- Mutuo
- Prestiti al consumo
- Carte di credito
- Prestiti auto
- Debiti verso carte di debito
In ogni caso, la banca decide individualmente se è pronta a rifinanziare o meno gli obblighi di debito del pagatore. Alcuni funzionano solo con prestiti al consumo, altri non si impegnano in debito in valuta estera.
Contro Rifinanziamento
- Condizioni sfavorevoli che inizialmente non sembravano essere il principale svantaggio. Con il rifinanziamento, la durata del prestito può aumentare. Pertanto, anche un tasso di interesse più basso sulla “lunga distanza” renderà un nuovo prestito più costoso. Presta attenzione a questo. Il tuo compito è mantenere la scadenza, ma ridurre le dimensioni del pagamento e dell’offerta.
- Sono possibili spese aggiuntive per il rimborso anticipato del prestito corrente (penalità), commissioni per il trasferimento di denaro da una banca a un’altra, commissioni per la procedura di rifinanziamento.
- È necessario passare attraverso circoli burocratici di raccolta di documenti e conferma della solvibilità.
Come interagire con la banca
1. Verificare con il prestatore corrente se è pronto a modificare i termini del contratto. Potrebbe non essere vantaggioso per la banca lasciare andare il cliente, quindi farà delle concessioni.
2. Se il creditore attuale non è pronto a mostrare lealtà, studiare altre offerte nel mercato del rifinanziamento. È importante comprendere le tariffe, i documenti richiesti, le condizioni limitanti, l’affidabilità della nuova banca.
3. Verificare la possibilità di rimborso anticipato. Si può scoprire che, ai sensi del contratto con l’attuale mutuatario, è impossibile rimborsare il debito in anticipo. L’opzione di sbarazzarsi di un prestito prima del previsto è importante anche per il rifinanziamento. Specifica le condizioni e l’algoritmo per il rientro anticipato.
4. Nell’ultima fase, contattare la banca di rifinanziamento. Fai una domanda e un contratto. In genere, la banca stessa risolve i problemi organizzativi e invia l’importo necessario al creditore precedente.
5. Controllare attentamente la sezione del contratto relativa all’entità delle commissioni e alle condizioni per il calcolo delle ammende..
Come scegliere una banca per il rifinanziamento
Al fine di ottenere buone condizioni, è necessario familiarizzare con le offerte di molte banche, prestando attenzione a diversi parametri:
- Tasso d’interesse. Cerca un tasso inferiore rispetto a un prestito esistente.
- Importo e durata. La maggior parte delle banche è pronta a rifinanziare per un periodo di 5-7 anni e almeno 30-50 mila rubli, ma ci sono opzioni per 10-15 anni. Il prestito deve essere “più vecchio” di sei mesi e non terminare nei prossimi 2-3 mesi.
- Pacchetto di documenti. In alcuni casi, è sufficiente solo un passaporto russo, in altre banche richiedono la prova del reddito e documenti aggiuntivi (libro di lavoro, SNILS, documento di identità militare, documenti su un prestito rifinanziato).
- Requisiti per il mutuatario. Esistono restrizioni sull’età e sull’esperienza creditizia del cliente.
Per non perdere tempo a navigare nei siti, effettuare chiamate e confrontare tutti i dati da soli, utilizzare selezione online di rifinanziamenti dal servizio Confronta. Mostra le offerte attuali per una città e una regione specifiche. Le opzioni sono filtrate per quantità, termine, documenti necessari, requisiti di età e altri parametri. Sono inoltre indicati i numeri di registrazione delle organizzazioni della Banca centrale e sono presenti pulsanti per l’applicazione.
Come calcolare se il rifinanziamento di un prestito è redditizio
Per capire se un nuovo prestito aiuterà davvero a migliorare la situazione finanziaria, calcola quanto costerà. Uso calcolatore di credito.
Ad esempio, hai preso un prestito di 100.000 rubli. al 20% annuo per tre anni. Durante questo periodo, devi dare alla tua banca 133.780 rubli.
Calcolo del primo prestito
Un anno dopo, hai deciso di rifinanziare. Sono già stati effettuati 12 pagamenti; hai trasferito 44 596,32 rubli alla banca. Equilibrio 70 536,96 rub.
Saldo di rimborso del prestito dopo 12 mesi
Un’altra banca ti offre di rifinanziare il saldo del prestito per due anni al 18%. Immettere nuovamente i dati nella calcolatrice. Il pagamento mensile diminuirà a 3.521,49 rubli. e in due anni darai 84 513,88 rubli.
Calcolo di un nuovo prestito
Bottom line: per l’anno hai pagato una banca 44.496,32 rubli. più paga 84 513,88 rub. a una nuova banca. Si scopre che l’importo totale sarà di 129 110,2 rubli. Se non si rifinanzia il prestito, si daranno 133.780,28 rubli alla prima banca. Pertanto, il vantaggio sarà di 4 670,08 rubli.
Scoprirai i calcoli esatti solo nel dipartimento dell’organizzazione finanziaria. Ecco un esempio e il principio del rifinanziamento. Ricordiamo ancora una volta che è necessario prestare attenzione a tutte le commissioni, poiché a causa loro il vantaggio di sostituire un prestito con un altro diminuisce e potrebbe non avere alcun senso.
Il rifinanziamento è disponibile anche al di fuori della Russia
Le difficoltà finanziarie per coloro che si trovano sul territorio ucraino non rappresentano più un problema. Se il mutuatario ha un ritardo in uno dei prestiti, può utilizzare i servizi di servizi online, pagando i suoi debiti. Catalogo crediti “credito-online” e altre società nel mercato del rifinanziamento dei prestiti operano 24 ore su 24 e la scelta delle offerte non è peggiore di quella russa.
Non vi è dubbio che le banche possono aiutare a coprire gli arretrati su un altro prestito, ma di solito i requisiti sono elevati: la conferma della domanda nel 70% dei casi ha una risposta negativa.
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Come posso rifinanziare un prestito per renderlo più conveniente? Hai qualche consiglio su come rendere il debito più redditizio? Grazie!
Per rifinanziare un prestito rendendolo più conveniente, puoi seguire alcuni consigli utili. Prima di tutto, confronta le offerte di diversi istituti finanziari per trovare un tasso d’interesse più basso. Inoltre, se hai migliorato la tua situazione finanziaria, potresti negoziare un tasso più vantaggioso con la banca attuale. Un’altra opzione è quella di consolidare i debiti in un unico prestito con tassi migliori. Tieni presente che pagare in anticipo una parte del debito può anche ridurre l’importo dei tuoi interessi da pagare nel tempo. Infine, se il tuo credito è migliorato, potresti cercare alternative come carte di credito con tassi di interesse più competitivi.
Come posso rifinanziare un prestito e rendere il debito più redditizio? Quale strategia posso adottare per ottenere condizioni più favorevoli e ridurre gli interessi? Suggerimenti su istituti finanziari affidabili che offrono tassi di interesse più bassi sarebbero molto apprezzati. Grazie anticipatamente per l’aiuto.
Per rifinanziare un prestito e rendere il debito più redditizio, puoi adottare diverse strategie. Innanzitutto, valuta la possibilità di richiedere un prestito con un tasso di interesse più basso rispetto a quello attuale. Puoi confrontare le offerte di diversi istituti finanziari affidabili per trovare la migliore condizione. Inoltre, considera la possibilità di estendere il periodo di rimborso, in modo da ridurre l’importo delle rate mensili. Ricorda anche di controllare le spese di gestione e gli altri costi associati al prestito, cercando di ottimizzarli. Infine, se hai un buon rapporto con il tuo istituto finanziario attuale, puoi provare a negoziare condizioni più favorevoli, come un tasso di interesse più basso o un’estensione del periodo di rimborso.