Che cos’è l’alfabetizzazione finanziaria?
Alfabetizzazione finanziaria: abilità e conoscenze che aiutano una persona a raggiungere la prosperità. Questa capacità di gestire denaro per non prendere in prestito e garantire sicurezza.
L’essenza dell’alfabetizzazione finanziaria è una buona comprensione di questi problemi:
• Come vengono guadagnati e spesi i soldi.
• Cosa sono le entrate o le spese attive e passive.
• Che cos’è un prestito e come utilizzarlo.
• In che modo il denaro perde valore (inflazione) e aumenta (investimento).
• Come pianificare un budget e dare priorità ai costi.
• Come stabilire obiettivi finanziari e risparmiare denaro per il futuro.
Perché è necessaria l’alfabetizzazione finanziaria
È importante per l’uomo e lo stato. Quando le persone evitano il debito e pianificano la spesa, la loro situazione migliora. Sperimentano meno stress, mangiano meglio, si rilassano e hanno meno probabilità di ammalarsi. Di conseguenza, appaiono le condizioni per la realizzazione del potenziale personale. Questa è una caratteristica per i paesi sviluppati..
Esempi di alfabetizzazione finanziaria
Analfabeta:
• Nessun risparmio e non prevede di avviarli.
• Non fissa obiettivi finanziari e non fa un piano.
• Prendere in prestito denaro senza pensare a strategie di interesse e di rimborso.
• Spende tutti i fondi che riceve.
• Non investe, non cerca di mantenere o aumentare il capitale.
• Mantiene i soldi “sotto il cuscino” e non nelle attività bancarie o di investimento.
• Non ristruttura i prestiti.
• Non utilizza l’assicurazione.
literate:
• Ha obiettivi finanziari con un orizzonte diverso (dalla riparazione dell’auto al risparmio previdenziale).
• Controlla l’ammontare dei debiti.
• Regola il piano finanziario.
• Utilizza i prestiti come strumento per aumentare le entrate e non come mezzo per soddisfare i capricci.
• Priorità: elimina i debiti con elevato interesse e quindi salva.
• Conserva denaro in strumenti di investimento (depositi, azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni di investimento).
• Ristrutturazione dei prestiti per eliminare i costi in eccesso.
• Garantisce proprietà e salute: spese impreviste minano l’ambiente finanziario più che piccoli contributi costanti.
Alfabetizzazione finanziaria in Russia
L’ultimo importante studio sull’alfabetizzazione finanziaria tra i russi si è svolto nel 2016. Abbiamo esaminato 30 paesi con un punteggio medio di alfabetizzazione di 13,7. La Russia ha ottenuto 12,2 su 21. Questo è il 25 ° posto..
Nel 2015, uno studio simile è stato condotto da Standard. & Poveri. I dati del sondaggio di oltre 150 mila persone provenienti da 140 paesi hanno costituito la base. Le domande hanno affrontato quattro argomenti: inflazione, tassi di interesse, diversificazione del rischio e interesse composto. Qualsiasi persona che abbia risposto correttamente in almeno una delle indicazioni è stata riconosciuta competente.
Secondo i risultati dello studio, la Russia è scesa al 24 ° posto con Serbia, Bielorussia, Emirati Arabi Uniti, Madagascar, Kenya, Togo. Il risultato è un 38% economicamente competente. È curioso che Ucraina, Kazakistan, Zambia, Senegal (tutti al 40% ciascuno), Turkmenistan, Zimbabwe e Mongolia (41% ciascuno) siano stati più alti nella classifica. L’alfabetizzazione finanziaria media nel mondo è stata del 38% e nei paesi sviluppati – 55%.
Nel 2019 hanno condotto uno studio sull’alfabetizzazione finanziaria nei paesi del G20. La Russia ha segnato 12,7 punti su 21 e ha conquistato il 9 ° posto.
Cosa stanno facendo in Russia per aumentare l’alfabetizzazione finanziaria della popolazione
Siamo impegnati nella formazione dell’alfabetizzazione finanziaria da parte della Banca centrale, del Ministero delle finanze e del Ministero della Pubblica Istruzione. Nel 2017 è stato concluso un accordo sull’introduzione dei principi dell’alfabetizzazione finanziaria negli standard educativi..
Non è il primo anno che la Duma di Stato discute l’inclusione della materia “Fondamenti di affari” nel curriculum scolastico. Dal 2016, le lezioni di questo profilo sono state tenute dai gradi 5 a 9. Sono aggiunti al corso “Studi sociali”.
Per l’educazione dei più piccoli sul sito web della Banca centrale c’è una sezione – I bambini per i soldi. Qui le basi vengono insegnate attraverso fiabe, puzzle, giochi..
Fondamenti di alfabetizzazione finanziaria
Chiunque può imparare a gestire correttamente i soldi. Per questo, non è necessario avere un’educazione economista. La cosa principale è sbarazzarsi delle cattive abitudini monetarie e tirarne fuori buone. Ecco i principi cui le persone finanziariamente istruite aderiscono:
Costruire un budget
Il controllo delle entrate e delle spese aiuta a sbarazzarsi dei debiti in tempo, a stabilire le priorità e a mettere denaro gratis nel lavoro. Senza obiettivi chiari e una chiara idea di quanto guadagni e spendi, la stabilità finanziaria non può essere raggiunta..
Risparmia per una giornata piovosa
L ‘”airbag finanziario” è un accumulo che aiuterà 3-6 mesi a vivere secondo il solito ritmo. Tutti hanno bisogno di un cuscino. Proteggerà da forza maggiore, licenziamenti improvvisi o persino catastrofi naturali. Devi risparmiare denaro regolarmente. I finanziatori raccomandano di “pagarsi” il 10% di qualsiasi reddito.
Salva con saggezza
Uno sconto del 5% su un prodotto che costa 20.000 rubli è più redditizio del 15% su uno che costa 2.000. Nel primo caso, sono circa 1000, nel secondo – circa 300.
Ma non confondere il salvataggio con un omaggio. Se il prodotto costa meno del solito, ciò non significa che ne hai bisogno.
Metti i soldi al lavoro
Tenere le banconote sotto il materasso è dannoso: l’inflazione le mangerà lì. Neanche un deposito bancario lo proteggerà, ma con esso il capitale si deprezzerà più lentamente. Per aumentare i risparmi, utilizzare i classici strumenti del mercato azionario. Comporre un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF. Compra una valuta. Quando investi, considera il rischio.
Sbarazzarsi di prestiti
Un prestito è un pagamento in eccesso per un prodotto. È giustificato solo quando questo prodotto realizza un profitto. Ad esempio, un’auto per avviare un’attività.
In Russia, un enorme mercato per i prestiti al consumo. Le persone sono mal versate nell’ordine di pagamento, mancano le scadenze, ricevono multe pesanti. Spesso, gli importi di rimborso sono molte volte superiori al valore del prestito emesso..
Sbarazzati dei prestiti: più a lungo ti pendono, più soldi perdi.
Sii responsabile per il tuo futuro
Nessuno rifiuterà una pensione in vecchiaia. Ma non fare affidamento sullo stato. Inizia a risparmiare su di te il più presto possibile e investi i fondi accumulati.
Per saperne di più
Servizi bancari, tassi di interesse, inflazione, strumenti di investimento, processi economici, tasse: tutti questi problemi devono essere compresi almeno in modo basilare. Questo dirà come i soldi “si muovono” nella società. Ricevi aggiornamenti regolari.
I migliori libri sull’alfabetizzazione finanziaria
George Clayson “L’uomo più ricco di Babilonia”
Questo è un bestseller in cui vengono presentate le basi dell’alfabetizzazione finanziaria sotto forma di parabole babilonesi. Il libro contiene suggerimenti pratici descritti in un linguaggio semplice..
Robert Kiyosaki “Rich Dad, Poor Dad”
Ne parla un imprenditore americano, come il pensiero finanziario e l’educazione delle famiglie ricche e povere differiscono. Il libro è buono perché utilizza esempi di vita familiare, quindi i principi dell’alfabetizzazione finanziaria vengono rapidamente accettati dal lettore..
Napoleon Hill “Pensa e arricchisci”
Il leggendario libro di Hill si basa sulle storie di successo di veri uomini d’affari. L’autore ha combinato il materiale che ha raccolto personalmente per oltre 20 anni e ne ha dedotto le leggi del successo.
Bodo Schaefer “Il percorso verso la libertà finanziaria”
Questo libro distrugge l’idea che l’indipendenza finanziaria richiede un bagaglio di competenze o un serio capitale di avviamento. L’autore afferma che diventare ricchi velocemente è impossibile. Hai bisogno di disciplina, responsabilità e desiderio sincero.
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Ciao! Mi chiedevo se l’alfabetizzazione finanziaria sia indispensabile per gestire al meglio le proprie finanze personali. Quali sono i principali concetti e competenze finanziarie di base che un individuo dovrebbe conoscere? Potresti condividere qualche esempio pratico per comprendere meglio come applicare questi concetti nella vita di tutti i giorni? Grazie!
Mi chiedo se l’alfabetizzazione finanziaria sia importante ed efficace per gestire efficacemente le proprie finanze personali. Quali sono i fondamenti di questa competenza? Potreste fornire degli esempi concreti di come si applica nella vita di tutti i giorni? Inoltre, potreste spiegarmi brevemente cosa si intende con il concetto di alfabetizzazione finanziaria? Grazie in anticipo per le risposte.