La piramide finanziaria è fortemente associata all’inganno. Tali progetti stanno guadagnando slancio e stanno diventando più diversificati rispetto agli anni ’90. L’ingenuità delle persone porta a fraintendimenti: non tutti possono riconoscere la piramide nel tempo e talvolta confonderla con il network marketing.
Cos’è una piramide finanziaria??
Una piramide di investimento o finanziaria è un modo per generare reddito per coloro che ne escono. L’essenza della piramide finanziaria è attrarre costantemente denaro a spese dei nuovi partecipanti. I primi investitori ricevono entrate dai contributi di investitori “freschi”. Il principio della piramide finanziaria è quando le file inferiori “alimentano” la parte superiore.
Lo schema non viene sempre divulgato dagli organizzatori e le fonti di reddito sono silenziose. Invece, chiamano fonti insignificanti o addirittura fittizie. Il fatto di occultamento o sostituzione dei dati è considerato una frode.
Matematici ed economisti affermano che la ridistribuzione dei depositi tra i partecipanti non può funzionare per sempre, quindi un simile schema monetario crolla. I partecipanti non saranno redditizi a lungo. Di solito solo i primi membri ottengono più di quanto investono, l’ultimo non ottiene nulla. Il rimborso degli obblighi a tutti è impossibile.
Storia delle piramidi finanziarie
Le prime piramidi finanziarie risalgono al XVII-XVIII secolo. La storia economica di molti paesi conosce molti di questi esempi..
Nel 1717, John Law, imprenditore francese e figura di spicco della corte reale, emise 20.000 azioni al prezzo di 500 livres. Ha detto che la flotta francese ha trovato l’oro nel Mississippi, dove la gente del posto doterà tutti i francesi della loro ricchezza. La legge ha lanciato una potente pubblicità e il suo status ha ispirato fiducia negli investitori.
Pochi mesi dopo, le scorte salirono a 5.000 livres. Ma la compagnia di Luo non riuscì a mantenere artificialmente il prezzo per molto tempo e dopo sei mesi scoppiò la bolla. Questa impresa ha quasi rovinato la Francia: la crisi finanziaria è iniziata, le merci sono scomparse dagli scaffali e l’insoddisfazione dei depositanti si è trasformata in un panico.
Più o meno nello stesso periodo, in Inghilterra, Robert Harley aprì la South Seas Company. Ha promesso di dare agli azionisti il diritto esclusivo di negoziare con la parte spagnola del Sud America. L’unica risorsa dell’azienda era il debito pubblico dell’Inghilterra.
Persone importanti sono diventate investitori, persino Isaac Newton ha investito denaro lì. Harley ha usato i loro nomi per la pubblicità, attirando nuovi collaboratori. Di conseguenza, i diritti non erano completi come pensavo di trovare. Organizzazione dichiarata fallita.
Le più grandi piramidi finanziarie
La piramide portoghese
L’emigrante Don Branco ha aperto la sua banca nel 1970 e ha promesso ai depositanti un rendimento del 10% sui depositi ogni mese. Per 14 anni, il sistema ha funzionato e Branko ha ricevuto il soprannome di “banchiere popolare”. Quando la piramide è crollata, la denuncia degli obblighi è diventata impossibile e la donna è stata condannata a 10 anni.
Azioni di Lou Perlman
Il creatore del gruppo musicale Backstreet Boys ha trascorso un po ‘di tempo in prigione per frode finanziaria. Nel 1981, organizzò società fittizie e collocò azioni in borsa, pubblicando falsi rapporti sui loro profitti.
Il regime è durato 20 anni, le scorte sono aumentate di prezzo durante questo periodo, ma poi Lu ha ricevuto 25 anni di carcere e una milionesima multa. Gli azionisti, anche dopo aver recuperato parte del denaro, hanno perso $ 300 milioni.
Saed Shah’s Pyramid
Nel 2005, un insegnante pakistano, Saed Shah, ha iniziato a dire ai suoi vicini che aveva un programma segreto di scambio di titoli. Lo scià trovò 10 depositanti, pagò loro gli interessi e ne ricevette altre dozzine.
Per un anno e mezzo, ha raccolto 300 mila persone che hanno dato un totale di $ 1 miliardo. All’inizio volevano rendere Shah il capo della regione, ma quando la piramide è crollata, è stato condannato per frode.
Le piramidi finanziarie degli anni ’90. in Russia
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Sergey Mavrodi ha fondato la più grande piramide del XX secolo, il numero di partecipanti in cui ha superato i 15 milioni. AOOT “MMM” dal 1992 ha accettato depositi in contanti in cambio delle sue azioni. Hanno promesso un reddito al 200% al mese. Nel 1994, a causa di un conflitto fiscale, il tasso di cambio calò, la società fallì. L’importo del debito ammontava a 5 miliardi di rubli.
Sovrano
Nel 1992, la società “Vlastilina” è apparsa nella regione di Mosca. È stata fondata da Valentina Solovyova, che ha raccolto depositi ad alto interesse ed è stata impegnata nella vendita di auto e appartamenti a prezzi bassi..
Solovyova ha presentato una proposta al nuovo dipendente dell’azienda. Ha chiesto di darle 3 milioni 900 mila rubli ciascuno e in cambio ha promesso una macchina Moskvich, che poi è costata 8 milioni rubli. Valentina ha adempiuto all’accordo e la gloria di “Lord” è sparpagliata in tutto il paese. Anche personaggi famosi hanno investito lì: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita e altri.
Le interruzioni dei pagamenti sono iniziate nel 1994 e la sentenza Solovyova è stata pronunciata nel 1999. L’importo del danno è stato di 537 miliardi di rubli non nominati e 2,5 milioni di dollari..
Casa russa di Selenga
Nel 1992, la compagnia “Russian House of Selenga” è apparsa a Volgograd, che ha aperto 70 filiali in tutto il paese in un anno. Il denaro è stato restituito sotto forma di pagamenti sui depositi, è stato attratto dall’apertura di una rete di supermercati e agenzie di viaggio.
Nel 1996, i creatori della piramide – Sergei Gruzin e Alexander Salomadin – furono arrestati. Hanno ricevuto dagli investitori quasi 3 trilioni di rubli, speso un terzo per la manutenzione della società e ingannato 2,5 milioni di persone.
Tipi e tipi di piramidi finanziarie
Layered
Ogni nuovo partecipante paga una quota di iscrizione, che viene distribuita tra coloro che lo hanno invitato e un partecipante a un livello superiore. Il nuovo arrivato invita gli altri e riceve le sue entrate da loro..
Il motivo del crollo è la mancanza di partecipanti. Quando il numero di utenti smette di crescere, gli ultimi partecipanti subiscono pesanti perdite. Di solito tale piramide è coperta da scambi o investimenti altamente redditizi..
Schema a livello singolo o Ponzi
Lo schema prese il nome da Charles Ponti (Ponzi), un espatriato italiano che realizzò la prima piramide finanziaria negli Stati Uniti..
I nuovi membri non sono attratti da quelli vecchi. I primi investitori ricevono entrate dal denaro personale degli organizzatori e pensano che sarà sempre così. Cominciano a confermare la strategia finanziaria e raccomandano che i loro amici investano.
Segni di una piramide finanziaria
1. Pagamenti non correlati alle vendite
Se dicono che riceverai, ad esempio, il 5% da ogni shampoo venduto da te e dal tuo vicino, molto probabilmente si tratta di network marketing.
Se nessuno afferma che il numero di azioni, buoni o beni venduti inciderà sui pagamenti, allora questo sembra uno schema fraudolento in cui le entrate provengono dai contributi di nuovi investitori.
2. Ti viene promesso un reddito facile e non realistico.
Negli annunci piramidali, i dati sulla redditività sono superiori alla media del mercato. Menzionato dell’assenza di rischi, rapido arricchimento, chiamato la specifica quantità di denaro che riceverai. Ad esempio, “Ottieni una redditività garantita + 100% ogni settimana senza conoscenze e competenze speciali”.
Questo pagamento di interessi non è razionale. Supera le offerte di qualsiasi istituto finanziario. Le banche russe prevedono un tasso di deposito del 7-8% all’anno. Inoltre, è proibito dalla legge garantire la redditività nel mercato dei valori mobiliari ed è necessario avvertire l’investitore del rischio di perdere denaro.
3. Richiedono abbastanza soldi da te, ma è impossibile monitorare il movimento dei fondi
Di solito la quota di iscrizione nelle piramidi è grande, ma alla portata di tutti. In questo modo è possibile raggiungere un massimo di investitori che accetteranno la perdita di fondi in caso di collasso.
Allo stesso tempo, il denaro “viaggia” costantemente: ti viene detto che le transazioni di fondi sono assicurate in un paese e l’acquisto e la vendita di azioni in un altro.
4. I dirigenti dell’azienda pensano solo alle pubbliche relazioni
Se durante una presentazione, su un sito Web o in opuscoli raccontano costantemente come gli azionisti sono fortunati, ma allo stesso tempo non forniscono informazioni accurate (saldi annuali, bilanci, un elenco di attività) che possono essere verificate da fonti indipendenti, questa è una piramide.
Tali schemi sono caratterizzati dalla pubblicità aggressiva dei media (ad esempio, la South Seas Company di Robert Harley per soldi è stata supportata dagli scrittori Dafoe e Swift).
5. Termini inspiegabili nella conversazione con gli organizzatori
Gli organizzatori di piramidi finanziarie usano costantemente “parole intelligenti”: trading, futures, forex, opzioni. Tale vocabolario dovrebbe spaventare, ma in pratica incuriosisce e attira nuovi investitori.
6. Gli organizzatori rimangono anonimi e la società ha molti segreti
Se l’organizzazione non ha un ufficio, una definizione esatta delle attività e una carta, e, soprattutto, le licenze della FCSM / FSFM della Russia o della Banca di Russia, è meglio non contattarla.
Inoltre, tali società di solito non hanno le loro immobilizzazioni e altri beni capitali. Potrebbero dirti che i segreti di lavoro non vengono divulgati in modo specifico, poiché si tratta di informazioni riservate e strategicamente importanti..
7. I meccanismi di investimento sono opachi e la società non ha segni di attività economica
Ad esempio, ti è stato promesso un alto interesse quando investi in strumenti di borsa ad alto rendimento. Monitorate e scoprite che la società non è in borsa e non commercia.
Responsabilità per la piramide finanziaria
Le piramidi sono riconosciute illegali in molti paesi e negli Emirati Arabi Uniti e in Cina, in generale, è possibile ottenere la pena di morte per questo. Alcuni stati non hanno iniziato a introdurre un articolo separato nel diritto penale, pertanto qualificano le piramidi finanziarie come crimini diversi (ad esempio, attività imprenditoriale illegale).
Confrontare le piramidi con la frode non è del tutto corretto
Se un imprenditore ha commesso un errore durante la creazione di un progetto a lungo termine, la piramide finanziaria diventa semplicemente una spiacevole conseguenza, che viene evitata da ulteriori prestiti..
Ma anche con il possesso deliberato dei soldi di qualcun altro, non è sempre possibile punire gli organizzatori – se dimostrano in tribunale che i soldi sono andati a pagamenti intermedi e non sono stati completamente appropriati. In generale, l’unico denaro che gli organizzatori delle piramidi si appropriano sono i depositi dei primi investitori.
Ma il trucco è che i primi depositanti non sono vittime, poiché hanno ricevuto i loro soldi indietro (a spese degli ultimi depositanti realmente ingannati). Pertanto, tali crimini sono difficili da definire come “frode”. Nel nostro paese, tali casi fino al 2010 sono rientrati nella categoria delle “pseudo-imprese” (fino alla liquidazione di 173 articoli).
Responsabilità in Russia
La piramide finanziaria e la legislazione russa sono collegate dall’articolo 172.2 del codice penale della Federazione Russa. Per la sua organizzazione, puoi essere imprigionato per sei anni o meno. Allo stesso tempo, è necessario dimostrare che non vi era alcun investimento legale o attività imprenditoriale e il denaro dei nuovi partecipanti è andato a pagare le entrate ai vecchi partecipanti.
Può la vittima dalla piramide finanziaria ricevere un risarcimento?
Dipende dal tipo di piramide di cui sei diventato vittima.. Contatto al Fondo federale di stato pubblico per la tutela dei diritti degli azionisti e dei depositanti.
Se la piramide si trova nel loro database, riceverai un risarcimento, il cui importo massimo è di 35.000 rubli (questo è un contributo rimborsato senza interessi e meno il profitto realizzato). I veterani della seconda guerra mondiale possono ottenere fino a 250.000 rubli.
Dove riferire sulla piramide finanziaria
Se sei diventato una vittima, hai presentato una richiesta in nome di frodatori e non hai dato una risposta, scrivi una dichiarazione alla polizia o all’ufficio del procuratore della Federazione Russa. Per fare ciò, raccogliere documenti che confermano i trasferimenti di denaro. Fai squadra con altre vittime per fare causa.
Se qualche organizzazione ti rende sospetto, scrivi alla Banca centrale russa attraverso ricezione online.
Dove guardare l’elenco delle piramidi finanziarie?
Dal 2014, un’unità separata della Banca centrale, la direzione principale per la lotta alle pratiche senza scrupoli del mercato aperto, è stata coinvolta nelle piramidi. Analizza le informazioni che arrivano attraverso i ricorsi dei cittadini e appare nei media e aiuta anche le forze dell’ordine..
Nel 2018, la Banca centrale ha lanciato un robot online, che traccia le piramidi finanziarie in Russia. Le informazioni sui risultati vengono pubblicate sul sito ufficiale dopo il fatto, ad es. quando la piramide è già aperta e il suo lavoro viene interrotto.
Sul sito web del Fondo federale per la protezione dei diritti dei depositanti e degli azionisti, puoi studiare “Registro persone giuridiche e singoli imprenditori i cui depositanti ricevono un compenso ”.
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