Le abitudini finanziarie più dannose, secondo gli esperti

L’abitudine è una seconda natura, e se getta una fitta ombra di problemi sulla tua vita e la riempie di disagio quotidiano, allora puoi e dovresti lavorarci. In questo articolo, abbiamo deciso di non parlare di cattive abitudini che incidono negativamente sulla salute, come il fumo e l’eccessiva dipendenza da “sorseggiare”, ma di cattive abitudini finanziarie.

Nel frattempo, sono da questo (dal fatto che finanziario) non meno dannoso. E devono anche essere combattuti, mentre allo stesso tempo sviluppano abilità monetarie positive. Questo non è solo un testo, ma l’opinione di esperti finanziari e di investimento, ai quali abbiamo chiesto l’elenco delle cattive dipendenze finanziarie e dei metodi per affrontarle.

È interessante notare che i nostri esperti si stanno ampiamente facendo eco, il che indica la presenza degli stessi problemi tra le masse di persone. Ti consigliamo di leggere attentamente le raccomandazioni di ciascun esperto e gradualmente, in base ai loro consigli, iniziare a correggere.

Le abitudini sono modi di comportamento umano, sviluppati nel corso degli anni, che sono difficili da cambiare. Appaiono in tutto, anche in relazione al denaro. Scopriremo quali eliminare..

1. Mancanza di pianificazione delle entrate e delle spese

Cattive abitudini finanziarie non possono farne a meno. Questo non riguarda solo la quantità di denaro, ma anche i tempi. In assenza di pianificazione e spesa delle entrate, può verificarsi un gap di cassa..

Una cosa molto utile è un calendario dei pagamenti, che riflette le date e gli importi delle entrate e delle spese in denaro. Componendolo, è possibile “spostare” i pagamenti irregolari, mitigando così i rischi di divari di cassa.

2. Prestiti affrettati

A volte sorgono situazioni in cui è necessario acquistare qualcosa. In questo caso, i prestiti possono aiutare. Tuttavia, bisogna sempre ricordare che non tutti i prestiti che ti puoi permettere. Stiamo parlando di interesse per l’utilizzo di questo prestito. È anche importante valutare la tua capacità di rimborsare questo prestito, ad es. stabilità del tuo reddito.

Prima di firmare un contratto di prestito, studia in dettaglio tutte le sue condizioni, i tassi di interesse, valuta la durata del prestito, nonché le tue opportunità, vale a dire la disponibilità di denaro gratuito per pagare il debito. È possibile che questo prestito non sia quello di cui hai bisogno.

3. Mancanza di disciplina di pagamento.

A volte sembra che non succeda nulla di male se si pagano le bollette o si paga un prestito al giorno – due o tre più tardi. Tuttavia, se i termini di pagamento non vengono rispettati, vengono addebitate penalità, multe e altre sanzioni che aumentano le spese..

Effettua un calendario di pagamento. Un servizio molto utile è il “pagamento automatico”, ora fornito da tutte le banche. In questo caso, non dimenticherai di pagare questa o quella fattura o ricevuta.

4. Mancanza di risparmi sistematici

Di norma, le persone pagano le bollette attuali, rimborsano i prestiti prima del previsto, ecc. Dimenticando completamente che è necessario risparmiare denaro per spese future e situazioni impreviste in futuro. Questo si chiama “airbag”. Tali risparmi sono davvero necessari, altrimenti i piani saranno estremamente difficili da attuare.

Sviluppa l’abitudine di risparmiare denaro. È utile utilizzare il trasferimento automatico di denaro su un conto di deposito personale offerto dalle banche. Le detrazioni possono andare sia fisse che una certa percentuale dei ricavi sul conto corrente o spese da esso.

5. Pagamento per servizi non necessari

Fondamentalmente, ovviamente, si tratta di pagamenti mensili regolari. Un semplice esempio: la televisione via cavo. Le persone pagano, a prima vista, piccole bollette per 150, 200 o 300 canali. Tuttavia, vale la pena considerare se stanno guardando tutti questi canali e se devono essere pagati..

Un altro esempio è il noleggio. Sarà utile analizzare se l’area affittata corrisponde ai tassi di mercato, alle condizioni dichiarate, nonché alla sua necessità di tale area. Pagando per tali servizi, “buttiamo” importi molto decenti.

Di tanto in tanto, prendi un “inventario” dei pagamenti regolari: bollette per acqua, elettricità, TV via cavo, Internet e altro ancora. Questi sono tutti i costi che puoi influenzare riducendoli..

6. L’acquisizione di qualcosa all’ultimo momento, in alta stagione

Crea un “calendario di festività ed eventi importanti”, con il quale pianificherai in anticipo il costo dei regali e degli acquisti costosi necessari. I regali di Capodanno, ad esempio, possono essere acquistati durante l’anno in corso e lo stesso importo ogni mese può essere risparmiato sui materiali da costruzione necessari in estate.

7. Acquisti affrettati con denaro gratis

Qui è tutto semplice. Misura cento volte, taglia una volta. Quando appare il cosiddetto denaro “gratuito”, a volte è allettante ottenere qualcosa che non hai pianificato.

Analizza tutte le tue spese imminenti, controlla se hai reintegrato i tuoi risparmi. Forse ha senso rimborsare il prestito prima del previsto in modo da non pagare interessi extra su di esso.

1. Incapacità di elaborare un piano finanziario

Una delle abitudini finanziarie più dannose dei russi, secondo me, è l’incapacità di elaborare un piano finanziario. Solo pochi nel giorno in cui ricevono uno stipendio provano a capire in che cosa spenderanno i soldi per 30 giorni. Ecco perché spesso all’inizio del mese le persone fanno acquisti spontanei, di cui in seguito si pentono, e alla fine del mese prendono in prestito denaro per acquistare il più necessario.

2. Il desiderio di vivere a credito

Strettamente interconnesso con la prima e la seconda abitudine finanziaria, che influisce negativamente sul tenore di vita dei nostri compatrioti, è il desiderio di vivere a credito. Secondo uno studio VTsIOM pubblicato a novembre 2017, il 57% dei russi ha uno o più prestiti in sospeso. Per fare un confronto, nel 2009 solo il 26% degli intervistati aveva prestiti bancari.

Sì, ci sono situazioni in cui il prestito è lo strumento migliore per risolvere il problema, ad esempio quando si acquista un immobile. Ma la maggior parte dei prestiti al consumo limita significativamente la capacità finanziaria delle persone per un lungo periodo di tempo. Ci sono casi frequenti in cui i nostri concittadini sono costretti a emettere un nuovo prestito per ripagare il precedente. Puoi liberarti della necessità ricorrendo a strumenti di credito se risparmi e crei un cuscino di sicurezza finanziaria.

3. Riluttanza a fare risparmi e investimenti

Questa è un’altra cattiva abitudine finanziaria dei russi. È collegato, in primo luogo, ai bassi redditi dei nostri concittadini e, in secondo luogo, alla scarsa conoscenza dei moderni metodi di conservazione e aumento del capitale. Il fatto è che l’uso di un deposito come unico strumento per lavorare oggi con i risparmi dovrebbe essere considerato come un’altra abitudine finanziaria che influisce negativamente sul tenore di vita della popolazione.

Sì, c’era un tempo in cui un deposito di risparmio aveva davvero affidabilità e produceva profitti significativi. Ma nella situazione attuale, i rendimenti dei conti bancari superano a malapena l’inflazione. Anche l’affidabilità di questo strumento è diminuita in modo significativo, poiché il numero di banche è diminuito rapidamente negli ultimi tre anni. Non tutti i clienti di istituti di credito e finanziari che hanno perso le licenze sono riusciti a recuperare rapidamente e completamente i risparmi memorizzati sui depositi.

In questa situazione, consiglierei di rivolgersi a strumenti finanziari alternativi, in particolare prodotti di borsa. Le obbligazioni federali di prestito e i titoli di debito di società in via di sviluppo dinamico, azioni, accordi di riacquisto con la controparte centrale offrono oggi un reddito stabile con un basso livello di rischio.

Devo ammettere che la maggior parte dei russi non ha esperienza di lavoro con moderni strumenti di investimento, quindi dovrebbero scegliere prodotti di borsa sotto la guida di consulenti finanziari altamente qualificati – esperti di grandi società di investimento con esperienza e una reputazione impeccabile..

1. Spese incontrollate

Questa è l’abitudine più comune e più “finanziariamente difficile” in termini di conseguenze, che si rafforza solo con lo sviluppo di pagamenti senza contanti e pagamenti online. Molte persone non ricordano esattamente le loro spese giornaliere, per non parlare delle spese settimanali, mensili e annuali. Di conseguenza, si ha la sensazione che il denaro evapori letteralmente. Questa abitudine è abbastanza facilmente adattata. È necessario registrare le spese e quindi analizzare i risultati dell’anno-settimana-mese. Oggi questo compito è semplificato il più possibile: basta configurare le statistiche della banca online o utilizzare un’applicazione mobile che tenga conto delle spese. Questo approccio ti permetterà di vedere dove vengono spesi i soldi e iniziare a spenderli in modo più consapevole..

2. Costi eccessivi

Il secondo, non meno problematico, deriva dalla prima abitudine: la discrepanza tra spese e entrate. Sembra illogico, ma molti riescono a spendere più di quanto guadagnano. Tali persone, di regola, hanno una o più carte di credito che consentono loro di spendere soldi anche quando non lo sono. Esiste una soluzione al problema e non è facile: ridurre i costi. Per capire quali voci di spesa dovrebbero essere ridotte in primo luogo, vale la pena prendere i costi sotto controllo in primo luogo – registrarli e analizzarli.

3. Veshchism

La necessità di acquistare un gran numero di cose ci è familiare e supportata da ciò che ci circonda. Di conseguenza, spesso non ci accorgiamo di come passiamo a un consumo eccessivo, acquistando beni essenzialmente non necessari. Questo vale sia per i piccoli souvenir durante i viaggi che per le grandi acquisizioni: automobili, titoli, ecc. Oggi, la nostra società è già in una fase del genere quando non è interessante avere delle cose. È molto più redditizio investire nello sviluppo personale e professionale, negli affari, nella realizzazione delle idee di uno o degli altri. Per liberarsi dall’abitudine di un consumo eccessivo, vale la pena spostare l’attenzione su ciò che aiuta a svilupparsi. Passa dalle cose alle attività e ai risultati.

4. Una fonte di reddito

Molte persone credono che il lavoro dovrebbe essere uno. Ma tale pensiero è solo uno stereotipo. In alternativa, puoi cercare di avere più fonti di reddito. Inoltre, oggi è facile da implementare grazie a servizi e scambi online, dove è possibile creare il proprio profilo specialistico e fornire servizi raccogliendo feedback e ricevendo nuovi clienti. La presenza anche di una piccola fonte di reddito oltre al lavoro principale contribuirà a raggiungere la sicurezza finanziaria e, di conseguenza, a ridurre lo stress.

5. Lavoro non amato

Lavorare dove sei fortunato ad avere un lavoro è una cattiva abitudine, che oggi non è giustificato. Il mercato è così grande che tutti possono trovare un settore per se stessi e fare buoni soldi. Oggi non c’è motivo di impegnarsi in una relazione non amata o di accettare condizioni sfavorevoli. In primo luogo, scuote i nervi e riduce il livello di contentezza con la vita (il livello di felicità, in effetti), e in secondo luogo, influenza l’efficacia.

Un dipendente dedicato che sta facendo il suo lavoro otterrà sempre risultati migliori rispetto a un collega che lavora dopo le maniche. A causa di questa abitudine, molte persone hanno paura di cambiare qualcosa, ma questo è necessario per stimolare i cambiamenti in meglio e darsi più ragioni per la gioia. Non dimenticare che abbiamo una vita e ha valori autentici – famiglia, sogni, nuove impressioni e hobby – tutto ciò che fa battere il cuore più velocemente e porta momenti felici. La finanza e la sua pianificazione sono solo uno strumento per raggiungere obiettivi, uno dei tanti.

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