Gestione delle finanze personali – 15 suggerimenti importanti

Se hai appena intrapreso il percorso di indipendenza finanziaria e stai cercando di fare alcuni tentativi di salvataggio e pianificazione, allora probabilmente è abbastanza difficile per te. Soprattutto se devi dare soldi per l’istruzione, un mutuo o qualsiasi altro prestito e allo stesso tempo pagare le spese necessarie ogni mese.

Questo è il motivo per cui ti consigliamo di rivolgerti a esperti stranieri e scoprire cosa pensano della gestione competente delle finanze personali e quale consiglio universale possono dare a coloro che sono all’inizio. Se non hai mai pensato alla corretta gestione delle finanze personali, allora leggere questo articolo sarà doppiamente utile per te..

1. Esplora il tuo senso del denaro

Erin Lowry, autrice di Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Life Financial Together, afferma: “Inizia definendo la tua percezione psicologica del denaro”. Qual è il tuo primo ricordo in denaro? A cosa è associato? Cosa provi per i soldi oggi? “
È difficile fare progressi in qualsiasi questione, essendo immersi in fattori scatenanti e blocchi mentali. Ponetevi audaci domande sul denaro e rispondete onestamente. Ciò è necessario per creare un sistema efficace di finanza personale, protetto da qualsiasi problema..

2. Trasforma il tempo in denaro

“Trova più tempo: questo è un semplice trucco che voglio sempre trasmettere alle persone”, ha affermato Michel Schroeder-Gardner, fondatore del sito web di finanza personale Making Sense of Cents. Molti sono sicuri di non poter migliorare la propria situazione finanziaria a causa della mancanza di tempo. Ma allo stesso tempo hanno l’opportunità per diverse ore di guardare la TV o navigare in Internet. Se lo rifiuti, troverai la più semplice fonte di tempo, che può essere convertita in denaro in un modo o nell’altro. E non si tratta necessariamente di lavoro: l’educazione finanziaria è anche molto utile e redditizia in futuro.

3. Spendi meno di quanto guadagni

Dominica Broadway, fondatrice di Finances Demystified, ritiene che essere una persona di successo finanziario sia una semplice matematica. “Assicurati solo che il tuo reddito superi le spese.” Non puoi guadagnare di più: cerca modi per spendere meno. Una corretta gestione delle finanze personali, semplicemente non può fare a meno di questa regola di base.

4. Lavora onestamente

Non comportarti come la maggior parte dei lavoratori del mondo che trascorrono settimane in attesa di uno stipendio, consiglia Britney Castro, candidata al premio Best Money Expert 2018.

Pensa a come sei veramente utile, come puoi migliorare il tuo lavoro? Comunica il tuo valore all’azienda, ai colleghi, ai superiori. Dove lavori a tuo piacimento e non sotto coercizione, i negoziati e le questioni di lavoro sono facilmente risolvibili.

In generale, questo è un principio fondamentale per la gestione del denaro e delle risorse personali. Il dono di sé in ogni azione è la strada verso l’alto.

5. Controlla i soldi e segui la strategia

Non agire spontaneamente quando si tratta di accumulazione, rimborso del debito, investimenti, ecc. Stabilisci le priorità e pianifica in base al quale svilupperai l’indipendenza finanziaria.

6. Creare un fondo di emergenza e assegnargli priorità

Una corretta gestione delle finanze personali è impossibile senza questo. Ecco un altro suggerimento di Lowry: “È necessario un fondo finanziato per le emergenze (airbag), indipendentemente dall’onere del debito attuale. Altrimenti, se si presenta una situazione difficile, dovrai affidarti a prestiti e sprofondare ancora di più nel debito. “.

Tuttavia, i pagamenti del debito sono ancora necessari, anche se si scopre di allocare pochissimi fondi. Dopo la costruzione di un fondo di emergenza di 100-150 mila rubli, puoi concentrarti completamente sull’eliminazione dei debiti.

7. Primo pagamento di debiti con interessi elevati

Schroeder-Gardner raccomanda innanzitutto di sbarazzarsi di prestiti e passività con alti tassi di interesse. Dopo tutto, più a lungo tiri, più perdi in totale.

A proposito, dopo aver pagato un tale debito, è meglio iniziare a trasferire gli stessi interessi sul conto di risparmio. Non ci saranno difficoltà: ci sei riuscito quando hai dovuto dare questi soldi alla banca.

8. Sviluppare un budget

Assicurati di pianificare il tuo budget, soprattutto se hai, ancora, debiti. Calcola quanto puoi inviare risparmi e quanto – pagare. Idealmente, almeno il 10% dovrebbe essere accantonato e lo stesso importo dovrebbe essere rimborsato per un prestito (anche se qui c’è un punto sottile con il pagamento del prestito minimo, considerare questo).

Dopo aver eliminato il debito, inviare tutto il 20% ai risparmi e aumentare questo importo in conformità con l’aumento delle entrate in futuro.

9. Impostare conti di risparmio con nomi diversi.

Erin Lowry afferma che una delle strategie di risparmio più efficaci per vari scopi è quella di creare account separati con i nomi appropriati. Sii specifico con te stesso. Se risparmi denaro su un computer, separalo dal resto dei fondi e chiamalo “Su un nuovo PC”. Aiuta davvero a salvare, mantenere i tuoi obiettivi davanti ai tuoi occhi e non mescolarli insieme in un mucchio complesso sotto segni digitali complessi o nomi tipici.

10. Sii più specifico

Se vuoi risparmiare 200.000 rubli in due anni, ciò corrisponde a 100.000 rubli in un anno o 8.400 rubli al mese. D’accordo, questa cifra è più specifica e “stretta”: senti immediatamente se sarà facile posticiparla questo mese o abbandonare qualcosa. Effettuare tali calcoli – aiutano a regolare la strategia in tempo, rifiutano decisioni non necessarie e, soprattutto – forniscono un movimento stabile verso l’obiettivo.

11. Master in pianificazione e educazione finanziaria

Dominica Broadway ha ammesso che il suo strumento software preferito per la pianificazione e il controllo del denaro è il capitale personale. Ma questo è solo un esempio di molte applicazioni utili e convenienti. Tutti, a vari livelli, aiutano a vedere il quadro generale della situazione finanziaria, delle entrate, delle spese e anche a prevedere la situazione nel prossimo futuro. E in molti casi non devi nemmeno pagare per questo..

Raccomanda inoltre di controllare quotidianamente i conti bancari: “Questa è una buona abitudine per coloro che vogliono controllare la spesa e la distribuzione dei fondi personali”.

Se vuoi anche semplificare la pianificazione e la gestione del denaro, presta attenzione domande di finanziamento, di cui abbiamo già scritto separatamente.

12. Concentrati sulla regola del 50/30/20

Castro raccomanda la regola del 50/30/20 a tutti i suoi clienti se vogliono assicurarsi di gestire bene il denaro e pianificare il proprio budget:

• il 50% delle entrate viene speso per costi fissi: servizi pubblici, manutenzione di automobili e attrezzature, mutui, ecc .;
• il 30% va a spese e piaceri del tempo: andare al cinema, regali, comprare vestiti, ecc.;
• Il 20% va al fondo di riserva o ai conti di risparmio per ferie, nuova casa, pensione, investimenti e altri scopi.

Dopo aver analizzato la tua performance finanziaria con una simile ripartizione, scoprirai in quali aree spendi troppo e quali non prestano sufficiente attenzione. Inoltre, puoi ottimizzare le tue spese inviando denaro aggiuntivo ai risparmi, se, ad esempio, si scopre che per le spese costanti è necessario solo il 45% delle entrate.

13. Affronta gli obiettivi

Tutti gli esperti e i consulenti finanziari concordano su tale risultato obiettivi finanziari impossibile senza la loro chiara distribuzione in conformità con la scadenza:

• Breve termine. Ciò include le attività che devono essere completate nell’anno corrente, massimo – l’anno prossimo. Le vacanze, la partecipazione a concerti o eventi, l’acquisto di regali o cose piacevoli sono obiettivi per il prossimo futuro..

• Medio termine. Schroeder-Gardner consiglia di assegnare a questa categoria i compiti che imposti per i prossimi cinque o dieci anni.

• Lungo termine. Questi sono compiti con grandi progetti per il futuro. Per la maggior parte delle persone, si tratta di soldi per la pensione, il pagamento di un mutuo o l’educazione dei bambini.

Questa suddivisione è un altro modo per chiarire le priorità e semplificare la pianificazione del bilancio..

14. Risparmia di più se sei un imprenditore

Secondo Dominica Broadway, per un dipendente ordinario, l’importo ottimale in un conto di risparmio è pari alla somma delle spese per 3-6 mesi, quindi l’imprenditore dovrebbe concentrarsi su 6-9 mesi. Ciò è associato a rischi e costi aggiuntivi associati allo svolgimento dell’attività commerciale..

15. Automatizza il risparmio

Ora ogni banca ha applicazioni mobili e portali Internet in cui è possibile impostare la detrazione automatica di un importo specifico sul proprio conto di risparmio. Lascia che il 10-20% di ogni stipendio vada immediatamente da lui. L’unica abitudine che devi sviluppare è quella di mettere le spese mensili nel restante 80%. Non esitare, gestire le finanze personali è più facile di quanto sembri.

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