Come risparmiare per la pensione da soli – Cosa devi sapere?

La riforma delle pensioni prevede un aumento significativo nell’età della laurea. Il governo promette che la trasformazione del sistema di protezione sociale migliorerà il tenore di vita delle persone anziane. Tuttavia, è improbabile che le pensioni russe si avvicinino a quelle europee, afferma Ruslan Spinka, responsabile dei servizi di investimento QBF.

A mio avviso, i nostri concittadini dovrebbero prendersi cura del proprio futuro da soli. È possibile risparmiare un milione di dollari per la pensione, l’importante è scegliere uno strumento efficace per raggiungere obiettivi finanziari.

1. Le sfumature della gestione del denaro

Molti russi sembrano pensare che risparmiare un milione di dollari per la pensione sia un sogno impossibile. Nel frattempo, non è così difficile, l’importante è aderire ad alcune semplici regole che ti aiuteranno a capire come risparmiare tu stesso per la pensione.

Insisto sul fatto che è necessario iniziare a risparmiare già dal primo stipendio. Non importa quanto modesti i guadagni iniziali, il 10-15% delle entrate dovrebbe essere messo da parte in un conto speciale, da cui il denaro non verrà indirizzato alle spese quotidiane. Dopo alcuni anni, piccoli risparmi possono diventare la base per un capitale sufficientemente grande se i soldi vengono fatti per funzionare in modo efficiente.

La maggior parte dei nostri concittadini utilizza un conto bancario come unico strumento di accumulazione. Sono convinto che questo sia uno degli errori più fatali sulla strada del benessere finanziario. Di recente, la Banca centrale ha costantemente abbassato il tasso chiave e con esso il rendimento del deposito è diminuito. Le banche moderne in realtà non sono interessate alla raccolta di attività, dal momento che non hanno nessun posto dove investire.

Questo è il motivo per cui il rendimento dei depositi a risparmio supera a malapena il tasso di inflazione. Ciò significa che i clienti delle banche non guadagnano nulla e talvolta perdono denaro a causa dell’inflazione e delle commissioni. Inoltre, nell’ambito della pulizia del settore bancario osservata negli ultimi quattro anni, gli investitori rischiano di perdere i propri risparmi se l’istituto finanziario che li serve perde la licenza.

Nel frattempo, esistono alternative redditizie e affidabili a un conto bancario: questi sono, prima di tutto, prodotti di borsa. Ad esempio, l’obiettivo di ritorno sulle strategie di investimento basate sul lavoro con azioni delle maggiori società russe è del 15-20% all’anno.

2. L’aritmetica di investire con successo

Supponiamo che un russo che vuole risparmiare capitale per la pensione abbia l’opportunità di risparmiare 10.000 rubli al mese. Se la redditività della strategia di investimento utilizzata dal proprietario del capitale è del 15% all’anno, quindi per 10 anni, senza prelevare fondi dal conto, l’investitore sarà in grado di accumulare l’importo di 2.830.974 rubli. Di questi, solo 1 210 000 rubli saranno accreditati sul conto: più della metà dei risparmi saranno redditi passivi – attività monetarie, per la cui generazione è sufficiente concludere un contratto con una società di investimento di successo.

Più a lungo il proprietario del capitale è stato impegnato negli investimenti, maggiore è la parte dei suoi risparmi che viene generata attraverso transazioni finanziarie con attività monetarie. In 20 anni, un cliente che avvia un conto di investimento di 10 mila al mese diventerà il proprietario di 15 356 704 rubli, di cui l’importo dei propri contributi sarà solo 2 410 000 rubli. Per 29 anni, un investitore può accumulare capitali per un importo di 61.032.202 rubli, che oggi è effettivamente pari a un milione di dollari.

È importante notare che l’importo dei contributi propri per l’investimento descritto sarà solo 3.490.000 rubli, cioè un diciassettesimo del capitale. Se il cliente sarà in grado di risparmiare qualche importo maggiore ogni mese, ad esempio 15.000 rubli, diventerà un milionario in dollari molto più velocemente.

3. La strategia finanziaria perfetta

Iniziando a conoscere il mercato degli investimenti e le sue opportunità, molti clienti chiedono ai consulenti finanziari se esiste un piano ideale per aumentare il capitale? A mio avviso, non esiste e non può esistere un unico scenario per il raggiungimento di obiettivi finanziari. Ciò è dovuto a diversi fattori..

In primo luogo, ogni proprietario di capitale ha esigenze uniche: i nostri concittadini da soli vogliono accumulare quanti più soldi possibile per anni maturi e trasmettere l’eredità a figli e nipoti. Altri russi cercano principalmente di aumentare in modo significativo il tenore di vita, ad esempio per andare in vacanza in Europa più volte all’anno, per acquistare alloggi confortevoli nel centro della capitale e diventare proprietari di auto di stato. Per attuare piani finanziari diversi è irrazionale utilizzare le stesse strategie di investimento.

In secondo luogo, la situazione nel mercato azionario è in continua evoluzione. I titoli di quelle imprese che hanno permesso di aumentare il capitale diversi anni fa, oggi possono essere completamente inefficaci. Il mercato dei capitali è soggetto a dinamiche costanti, solo i professionisti con esperienza possono seguire e prevedere ancora di più il suo sviluppo.

4. La ricetta per il successo

Non esiste un piano finanziario ideale ed è improbabile che appaia mai, ma esiste una ricetta comprovata per il successo: quei principi che miglioreranno significativamente il livello di benessere personale.

In primo luogo, la diversificazione delle attività, ovvero l’investimento in vari strumenti finanziari, è estremamente importante. Questo approccio può ridurre significativamente i rischi: se uno strumento scende, è probabile che altri dimostrino un buon risultato finanziario e le perdite saranno compensate.

In secondo luogo, è necessario monitorare attentamente il livello di rischio delle strategie di investimento, soprattutto quando si tratta di risparmiare per la pensione. Conosco proprietari di capitali che hanno investito ingenti somme in strumenti aggressivi, ovvero portafogli con rendimenti elevati e un livello significativo di rischio. A causa delle tendenze negative del mercato, queste strategie potrebbero non essere all’altezza delle aspettative. Spesso i clienti, dopo aver perso anche solo un decimo del loro capitale, lasciano il mercato degli investimenti per lungo tempo, privandosi dell’opportunità di aumentare i fondi. Consiglio sempre di bilanciare i portafogli conservativi con strumenti a medio rischio.

In terzo luogo, la definizione degli obiettivi e l’autodisciplina sono importanti per un investitore. In nessun caso puoi negare a te stesso ciò che è necessario per creare risparmi, ma vale la pena definire chiaramente perché e quanto velocemente investirai denaro. Più coerente segui un piano finanziario personale, più velocemente puoi raggiungere obiettivi finanziari..

In quarto luogo, se il proprietario del capitale non ha un’educazione economica, ha sviluppato il pensiero analitico e il tempo per monitorare costantemente le dinamiche del mercato degli investimenti, è meglio affidare la gestione del denaro a un consulente finanziario altamente qualificato – uno specialista che ti aiuterà a scegliere le strategie più efficaci per soddisfare le esigenze finanziarie individuali.

Non è così difficile accumulare abbastanza pensione per una vita prospera nelle realtà moderne per la pensione, l’importante è formulare chiaramente l’obiettivo finanziario e scegliere moderni strumenti di investimento per raggiungerlo.

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