Come diventare ricchi e cosa devi sapere sui soldi?

Se sei interessato a diventare ricco, sei nel posto giusto. Oggi ti parleremo di 10 lezioni utili in denaro che ti insegneranno la gestione finanziaria. Dal processo di accumulazione a un investimento ragionevole nel mercato azionario, qui viene considerata una vasta gamma di abitudini e competenze “giuste”..

Ovviamente, tutto ciò non ti renderà milionario da un giorno all’altro. Ma, dopo aver trascorso diversi minuti a studiare un paio di lezioni finanziarie, renderai le basi per le tue condizioni future sempre più forti. Quindi, per diventare finanziariamente indipendente è necessario:

1. Calcola il capitale personale

Il tuo patrimonio netto è mostrare la tua salute finanziaria. Questa è la somma delle attività totali meno passività e debiti. Si consiglia di ricalcolare il patrimonio netto almeno due volte l’anno. Il patrimonio netto può anche essere utilizzato per misurare la distanza percorsa nel tempo..

Ecco il metodo esatto che la pianificatrice finanziaria Sofia Bera utilizza, descritto nel suo libro “Cosa avresti dovuto imparare a proposito del denaro, ma non lo sapevi”:

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“Ho una tabella che inizio a compilare dai miei conti online, conti previdenziali e di risparmio, attività di investimento, ecc. Quindi inserisco nella stessa tabella tutti gli obblighi di debito e li sottraggo dalla quantità di attività. Si scopre un capitale netto approssimativo. “

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2. Cambia il pensiero del denaro

Contrariamente alla credenza popolare, gli appartamenti della maggior parte delle persone benestanti non differiscono molto nell’aspetto da quelli ordinari. E questo è più legato al modo di pensare e alla psicologia che a qualsiasi altra cosa. Potresti essere sorpreso da ciò come una buona notizia, ma ogni persona può cambiare le proprie convinzioni, pensieri e abitudini, rendendo la propria mentalità più favorevole all’arricchimento.

Dovresti iniziare a pensare al denaro come un’opportunità di investimento, piuttosto che risparmiare o spendere. Ecco cosa scrive il milionario Grant Cardone in Imprenditore:

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“L’unico motivo ragionevole per risparmiare denaro è investire. Metti accumulato in conti sicuri, “sacri” (inviolabili) e di investimento. Non portare mai soldi da lì per niente, anche per le emergenze. Indipendentemente dal tuo desiderio, questo ti farà aumentare gradualmente i profitti..“

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3. Determina dove vanno tutti i tuoi soldi

Tieni traccia di dove vengono spesi i soldi, siano essi spese fisse (trasporto, noleggio) e discrezionali, come cibo, viaggi in vacanza, ecc. Una chiara conoscenza della tua spesa è un passo importante verso l’indipendenza finanziaria.

Per facilitare la definizione delle priorità e i rapporti, puoi creare il tuo foglio di calcolo o utilizzare uno degli speciali applicazioni mobili finanziarie. Grazie a questo, capirai rapidamente dove ci sono lacune finanziarie e dove puoi ottenere ulteriori risparmi per, ad esempio, il pensionamento anticipato. Il tavolo può essere estremamente semplice e minimale e può includere molti punti e formule: rendilo più comodo e comprensibile.

4. Dai la priorità al debito

L’ex CEO di Wall Street, il fondatore e CEO di Ellevest Sally Kravek afferma:

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“I rimborsi del debito con interessi elevati dovrebbero essere sempre una priorità. La sua priorità supera anche la formazione di un fondo di riserva. “.

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Supponiamo che tu abbia un debito con carta di credito di 300.000 rubli con un tasso di interesse del 18%. Immagina di aver guadagnato 300.000 rubli. Se dividi questi soldi per scopi diversi -? parte per il rimborso di prestiti e? per creare una riserva in contanti – hai ancora 150.000 rubli di debito e in contanti ci saranno 150.000 rubli.

Un tasso di interesse del 18% in un anno trasformerà 150.000 in 177.000. E il fondo di riserva non produrrà nulla e non crescerà, quindi in realtà perderai 27.000 rubli (gli stessi 18%).

Conclusione: risparmierai di più se prima paghi il debito con un tasso elevato di quanto guadagni sul mercato azionario o sul conto di risparmio.

5. Inizia prima a “pagare” te stesso

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“Le persone continuano a non capire che devono risparmiare 10 centesimi per ogni dollaro”. – Milionario e scrittore self-made David Bach (da un’intervista di Business Insider su Facebook Live.)

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David dice che la persona media che risparmia denaro risparmia solo 15 minuti del suo reddito giornaliero e dovrebbe – un’ora intera. Bach chiama questo approccio “paga per te stesso” (paga te stesso per primo). Ciò significa che accumuli personalmente denaro per il futuro, il che garantisce un aumento esponenziale dei risparmi nel tempo..

Se sei un dipendente o lavori a cottimo, tutto ciò che serve è fare un semplice calcolo del tuo reddito orario.

Supponiamo che tu guadagni 500.000 rubli all’anno e passi 40 ore a settimana sul posto di lavoro. Verranno digitate circa 1920 ore di lavoro all’anno, ovvero il pagamento effettivo per ora di lavoro è di circa 250 rubli. Metti da parte questo importo ogni giorno e non dovrai mai preoccuparti dei soldi..

6. Scopri cosa devi accumulare

Il denaro che “ti paghi” dovrebbe andare nelle due aree di spesa più importanti: il fondo pensione che ti fornisce la vita dopo il lavoro e un fondo di riserva personale che copre le spese impreviste che sorgono nella vita.

Di norma, più invecchi, più guadagni e spendi. E se perdi il lavoro, potrebbe essere necessario più tempo per trovare un’offerta che corrisponda alle entrate del tuo ultimo lavoro..

Inoltre, dovresti sapere qual è il tuo obiettivo monetario. Questo probabilmente sta comprando una proprietà, educando i bambini o comprando un’auto. Definiscilo e quindi puoi calcolare quanti soldi hai bisogno e quali strategie finanziarie sono i migliori per accumulare questo importo.

7. Investi nel mercato azionario

Come diventare ricchi? – Certo, inizia a investire. Può sembrare scoraggiante che investire sia la scommessa di qualcun altro. Ma questa è un’opinione errata. Non è necessario essere un maestro brillante o avere un salario enorme per ottenere un buon ritorno sugli investimenti a lungo termine.

Uno dei modi migliori e più convenienti per fare soldi nel mercato azionario è investire in fondi ETF. ETF: avere molte azioni e lavorare con costi minimi e alta efficienza fiscale, è buono per due motivi: elimina il rischio individuale di investire in azioni individuali ed è economico.

Per iniziare, è necessario aprire un conto di intermediazione. Questo può essere fatto online presso una delle società di intermediazione. E ricorda, è sempre meglio essere sul mercato, anche se è volatile, che essere fuori.

8. Scopri come il tuo partner guarda al denaro

Nonostante tutto il disagio di parlare di soldi, questo è un aspetto importante di una relazione sana. Alla fine, il denaro è una delle cause più comuni di divorzio..

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“Le coppie intelligenti parlano sempre di soldi”, scrive Bach nel suo libro Smart Couples Get Rich. Quando lavori insieme sulle finanze, i risultati e gli sforzi vengono combinati, riducendo il rischio di errori.“

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Da dove cominciare?

• Prima di tutto, capire il background finanziario del tuo partner. Comprendi come sente i soldi, che considera lo scopo della sua vita. Questo ti permetterà di capire come una persona cara prende decisioni finanziarie..

• È quindi possibile discutere dettagli più specifici. Ad esempio, chi è responsabile del pagamento delle fatture (indipendentemente dal fatto che tu voglia avere conti congiunti) e quali sono i tuoi obiettivi monetari specifici come coppie.

9. Quanti soldi devi conservare nel tuo conto corrente

L’importo del risparmio nel conto dovrebbe essere almeno un reddito mensile. Per fare ciò, si consiglia di cercare offerte senza un saldo minimo e una tariffa mensile. Ancora meglio: il conto dovrebbe essere con un rimborso della commissione presso gli sportelli bancomat di altre banche e interessi sul saldo.

10. Decidi i tipi di assicurazione necessari.

Ogni persona deve avere un’assicurazione sanitaria e garantire la sua validità, il proprietario dell’auto – assicurazione auto e il proprietario della casa – assicurazione immobiliare.

Forse hai bisogno di qualche protezione aggiuntiva? Presta attenzione a queste regole sviluppate empiricamente:

• Fornire se stessi, una buona soluzione sarebbe quella di ottenere l’assicurazione invalidità.

• Se hai figli o altre persone a carico, richiedi grandi impegni come mutui o prestiti studenteschi sostanziali assicurazione sulla vita da investimento.

• Se si affitta qualcosa, stipulare un’assicurazione per gli inquilini. Oltre a coprire rotture o danni causati da incendi o disastri meteorologici, l’assicurazione degli inquilini copre anche casi come guasti alle auto. Il fatto è che l’assicurazione auto copre solo le perdite che riguardano direttamente l’auto. Se un oggetto di valore viene rubato dal bagagliaio, non sarà protetto dal contratto.

Quando tutto procede senza intoppi e con calma, l’assicurazione sembra qualcosa di inutile e non redditizio. Tuttavia, si ripaga completamente quando la situazione peggiora gravemente e si verificano ripetutamente perdite e spese impreviste..

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