Le principali differenze tra mutui e rate

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Molto spesso, i mutui vengono emessi per un periodo di 15-20 anni (questi termini di prestito rimangono i più popolari in Russia), i termini di prestito massimo nel nostro paese sono di 30-50 anni (tuttavia, non tutte le banche sono pronte a correre il rischio e fornire un mutuo per un periodo così lungo ).

La maggior parte dei russi, che ricorda ancora i discorsi e le proteste degli investitori immobiliari truffati, considera troppo rischioso pagare le rate per l’alloggio in una casa non finita.

Il pagamento rateale da parte dello sviluppatore di solito implica brevi periodi: il più delle volte 1 anno, a volte 3-5 anni, il periodo massimo per il quale viene fornito il piano di pagamento rateale è di 10 anni. La maggior parte degli sviluppatori, quando forniscono rate per l’abitazione in una casa non finita, sono guidati dalle scadenze per la consegna della casa, in modo che, stipulando un accordo di acquisto rateale nella fase iniziale di costruzione, l’acquirente riceva un pagamento differito per un periodo più lungo e condizioni di acquisto più favorevoli. Eppure, nonostante gli ovvi benefici dell’acquisto di un appartamento in un edificio incompiuto, la maggior parte dei russi, che hanno ancora nuovi ricordi dei discorsi e delle proteste degli investitori immobiliari truffati, considerano questa opzione troppo rischiosa..

La terza differenza

Quando si richiede un prestito per acquistare un appartamento in una banca, l’acquirente può scegliere uno dei nuovi edifici in città; è anche possibile scegliere un appartamento in vendita sul mercato immobiliare secondario. Di solito, gli istituti bancari non rendono l’acquisto di abitazioni in un determinato complesso residenziale una condizione per la concessione di un prestito (anche se l’opzione quando la banca collabora con un certo sviluppatore e presta solo l’acquisto di abitazioni in nuovi edifici appartenenti a questa società non dovrebbe essere esclusa).

Nel caso di un piano rateale, la scelta di un complesso residenziale deve essere effettuata in anticipo e solo successivamente contattare lo sviluppatore per le pratiche burocratiche. Lo sviluppatore fornisce un piano rateale per un appartamento specifico, inoltre, solo nel mercato primario.

La quarta differenza

Diversi tassi di interesse su rate e prestiti ci consentono di dire che, in generale, dal punto di vista economico, le rate sono più redditizie di un mutuo. Quindi, molti sviluppatori forniscono un piano di rate senza interessi per un massimo di 1 anno, in futuro il tasso di rata annuale potrebbe cambiare – più lungo è il periodo, più alto è il tasso; in base ai risultati di un periodo di grazia di tre anni, l’acquirente di solito non paga più del 10% del costo dell’appartamento.

Il tasso su un prestito ipotecario è di solito impostato per l’intera durata del prestito, inoltre l’acquirente paga commissioni aggiuntive come il pagamento per i servizi bancari, l’assicurazione dell’oggetto prestito, l’apertura di un conto e così via. Nel 2011, in Russia, il tasso sui prestiti ipotecari in rubli è diminuito notevolmente e ha registrato una media del 12% all’anno, ma anche a questo tasso, in caso di ottenere un prestito per 10 anni, un pagamento in eccesso su un mutuo può quasi raddoppiare il costo totale di un appartamento.

La quinta differenza

Il deposito iniziale in caso di ricezione di un piano rateale nelle prime fasi dello sviluppo di questo fenomeno nel nostro paese era del 50-60% del costo degli alloggi, il che ha ridotto significativamente il numero di persone disposte a trarre vantaggio da tale offerta dallo sviluppatore.

Le principali differenze tra mutui e rate
Krasnova Julia. Natura morta con chiavi. 2009

Attualmente, la differenza tra l’ammontare dell’acconto su mutui e rate è diminuita notevolmente. A seconda dell’istituto bancario e delle decisioni della direzione dello sviluppatore, la prima rata può variare dal 10 al 30% del valore totale della proprietà, sia nel caso di un mutuo ipotecario sia quando si riceve un piano rateale.

Vantaggi e svantaggi

Dopo aver analizzato le principali differenze tra mutui e rate, è possibile evidenziarne i lati interessanti e gli svantaggi al fine di immaginare più chiaramente tutte le differenze tra questi tipi di acquisti immobiliari.

Mutuo
professionisti Aspetti negativi
Durata del prestito lunga Condizioni difficili che la banca impone ai mutuatari
Ulteriori garanzie sull’affidabilità dello sviluppatore derivante da assegni bancari Una grande quantità di pagamento in eccesso (se non si paga il debito prima del previsto)
Il diritto di possedere la casa passa all’acquirente immediatamente dopo la sua messa in funzione Disponibilità di pagamenti aggiuntivi
Rata
professionisti Aspetti negativi
Meno documenti richiesti e requisiti inferiori per la solvibilità dell’acquirente Brevi periodi di grazia
Meno pagamenti in eccesso Possibilità di scegliere un appartamento solo in un nuovo edificio di uno sviluppatore che fornisce un piano rateale
Tassi di interesse più bassi e possibilità di ottenere un prestito senza interessi a breve termine Trasferimento di proprietà solo dopo il pagamento dell’ultima rata

Con lo sviluppo del sistema di acquisto di un appartamento a rate e la crescente concorrenza tra gli sviluppatori, un numero crescente di sviluppatori offre rate per metro quadrato nei loro nuovi edifici, in modo che gli acquirenti abbiano una vasta scelta.

Ad oggi, il piano rateale è ancora richiesto da ricchi acquirenti e da coloro che sperano di ricevere ingenti fondi nel prossimo futuro. Tali acquirenti sono abbastanza soddisfatti di un piccolo ritardo nel pagamento – per 6-18 mesi, durante i quali possono impegnarsi tranquillamente nella vendita di un’altra proprietà, liberare fondi impiegati nel mondo degli affari, attendere la scadenza del termine del deposito bancario e così via..

Per la maggior parte dei russi, un mutuo sembra più attraente proprio a causa della lunga durata del prestito e della diminuzione di questa connessione nei pagamenti mensili. Tali acquirenti comprendono che pagheranno un importo molto significativo per un nuovo appartamento, ma non vedono altro modo, dal momento che semplicemente “non possono permettersi” pagamenti rateali..

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