Right Robot Advisor

I robo-advisor (robo-advisors) sono programmi basati su speciali algoritmi matematici che valutano il mercato azionario e dicono all’investitore come formare il tuo portafoglio e gestirlo in futuro.

Le grandi banche e broker hanno consulenti robotici. Sono progettati per clienti con un basso livello di conoscenza ed esperienza. I servizi sostituiscono parzialmente il costoso consulente finanziario “live”. Hanno una soglia d’ingresso bassa e commissioni basse..

I robot Advisor funzionano individualmente. Innanzitutto, apprendono le caratteristiche dell’investitore:

• Ammontare degli investimenti.
• Investimento a lungo termine.
• Consapevolezza del rischio.
• Rendimento desiderato.

Il programma analizza l’input dell’utente e seleziona gli asset che gli corrispondono. Le raccomandazioni possono includere ETF, fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni. Spesso i portafogli sono formati solo da fondi ETF. Le commissioni sono inferiori rispetto ad altri strumenti finanziari..
I primi consulenti automatici sono apparsi negli Stati Uniti nel 2008-09. Gli investimenti sono diventati più accessibili per le persone senza conoscenze specialistiche e il mercato ha iniziato a crescere rapidamente. La Cerulli Consulting Company presume che entro il 2020 il volume degli asset gestiti dai consulenti robotici raggiungerà i $ 500 miliardi.

I consulenti robo non garantiscono un profitto e non prevedono il futuro. Queste sono ipotesi sullo sviluppo più probabile degli eventi. Si basano su dati storici, modelli matematici e non tengono conto di problemi non tecnici. Ad esempio, se un’azienda cade in uno scandalo di reputazione, le vendite inizieranno a calare. Il programma non può vederlo in anticipo..

A volte i risultati superano le aspettative, a volte non li raggiungono. Ma quando si investe in ETF, tutto è più stabile. Il fondo indicizzato comprende titoli di molte società, pertanto, i successi o i fallimenti eccessivi di una singola impresa quasi non influiscono sul quadro generale a causa dell’ampia diversificazione.

Consiglieri robot dalla Russia

I servizi russi popolari di consulenza robo sono serviti da banche e società di intermediazione. Facilitano ai principianti la conoscenza del mondo degli investimenti..

1. Robot Advisor Right

Right è un servizio che funziona con la società di intermediazione Finam. Non è necessario pagare per l’utilizzo di un consulente: gli sviluppatori traggono profitto dalla collaborazione con un broker.

Right ti aiuta a ottenere un portafoglio bilanciato di azioni e obbligazioni. Analizza fondamentalmente le aziende e distribuisce fondi in diversi settori. Questo riduce il rischio. Prima di iniziare, l’utente deve specificare l’importo dell’investimento e il livello di rischio.

Oltre a raccogliere un portafoglio, il servizio lo gestisce. Monitora il valore e le previsioni dei titoli, offre soluzioni: comprare o vendere. Il cliente deve solo confermare l’operazione.

• Investimento minimo: 30.000 rubli
• Commissione: no (solo per i servizi di brokeraggio)
• Prova il robot consulente da destra

2. Robo-Advisor di Finam

Una nota società di intermediazione ha un proprio consulente automatico, realizzato come una pagina del questionario. È necessario rispondere in modo coerente alle domande relative allo scopo dell’investimento, all’età, all’importo iniziale, alla disponibilità di altre attività, alla durata dell’investimento, all’esperienza e alla tolleranza al rischio.

Specificando il profilo di rischio, Robo-Advisor mostra graficamente e spiega quanto il valore dei titoli può diminuire o aumentare durante l’anno. Chiede come si comporterà un investitore in una situazione di mercato spiacevole..

A seguito del sondaggio, vengono proposti un portafoglio adattivo e una strategia di investimento. La pagina mostra immediatamente la loro composizione e il rendimento annuo stimato. Puoi ordinare una fattura con il kit proposto o chiedere una consulenza aggiuntiva.

• Investimento minimo: 100.000 rubli
• Commissione: no (solo per i servizi di brokeraggio)
• Prova Robo-Advisor di Finam

3. Robot Advisor di Tinkoff Investment

Tinkoff Robotic Advisor seleziona i portafogli per investire in rubli o dollari. Il servizio non richiede che un investitore abbia una profonda conoscenza della strategia. È sufficiente indicare la valuta, l’importo e i criteri aggiuntivi dei titoli:

• Consigliato dagli analisti (con una previsione di “compra” o “acquista esattamente”).
• Con dividendi costanti.
• Solo società ben note (basate su sondaggi con clienti bancari e stime di esperti).
• Con entrate crescenti (negli ultimi 3 anni).
• Con grande capitalizzazione.

Il designer si trova sul sito Web di Tinkoff Bank e nell’app Tinkoff Investments. Prima di acquistare un portafoglio, puoi scoprirne la composizione, la distribuzione per settore, la redditività storica.

Per saperne di più Phillips 66 Partners LP

Il robot offre di investire da 2 mila a 1 milione di rubli, o da $ 50 a $ 20 mila. È vero, è meglio iniziare con un importo di almeno 10.000 rubli o $ 200. In caso contrario, il potenziale profitto verrà ridotto a causa dei costi di manutenzione del conto..

• Investimento minimo: 2.000 rubli o $ 50
• Commissione: no (solo per i servizi di brokeraggio)
• Sito web tinkoff.ru (sezione “investimento”)

4. Yammi

yammi

Yammi è un Expert Advisor automatizzato sviluppato da Yandex.Money insieme a FinEx. Utilizza il modello matematico del portafoglio ottimale dei vincitori del premio Nobel: William Sharp e Harry Markowitz, tiene traccia delle dinamiche globali, controlla automaticamente i rischi. Il denaro è memorizzato sul portafoglio Yandex.Money – il rifornimento o il prelievo è disponibile in qualsiasi momento.

I portafogli in Yammi sono costituiti investendo in fondi ETF basati su:

• Importo iniziale.
• Rifornimento mensile.
• Periodo di investimento.
• Grado di rischio.

Per gestire il portafoglio, l’utente ha un account personale. In esso, è possibile monitorare i progressi, diversificare le risorse, modificare il profilo di rischio, depositare e prelevare denaro. Investire con Yammi ti consente di ricevere detrazioni fiscali dallo stato.

I primi 4 mesi di servizio sono gratuiti.

• Investimento minimo: 5.000 rubli
• Commissione: 1,5% annuo del valore delle attività (ma non inferiore a 3,25 rubli al giorno).
• Prova Yammi di Yandex

5. Investimenti semplici da parte di Sberbank

Il consulente robotico di Sberbank utilizza anche gli sviluppi di Markowitz e Sharp, analizza la situazione del mercato globale, ma è anche controllato da esperti umani. Puoi investire rubli e dollari, gestire il tuo portafoglio da un computer o uno smartphone.

Per selezionare i titoli, è necessario specificare l’importo iniziale, il rifornimento mensile, la durata e il livello di rischio. Il resto ha funzionalità simili ad altri assistenti robotici della nostra recensione.

• Investimento minimo: 100.000 rubli o $ 2.000
• Commissione: 1,5% all’anno
• Prova Simple Investment di Sberbank

6. Assistente di Alfa Capital

Questo robot consulente determina il profilo di un investitore attraverso un sondaggio. Chiede di obiettivi, priorità, scadenza, principi di gestione degli investimenti. La struttura del portafoglio selezionato è mostrata in un grafico a torta. La struttura comprende fondi comuni di investimento di vari settori gestiti da Alfa Capital. Una descrizione di ciascuno di essi può essere aperta facendo clic sul nome. È possibile aggiungere prodotti al pacchetto nominati non solo in rubli.

• Prova Assistant di Alpha Capital

7. Pinne

Fins è un assistente di investimento automatico della più grande società di intermediazione in Russia – BCS. Dopo la registrazione, il servizio offre di superare un test per la profilazione dei rischi finanziari. Chiarisce il reddito dell’utente, l’esperienza di investimento, gli strumenti che intende utilizzare..

Dopo aver superato il test, Fins mostra un profilo di rischio personale e suggerisce di scegliere un portafoglio che lo corrisponda: è necessario specificare l’importo, la valuta e il termine.

Il conto Pinne contiene anche sezioni per la gestione di conti personali, analisi di obbligazioni e prodotti strutturati, depositi e trasferimenti di denaro. È possibile aggiungere depositi, conti e carte da diverse banche alla pagina “I miei beni” per vedere come sono distribuiti i beni in un unico posto e ricevere consigli sul quadro generale.

• Investimento minimo: 10.000 rubli o $ 150
• Commissione: 0,3% (minimo 99 rubli)
• Prova le pinne

Pro e contro di Robo Advisors

Gli assistenti robotici hanno bassi costi di manutenzione. Questo consulente finanziario chiederà per il suo lavoro una percentuale del fatturato annuo dell’investitore. E i robot non impiegano più dell’1,5% all’anno o lavorano gratuitamente.

Le decisioni del programma non sono influenzate da emozioni o guadagno personale. Una persona non può essere protetta al 100% da questo. Anche il professionista più forte mira al profitto di due persone: la propria e la cliente. Inconsciamente si trova sotto pressione dalla situazione del mercato e dalla comunità professionale..

timru nigmatullin sui consiglieri dei robot

Fonte: rbc.ru

Lo stesso è uno svantaggio. Un consulente finanziario tiene conto del modo in cui i titoli sono influenzati da fattori fuori mercato (incidenti nel mondo, eventi di reputazione, cambiamenti geopolitici), ma il robot non lo fa.

Si dice spesso: se molte persone iniziano a utilizzare i consigli dei consulenti robot, l’apocalisse di scambio arriverà a causa dell’enorme numero di transazioni identiche. Ciò è possibile in teoria, ma in pratica siamo ben lungi dall’essere un tale sviluppo di eventi. I consulenti software stanno migliorando e imparando a comprendere meglio l’agenda quotidiana. Funzionano individualmente ea lungo termine. I suggerimenti cambieranno, l’attenzione dell’utente – passa a nuovi prodotti, quindi la probabilità di collasso è zero.