Come redigere un piano finanziario personale – Investlab

Chiunque lavori e non importa quanto guadagni, sorge sempre la domanda su come trovare soldi per il tuo sogno? Il primo passo in questo percorso è l’elaborazione di un piano finanziario personale.

In questo articolo parleremo di come gestire efficacemente i tuoi soldi e analizzare le fasi della creazione di un piano per il raggiungimento degli obiettivi.

Fase 1: calcolare il budget

Confrontare le entrate e le spese personali per determinare il periodo per il quale verrà formato il piano finanziario. Imposta obiettivi esatti del piano.

Nella prima fase, trasforma il tuo sogno in un obiettivo: se vuoi fare un viaggio (o acquistare un’auto), conta quanto spendi e guadagni, e poi scopri quanto tempo ci vorrà per accumulare l’importo richiesto.

Per semplificare la pianificazione, tenere presente che vi sono entrate fisse e una tantum. Al primo possono essere attribuiti in modo sicuro salari, borse di studio, denaro per l’affitto di immobili. I pagamenti rari rientrano nel secondo gruppo: bonus trimestrale, paga per lavoro part-time, regali. Il reddito una tantum non è una fonte affidabile di fondi, ma un’aggiunta al reddito principale. Non contare molto su di esso.

Se trovi difficoltà a navigare le spese, osserva il tuo stile di vita..

I costi sono obbligatori – cibo, appartamento, trasporto – e facoltativi (da un dessert extra, agli orologi in vendita).

Determina dove sono andati i soldi in 2-3 mesi. Mantenere i controlli, annotare ogni rublo. Quindi, vedrai che una grande quantità si esaurisce dalle spese per le inezie. Questo si chiama “principio del latte”: la spesa per il caffè quotidiano sembra piccola. Dai 200 rubli al giorno per questo, ma un anno sono 50 mila rubli (se prendi in considerazione solo i giorni lavorativi). Questo importo è sufficiente per acquistare una buona macchina da caffè.

Per calcolare il budget, utilizzare applicazioni mobili o, se sei un fan dei fogli di calcolo, Excel. È possibile registrare le spese manualmente, ma l’utilizzo dei programmi è più conveniente. C’è un sacco di software gratuito.

Se non vuoi immergerti nello studio di applicazioni di terze parti, scarica l’applicazione della tua banca. Qui puoi tenere traccia delle spese, creare depositi per scopi personali e impostare limiti di spesa.

Fase 2: analizzare i calcoli

Quando hai confrontato entrate e spese, uno dei tre scenari apparirà sulla carta (o su un monitor):

• Deficit di bilancio. Se hai visto che le spese sono più che entrate, è tempo di aggrapparti alla testa. Esistono due modi per uscire da questa situazione: spendere meno o guadagnare di più. Ed è meglio fare tutto insieme.

• Eccedenza di bilancio. Se le entrate sono più delle spese, allora sei sulla buona strada. Resta solo da decidere come fare soldi gratis.

• Un bilancio in pareggio. Quando il reddito è uguale alla spesa, hai raggiunto lo zen finanziario. Ma questo equilibrio non dura a lungo, quindi inizia a correggere la situazione: spendi meno per risparmiare almeno l’importo minimo.

Fase 3: ottenere accumulato

Dopo aver valutato le tue opportunità, passa alla fase di risparmio regolare. Questa dovrebbe essere una quota di reddito (permanente), che inciderà leggermente sui costi obbligatori. Questi soldi aiuteranno a realizzare i sogni..

Affinché il processo di accumulo abbia esito positivo, prestare attenzione ai seguenti suggerimenti:

• Mettere da parte lo stesso importo. Dicono che puoi lasciare in sicurezza nel salvadanaio il 10% del reddito mensile.

• Non spendere i risparmi raccolti per le spese correnti. Il significato del risparmio è che crescono, quindi l’acquisto di un altro caffè non ti porterà più vicino all’obiettivo. Non rompere: se decidi di acquistare un’auto, pianifica solo questo. Non cambiare idea a metà strada a favore di un viaggio di vacanza.

• Trasformare la pianificazione del budget in un’abitudine. La compilazione di un piano finanziario non dovrebbe essere un processo difficile associato alla paura.

• La valutazione delle entrate e delle spese dovrebbe essere un processo regolare come lavarsi i denti. Determinare la frequenza dei calcoli finanziari, ad esempio, spenderli ogni fine settimana o rigorosamente alla fine del mese.

Queste regole si applicano non solo agli obiettivi monetari generali personali, ma anche al bilancio familiare. La pianificazione è abbastanza in grado di diventare una forma tradizionale di svago familiare.

Ricorda che devi elaborare un piano rigoroso ma economico che soddisfi il sogno e almeno a volte ti permetta di acquistare il caffè.

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