Come sviluppare un piano di investimento personale – Istruzioni

Come sviluppare un piano di investimenti

Creare un piano di investimenti funzionante non è solo aprire un conto di risparmio e acquistare un paio di azioni casuali. Innanzitutto è necessario comprendere la situazione finanziaria attuale personale e come si desidera farla a spese degli investimenti futuri. Successivamente, è necessario identificare gli obiettivi e scegliere le soluzioni appropriate..

Non è mai troppo tardi per iniziare a lavorare su una strategia di investimento personale. Ognuno ha possibilità per la sua piena attuazione..

---

1 parte

---

Scegli un’opzione di investimento adatta all’età

L’età ha un impatto sulla strategia di investimento. Più sei giovane, più è giustificato il rischio. Hai più tempo per recuperare da fallimenti nelle recessioni, crisi ed errori del mercato.
Quando l’investitore ha 20 anni, può allocare la maggior parte del denaro per investimenti aggressivi. Aziende orientate alla crescita e small cap.

Se l’investitore è vicino alla pensione, forma un portafoglio di opzioni meno aggressive e considera le società con reddito stabile e le imprese con una grande capitalizzazione.

Determina la tua situazione finanziaria attuale

Sii consapevole del tipo di reddito che hai. Determina quanto puoi allocare fondi per gli investimenti. Guarda il budget, sottrai le spese mensili e imposta l’importo disponibile per l’investimento. Assicurati di creare un fondo di emergenza (uno stock di denaro che copre 3-6 mesi di spese).

Imposta una soglia di rischio personale

La soglia di rischio è una regola che determina la quantità di rischio che un investitore è disposto ad assumersi. Anche da giovane, una persona potrebbe non essere pronta ad assumersi dei rischi. Sceglierà investimenti che corrispondono al suo “punto di ebollizione”.

Le azioni sono più volatili rispetto alle obbligazioni, ai risparmi e ai conti bancari di risparmio.

Il rischio e l’entità dei potenziali benefici si influenzano reciprocamente. Maggiore è il rischio, maggiore è il potenziale profitto. Gli investitori ottengono i migliori risultati per le decisioni giuste, ma “pericolose”. È importante valutare ragionevolmente i fondamenti mostrati dalla società prima di acquistare le sue azioni.

Abbiamo scritto su come scegliere lo stock giusto. Qui.

---

Parte 2

---

Obiettivi prefissati

L’idea di fissare un obiettivo è di detenere risorse e gestirle in una strategia a lungo termine, con una chiara comprensione del perché questo è per te. Indipendentemente dall’aspirazione, qualsiasi investitore avrà bisogno di un portafoglio diversificato. Cosa vuoi fare con i soldi che investi? Andare in pensione presto? Compra una buona casa? Rimorchio per viaggiare? Rispondi a questa domanda..

Se l’obiettivo è aggressivo, è necessario reintegrare e aumentare il capitale più spesso e non ricorrere a opzioni rischiose. Quindi, molto probabilmente, otterrai il risultato desiderato e non perderai denaro in una delle decisioni fallite.

Scegli un lasso di tempo per i tuoi obiettivi

In quanto tempo vorresti raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Questa domanda aiuterà nella scelta del tipo di investimento..

• Se sei interessato a ottenere un ritorno sull’investimento buono e rapido e sei anche disposto a correre dei rischi, scegli opzioni aggressive. Ma non dimenticare che sono associati all’opportunità non solo di guadagnare molto, ma anche di perdere molto..

• Se si desidera raggiungere gli obiettivi in ​​modo graduale e costante, scegliere un investimento sicuro che dia un profitto piccolo, ma quasi sempre garantito. Depositi bancari, obbligazioni federali e azioni di grandi società con rendimento da dividendi.

Determinare la liquidità

Un liquido è un’attività che può essere facilmente venduta ad un prezzo vicino al mercato. Ciò suggerisce che l’investitore ha l’opportunità di ottenere rapidamente denaro a portata di mano, se necessario.

• Azioni, obbligazioni e investimenti in ETF altamente liquido. Possono essere venduti rapidamente..

• I depositi immobiliari e bancari a tempo determinato sono meno liquidi. La loro conversione in denaro richiede tempo.

---

Parte 3

---

Esplora le opzioni

Esistono molti approcci per la creazione di un piano. Esplora tutte le opzioni per scegliere quella più adatta ai tuoi obiettivi personali, reddito e tolleranza al rischio..

Esplora opportunità finanziarie con orizzonti a lungo e breve termine. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, depositi bancari, valuta, metalli preziosi, immobili. Comprendere le caratteristiche di questi strumenti è essenziale per la strategia di ogni investitore..

Ricorda che un portafoglio deve essere diversificato. È impossibile rifiutare azioni o obbligazioni, ma anche essere completamente acquistati con un solo tipo di attività.

Se non riesci a far fronte ad un rischio elevato, crea un portafoglio del 15% di attività (azioni) altamente redditizie, ma rischiose e dell’85% di opzioni stabili, ma meno redditizie (obbligazioni, depositi).

Crea una strategia di investimento

Decidi come vuoi diversificare (distribuire l’investimento). Non puoi “tenere tutte le uova nello stesso paniere”, secondo un proverbio americano che mette in guardia contro un rischio eccessivo. Ad esempio, ogni mese puoi inviare il 30% del capitale di investimento alle azioni, il 30% alle obbligazioni e il restante 40% a un conto di risparmio. Adatta queste proporzioni ai tuoi obiettivi e rischi di appetito..

Assicurarsi che il piano soddisfi la soglia di rischio.

Se dai il 90% delle entrate ogni mese, puoi perdere molti soldi in caso di un crollo del mercato azionario. Tali tattiche non sono ragionevoli e di solito non rientrano nella soglia di rischio degli investitori, ma assicurati che ciò sia vero anche per te.

Consultare un consulente finanziario

Se non sai come realizzare un piano di investimenti in conformità con i tuoi obiettivi e rischi, contatta un consulente finanziario qualificato.

---

Parte 4

---

Valuta l’avanzamento

Tieni traccia degli investimenti una volta o un quarto o sei mesi per capire che soddisfano le aspettative e ti avvicinano al tuo obiettivo. In caso contrario, rivalutare il portafoglio e distribuire l’investimento in una proporzione diversa.

Una situazione è possibile quando non investi abbastanza denaro da ogni stipendio in investimenti. D’altra parte, potrebbe rivelarsi che sei in anticipo sui piani e trasferire troppi soldi in attività. Entrambi sono pericolosi a modo loro, quindi equilibrio intorno alla terra di mezzo..

Articoli simili

• Regole di investimento per la creazione di ricchezza a lungo termine

  Una delle cose che una persona moderna dovrebbe fare è rivolgersi a banchieri, commercianti, consulenti finanziari di successo, al fine di capire,…

• Miti di investimento – 6 miti di investimento popolari

  La parola “investimento” provoca molte associazioni nelle persone. Alcuni di loro sono vicini alla verità, mentre altri sono infedeli. Debunking miti di investimento e…

• Ridistribuzione degli investimenti – una regola importante che funziona

  Osservando come gli indici azionari sono cresciuti nel corso del 2017 (Dow Jones Industrial Average, è salito a 23.000 punti a metà ottobre e poi…