Come ottenere un mutuo in una banca

Il contenuto dell’articolo

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• Qual è il prestito ipotecario immobiliare
• Come funziona
• Requisiti del mutuatario ipotecario
• Ottenere un reddito ufficiale stabile
• Esperienza lavorativa
• Buona storia creditizia
• Liquidità delle garanzie immobiliari
• Come ottenere un mutuo
• Quali documenti sono necessari per prendere un mutuo
• Come ottenere un mutuo per un appartamento – istruzioni passo passo
• Analisi e selezione di offerte nel mercato immobiliare
• Scelta di un istituto bancario e un programma di mutui
• Richiesta di ipoteca
• Accordo di prestito
• Assicurazione sulla casa
• Cosa ti serve per ottenere un mutuo su un programma preferenziale
• Per le giovani famiglie
• Ipoteca sociale
• Per il personale militare
• Come ottenere un mutuo con capitale di maternità

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Quando si decide di acquistare nuovi alloggi con un prestito, vale la pena considerare le opzioni per i prestiti garantiti da immobili. Le banche russe offrono molte opzioni diverse per i prestiti ipotecari per diverse categorie di mutuatari. I prestiti ipotecari sono pagati a lungo, quindi dovresti capire le sfumature della domanda su come ottenere un mutuo usando il sostegno statale, il capitale di maternità, i benefici per il personale militare, le giovani famiglie. Azioni bancarie, programmi sociali regionali offrono l’opportunità di acquistare alloggi finiti, appartamenti in nuovi edifici con sconti.

Qual è il prestito ipotecario immobiliare

Un prestito a lungo termine concesso a privati ​​per l’acquisto di case, appartamenti, appartamenti, terreni per lo sviluppo residenziale con il trasferimento di questa proprietà come pegno è chiamato un mutuo. Spesso viene utilizzato uno schema di trasferimento di alloggi acquistati come garanzia, ma è possibile fornire a tale scopo altri beni immobili del mutuatario. La proprietà del mutuo è soggetta all’ingombro nel Rosreestr con diritti immobiliari. Per ottenere un mutuo per l’acquisto di abitazioni sarà richiesto un contributo iniziale del 20% del suo prezzo.

Come funziona

Come ottenere un mutuo, è chiaro dallo schema del processo di prestito ipotecario:

• scegliendo un immobile residenziale, il mutuatario si rivolge alla banca;
• allega un pacchetto di documenti di base e aggiuntivi alla domanda di prestito;
• dopo l’approvazione della domanda di mutuo, la banca esamina l’oggetto della garanzia;
• il pegno è trasferito per la valutazione di beni immobili a un’agenzia indipendente;
• dopo aver analizzato tutte le informazioni, la banca prende una decisione;
• viene stipulato e firmato un contratto di prestito;
• il mutuatario effettua una rata iniziale;
• assicurazione di garanzie reali, durata del mutuatario;
• la banca trasferisce i soldi al venditore;
• onere è imposto sul pegno.

Requisiti del mutuatario ipotecario

I requisiti per i beneficiari dei mutui sono meno rigorosi. Ciò è dovuto alla presenza di garanzie liquide. Se il mutuatario non paga i propri obblighi, la banca ha la possibilità di ritirare e vendere la garanzia. Richiedono anche la cittadinanza della Federazione Russa, limitare l’età del mutuatario da 21 a 60 anni. È auspicabile la registrazione permanente nella regione di un istituto bancario. Il certificato di reddito del debitore deve confermare alla banca la possibilità di rimborso tempestivo del prestito ipotecario. Ulteriori motivi per emettere un prestito sono la presenza di un’auto, altre proprietà nella proprietà.

Ottenere un reddito ufficiale stabile

Per ottenere l’approvazione e fornire un prestito ipotecario, l’importo dei pagamenti mensili dei mutui non deve superare il 40-45% del reddito mensile totale della famiglia del mutuatario. Ciò implica il requisito del salario minimo. Il mutuatario deve presentare una dichiarazione dei redditi sotto forma di imposta sul reddito delle persone fisiche o in forma di istituto finanziario, certificata dal capo, capo contabile e sigillo della società. Molte organizzazioni bancarie rappresentano entrate aggiuntive ricevute da diverse fonti..

Esperienza lavorativa

I banchieri non hanno requisiti speciali per la durata del servizio del mutuatario. Deve lavorare almeno 6 mesi nel suo ultimo lavoro. La durata della durata totale del servizio influisce sul processo decisionale, in quanto conferma la capacità del cliente di ricevere entrate in futuro. Di recente, le compagnie assicurative hanno iniziato a garantire ai mutuatari la possibilità di perdere il posto di lavoro durante l’esecuzione degli obblighi di prestito.

Buona storia creditizia

L’adempimento tempestivo degli obblighi di credito, con ritardi non superiori a 5-10 giorni e non più di 3 volte all’anno, creerà una storia creditizia positiva per te e l’immagine di un buon mutuatario in futuro. Una chiara comprensione di una buona storia creditizia in ciascun istituto finanziario è diversa. Se uno di voi non riesce per questo motivo, contattare l’altro. Buone informazioni su di te, secondo l’Ufficio delle storie di credito, forniranno migliori condizioni di prestito, decisioni rapide, un pacchetto più piccolo di documenti necessari. Con una storia creditizia negativa, non si dovrebbe fare affidamento su buone condizioni per un prestito.

Liquidità delle garanzie immobiliari

L’organizzazione bancaria ha il più alto livello di requisiti per gli immobili collaterali. Per ridurre i rischi, la banca deve essere fiduciosa nella rapida vendita di garanzie a un prezzo calcolato. Pertanto, le banche sono riluttanti a prendere immobili senza problemi, Krusciov, trame e abitazioni a una distanza di oltre 50 km dai centri regionali e distrettuali. Il valore stimato della proprietà potrebbe essere inferiore al prezzo di mercato. L’importo dell’acconto dovrebbe coprire questa differenza e rimborsare alla banca i costi del prelievo, se necessario, dal mutuatario e della vendita dell’oggetto del pegno.

Come ottenere un mutuo

Per ottenere un mutuo per la casa, è necessario valutare la capacità di effettuare un acconto, pagamenti mensili. Devi trovare un immobile che corrisponda alle tue capacità, controllarlo, concordare una vendita. Quindi decidi in merito alla banca, alle sue offerte, a presentare una domanda, a raccogliere un pacchetto di documenti. Sui siti Web delle organizzazioni bancarie imparerai come ottenere un mutuo e cosa ti serve per questo. Le istituzioni finanziarie hanno procedure diverse per la valutazione delle garanzie, il controllo della solvibilità e la stipula di un contratto di prestito. Se hai dei vantaggi, dovresti cercare programmi specializzati.

Quali documenti sono necessari per prendere un mutuo

Quando si richiede un mutuo, sono richiesti i seguenti documenti (elenco massimo):

• applicazione, applicazione bancaria;
• copia del passaporto, TIN;
• copia del certificato di assicurazione pensionistica;
• copia del documento di identità militare;
• copia del certificato di istruzione;
• copia del certificato di matrimonio, divorzio, contratto di matrimonio;
• copia del certificato di nascita dei bambini;
• una copia del libro di lavoro;
• certificati attestanti il ​​reddito del debitore;
• copia del contratto preliminare di vendita di alloggi.

Come ottenere un mutuo per un appartamento – istruzioni passo passo

Per capire come prendere un appartamento in un mutuo e la tua situazione finanziaria, devi valutare adeguatamente le tue capacità finanziarie:

• determinare qual è la quantità di denaro per l’acconto;
• in base alle dimensioni dell’acconto effettuare il calcolo del costo massimo dell’appartamento;
• calcolare i pagamenti mensili utilizzando un calcolatore di prestito di una qualsiasi delle banche;
• tenere conto dei costi assicurativi;
• valutare la possibilità di pagamenti mensili.

Successivamente, puoi procedere come segue:

• Cerca un articolo di acquisto
• selezione bancaria;
• deposito di una domanda presso una banca, valutazione dell’oggetto;
• assicurazione di garanzie, vita, salute del mutuatario, rischi di perdita di un posto di lavoro;
• esecuzione di un contratto di prestito con un piano di rimborso, la sua autenticazione notarile;
• pagamento anticipato;
• pagamento di beni immobili al venditore, registrazione della transazione di acquisto e vendita di alloggi;
• registrazione statale dei diritti immobiliari, ingombri di Rosreestr.

Analisi e selezione di offerte nel mercato immobiliare

Scegli alloggio dovrebbe essere basato sulle tue preferenze. Vale la pena considerare gli interessi attuali e futuri di coniugi, figli. Prendere la decisione finale si basa sul prezzo massimo dell’appartamento possibile per te:

• nella prima fase della ricerca di alloggi, raccogliere diverse opzioni nel mercato secondario;
• per acquistare immobili, considerare le opzioni in nuovi edifici, considerare il costo di una finitura completa;
• l’acquisto di un terreno per la costruzione di abitazioni individuali (IZHS) è una buona opzione per le abitazioni suburbane;
• Trova un esperto immobiliare per una revisione legale;
• controllare attentamente l’opzione prescelta, tenere presente che la banca e la compagnia assicurativa non sono responsabili in caso di problemi con l’alloggio dopo aver richiesto un prestito;
• conclusione di un contratto preliminare di vendita con il venditore.

Scelta di un istituto bancario e un programma di mutui

La scelta della banca più adatta a te e del programma bancario viene effettuata in base ai principali criteri di accettabilità per te:

• Requisiti bancari per i mutuatari, forma di garanzia;
• importo dell’acconto;
• tasso d’interesse;
• la forma, l’importo, i metodi dei pagamenti mensili;
• la possibilità di rimborso anticipato parziale e totale;
• la presenza di azioni, benefici, programmi speciali di prestito;
• commissioni e spese aggiuntive.

Ad esempio, nel più grande istituto finanziario russo Sberbank, dopo una risposta positiva alla domanda, il processo di stipula di un contratto di mutuo ipotecario richiede fino a 10 giorni. Viene emesso un mutuo con una durata massima di 30 anni con un pagamento iniziale del 20% al 10,5% annuo e sono ammessi fino a 3 co-mutuatari o garanti. Sberbank offre ipoteche preferenziali per le giovani famiglie al 9,5%. Il rimborso di interessi e l’ente creditizio viene effettuato in parti uguali (rendita vitalizia).

Richiesta di ipoteca

La presentazione di una domanda per la fornitura di fondi ipotecari e la banca valuta la proposta in diversi passaggi:

• dopo aver individuato tutte le opzioni per il prestito, rivolgersi alla banca selezionata online o presso il suo ufficio per un esame preliminare;
• dopo l’approvazione della domanda, presentare l’intero pacchetto di documenti;
• la banca verifica la capacità di guadagno, la solvibilità del debitore, l’assenza di debiti su prestiti precedentemente emessi, effettua la propria ispezione dell’oggetto di acquisto, offre una società di valutazione;
• avendo un rapporto di valutazione indipendente, la banca fa un’offerta su tutti gli elementi del mutuo.

Accordo di prestito

È possibile familiarizzare con i contratti di mutuo standard sui siti Web ufficiali delle banche. In alcuni casi, sono possibili modifiche al contratto, tenendo conto delle caratteristiche dei programmi preferenziali per giovani famiglie, personale militare e categorie di cittadini socialmente non protetti. Comune a tutti i contratti di mutuo è:

• informazioni sul mutuatario e sulla banca;
• importo totale del prestito;
• pagamento anticipato;
• condizioni di prestito;
• tasso d’interesse;
• programma di rimborso;
• sanzioni e multe per violazione dei pagamenti;
• Informazioni sui contatti.

Assicurazione sulla casa

Gli istituti bancari concedono prestiti, ma richiedono l’assicurazione delle garanzie. Questo requisito si basa sul fatto che il pegno è l’unica garanzia per il rimborso di denaro nel caso in cui il mutuatario si rifiuti di pagare il mutuo. In caso di perdita parziale o totale dell’alloggio da parte del mutuatario durante la durata del contratto di mutuo, la compagnia assicurativa ai sensi del contratto assicurativo rimborserà alla banca i fondi persi sul prestito.

Cosa ti serve per ottenere un mutuo su un programma preferenziale

I programmi ipotecari di molte banche offrono condizioni ipotecarie speciali o preferenziali per determinate categorie di cittadini. Tali condizioni sono proposte nelle regioni per risolvere i problemi sociali e demografici. Le giovani famiglie, gli assistenti sociali, gli insegnanti, i medici, i giovani scienziati, i soldati a contratto possono richiedere le prestazioni ipotecarie dalle agenzie governative federali e regionali. Le informazioni su come prendere un mutuo e ciò che è necessario per i mutui per le categorie preferenziali di cittadini sono disponibili sui siti Web delle organizzazioni bancarie.

Per le giovani famiglie

La soluzione dei problemi demografici delle regioni è data da programmi preferenziali di sostegno statale per l’acquisizione di appartamenti per giovani famiglie. Una giovane famiglia in fila per l’alloggio ha il diritto di prendere un prestito con benefici. Questi programmi includono sconti su acconti, tasso di interesse favorevole, rimborso parziale dei pagamenti su un prestito da parte dello Stato. Le sovvenzioni nell’ambito del programma per le famiglie a prezzi accessibili per le famiglie senza figli rappresentano il 35% e fino al 40% per le famiglie con bambini. L’acconto minimo per loro può essere ridotto al 10-15%.

Ipoteca sociale

Per la parte socialmente non protetta della popolazione del paese, insegnanti, operatori sanitari, dipendenti dei servizi comunali, i prestiti sono concessi nell’ambito di programmi preferenziali. L’elenco delle professioni socialmente significative per il paese comprende scienziati, operatori culturali, impiegati del complesso militare-industriale del paese, giovani specialisti nelle aree rurali. I benefici e le informazioni su come ottenere un mutuo per tali dipendenti sono forniti dalle autorità regionali, municipali e federali, che dipendono dalla subordinazione dell’assistente sociale.

Per il personale militare

Per essere in grado di ottenere un mutuo ipotecario per un appartamento, i militari hanno sviluppato un programma di sistema ipotecario finanziato (NIS). Secondo le sue regole, gli accantonamenti vengono effettuati entro tre anni dalla data di registrazione. Questi fondi possono essere spesi per un acconto su un mutuo. Dopo la conclusione del contratto di mutuo, il suo rimborso viene effettuato dal NIS durante il periodo di contratto per il meccanico.

Come ottenere un mutuo per un militare delle forze armate russe con un contratto, e i parametri principali del programma statale “Ipoteca militare”:

• accumulare fondi con un sistema di ipoteca cumulativa per un acconto;

• acconto – 10% del costo dell’appartamento selezionato;
• tasso ipotecario – 12,5% annuo;
• l’importo massimo è di 2,4 milioni di rubli.

Come ottenere un mutuo con capitale di maternità

Alla nascita o all’adozione di un secondo figlio, la famiglia viene accusata di “Capitale di maternità”. Nel 2019, il suo importo è di 453.026 rubli. Questo denaro può essere utilizzato dalla legge per pagare l’asilo, le tasse scolastiche o il pagamento parziale dell’acconto su un mutuo. Per legge, il capitale di maternità può essere ottenuto dopo aver firmato un contratto di mutuo. Pertanto, le banche stipulano due contratti: l’importo del capitale madre e il contratto principale. Dopo il pagamento del primo contratto, si considera completato, termina, il contratto principale continua a funzionare.