Che cos’è l’assicurazione sulla vita per gli investimenti e come funziona?

L’assicurazione sulla vita per investimenti (ILI) è un’opportunità per guadagnare su investimenti a lungo termine di denaro. Questo tipo di assicurazione è emessa sotto forma di polizze con una validità di 3-5 anni. Al momento, la banca investe denaro in un indice di cambio specifico. La sua crescita determina il potenziale beneficio dell’assicurato. Inoltre, la vita dell’investitore è assicurata per l’intera durata della polizza..

Come funziona l’assicurazione sulla vita per investimenti??

IIS è un servizio esteso che consente di aumentare potenzialmente i fondi e assicurare la vita.

L’assicuratore, durante la durata del contratto concluso, investe i tuoi fondi in azioni, obbligazioni e altre attività di cambio. In base al contratto di assicurazione sulla vita, i principali rischi assicurativi sono la morte per qualsiasi motivo e la scadenza del contratto.

Al verificarsi di una di queste condizioni, l’assicuratore paga l’importo corrispondente all’evento assicurato. Ad esempio, alcune aziende pagano un risarcimento del 200% in caso di decesso per incidente e del 100% in altre condizioni..

I contratti ILI sono conclusi per un periodo di 3 anni. In conformità con i termini del contratto, l’assicurato può trasferire il premio assicurativo in una sola volta o in pagamenti periodici. Inoltre, i termini della politica possono includere la possibilità di una scelta indipendente di opzioni di investimento..

In breve, investire nell’ILI offre:

– Protezione del capitale. L’assicuratore offre una garanzia del 100% sul rendimento dell’importo investito.
– Capacità di aumentare i fondi. L’importo del pagamento di ritorno aumenta in base all’indice.

Alla morte dell’assicurato, i suoi parenti ricevono un risarcimento. Una caratteristica distintiva è che i soldi investiti attraverso la polizza non sono in possesso del cliente, pertanto non vengono arrestati su richiesta del tribunale e non vengono divisi in caso di divorzio.

Qual è il rendimento approssimativo?

L’assicurazione sulla vita degli investimenti non garantisce il ritorno sul denaro investito. L’importo dei fondi ricevuti alla fine del periodo di polizza è formato su base individuale e dipende dal coefficiente di partecipazione e dalla dinamica del tasso di cambio.

Il tasso di partecipazione è un numero o una percentuale frazionaria che determina la percentuale di rendimento che la persona assicurata riceve.

Ecco un esempio Contratto di sostentamento con investimento in indice S.&P 500. La politica è emessa in rubli, ma la valuta di base dell’indice è il dollaro USA. Il tasso di partecipazione è dello 0,5 o del 50%. In tre anni, l’indice è cresciuto dell’80% e il tasso di cambio del dollaro è passato da 50 a 70 rubli. Di conseguenza, il reddito del cliente sarà (80% * 0,5) * 70/50 = 70% per l’intero periodo o 23,3% all’anno.

La contabilizzazione delle variazioni del tasso di cambio consente di collegare accuratamente il deposito in rubli al tasso di cambio della valuta in cui è negoziato l’indice. Ciò garantisce che i $ 100 investiti in tre anni non si trasformino in $ 80. Il tasso di partecipazione è fissato alla conclusione del contratto e sarà mantenuto per tutta la sua durata. Ma può cambiare per i clienti che desiderano ottenere nuove politiche..

In quali attività vengono investiti con LIS?

Con l’assicurazione degli investimenti, il denaro dell’assicurato viene investito nei maggiori indici azionari:

– STOXX Europe 600 Personal & I beni di consumo sono un indice del consumo europeo. Il paniere dell’indice comprende 600 delle più grandi società europee, tra cui Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever, ecc..

– S&P 500 – un indice chiamato “termometro dell’economia americana”. È formato sulla base della capitalizzazione delle 500 maggiori società aperte negli Stati Uniti, tra cui Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric, ecc..

– NASDAQ 100 è un indice ad alta tecnologia il cui valore è determinato dalla posizione delle più grandi società tecnologiche al mondo. Ciò include Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla, ecc..

Per una stima approssimativa del potenziale profitto, viene proposto un indicatore del rendimento dell’indice sottostante. Questa figura mostra la variazione dell’indice negli ultimi tempi, pari alla durata del contratto.

È possibile elaborare un BCI e valutare la redditività degli indici attraverso Tinkoff Investments

Termini di risoluzione anticipata

A seconda delle condizioni del contratto, al momento del ritiro prematuro dei fondi investiti, il cliente riceve solo una parte del premio assicurativo. Inoltre, prima viene risolto il contratto, minore è l’importo:

– 1 ° anno – 70-83%;
– 2 ° anno – 81-88%
– 3 ° anno – 90-94%

Quale percentuale di investimenti viene restituita soggetta alla perdita dell’investitore?

Il significato del contratto di assicurazione di investimento è garantire la sicurezza del denaro durante la sua validità. La società garantisce un rimborso del 100% del contributo alla fine del contratto. Anche se l’indice azionario selezionato per l’investimento non ha mostrato una crescita, verrà pagato l’intero importo.

Perché l’assicuratore garantisce un rimborso?

Per garantire la redditività e l’adempimento degli obblighi nei confronti dei clienti, la compagnia di assicurazione divide l’importo del contributo in garanzia e parte di investimento. Il primo è investito in obbligazioni e il secondo in azioni e indici azionari. A causa della costante crescita della parte in garanzia, vengono effettuati i pagamenti.

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