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Come stabilire obiettivi finanziari personali.

Quasi ogni persona di successo, alla domanda su quanto sia importante stabilire obiettivi finanziari, risponderà che il successo è impossibile senza questo. La mancanza di un obiettivo e di un piano d’azione costringe le persone a perdere tempo, perdere opportunità e rimanere sempre dipendenti dalle circostanze.

È necessario stabilire obiettivi finanziari per qualsiasi persona, indipendentemente dalla sfera di attività o dal livello di reddito, che desideri far progredire sistematicamente la propria vita e carriera. Il massimo a cui una persona è condannata, senza fissare obiettivi e non seguirli, è una fermata allo stesso livello finanziario, personale e professionale..

Scopriamo come stabilire obiettivi finanziari, cosa sono e come vengono raggiunti..

1. Impostazione delle regole

obiettivi finanziari

Definire correttamente un’attività è metà del successo. Sicuramente hai visto almeno una volta nella vita come un’impresa dipinta passo dopo passo brucia letteralmente nelle tue mani, senza lasciare alcuna possibilità di fallimento. Con obiettivi personali è tutto uguale..


Diamo importanti tesi sulla definizione degli obiettivi:


• Un obiettivo è un risultato misurabile e concreto di un’attività. “Voglio essere ricco” è un brutto obiettivo. “Voglio guadagnare $ 1.000.000” – bene.

• Ci sono obiettivi finanziari e materiali. Ad esempio, “Voglio guadagnare $ 1.000.000” è finanziario e “Voglio acquistare un modello XXX TV” è materiale. Affinché un obiettivo materiale diventi misurabile, deve essere equiparato a un obiettivo finanziario attraverso un equivalente, ovvero “Voglio acquistare un modello TV XXX per 40.000 rubli”.

Spesso le persone fissano obiettivi nello spirito di “andare in vacanza con la famiglia la prossima estate” o “risparmiare per una vecchiaia sicura”. Ma non esiste specificità in tale definizione. Di quanto hai bisogno: 40.000? E forse 140.000? O addirittura 1.400.000? Se non lo sai, nessuno lo sa.


Ecco alcuni esempi di obiettivi corretti e specifici:


• Acquista un nuovo frigorifero per 30.000 rubli;
• Ottenere un mutuo ed effettuare un pagamento iniziale per un importo di 600.000 rubli;
• Effettuare riparazioni in casa per le quali sono necessari 150.000 rubli;
• Risparmia 700.000 rubli per una nuova auto.

Una formulazione accurata è buona, ma è altrettanto importante definire un piano o un programma. Sono necessari per determinare il periodo per raggiungere l’obiettivo, con un orientamento al quale è possibile modificare le fasi per trovare un equilibrio.
Ecco un esempio Vuoi comprare un frigorifero per 30.000 rubli e inizialmente prevedi di risparmiare 5.000 rubli ogni mese. Pertanto, l’obiettivo sarà raggiunto in 6 mesi. Ma diciamo che questo periodo è troppo lungo per te. Capisci che puoi depositare 10.000 rubli al mese nei risparmi e scoprire che l’importo richiesto verrà raccolto in 3 mesi, cioè 2 volte più velocemente.

2. Durata del risultato

obiettivi finanziari

A seconda del tempo richiesto per l’implementazione, l’obiettivo può essere:

• A breve termine – fino a 1 anno;
• A medio termine – fino a 5 anni;
• A lungo termine – da 5 anni.

Il momento ottimale per determinare gli obiettivi a breve termine è l’inizio dell’anno. Per la maggior parte delle persone, guardare un anno solare come periodo di riferimento funziona meglio. Pertanto, tra dicembre e gennaio, è necessario pensare a ciò che si desidera ottenere e scrivere. Ad esempio, in questo modo:

• aprile-maggio: acquista un nuovo computer (35.000);
• luglio-agosto: andare in vacanza al mare (90.000);
• settembre-novembre: per effettuare riparazioni nell’appartamento (175000);
• Totale: 300.000 rubli.

Ci sono tutti i segni di un elenco corretto di obiettivi: l’importo esatto, i tempi, la sequenza di azioni. Naturalmente, l’elenco può essere integrato a tua discrezione aggiungendo sotto-elementi, un programma di accumulo e altri elementi. Ma è molto importante che rimanga semplice e diretto..

Gli obiettivi a medio termine sono fissati per i prossimi 3-5 anni. Nella maggior parte dei casi, si tratta di grandi acquisti relativi ai trasporti e agli immobili, all’accumulazione di capitale per scopi commerciali o di altro tipo, alla creazione di un airbag finanziario e al risparmio di denaro per l’educazione dei bambini. In generale, devi fare lo stesso qui:

• Ricorda cosa vuoi ottenere;
• Formare un elenco;
• contare l’equivalente;
• Definire le fasi.

Di norma, gli obiettivi finanziari a lungo termine coincidono con quelli a medio termine, ma richiedono più tempo per l’attuazione. Inoltre, l’accumulo di pensioni è spesso incluso qui. Un impressionante orizzonte di pianificazione crea alcune difficoltà, poiché possono verificarsi numerosi eventi che incidono sui risultati. Come minimo, è necessario eseguire calcoli tenendo conto della potenziale inflazione. Ma anche se ci sono fattori scarsamente prevedibili, gli obiettivi finanziari a lungo termine sono efficaci, se tieni il dito sul polso degli eventi.

3. Come pianificare e realizzare

obiettivi finanziari

Molte persone sanno che una tabella in Excel o un elenco in un diario sembra molto convincente, ma in pratica il raggiungimento di obiettivi finanziari è un percorso ad ostacoli difficile. Il successo consiste non solo nella corretta definizione dei compiti, ma anche del comportamento, delle abitudini quotidiane. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti..


La qualità è più importante


Dimentica il multitasking. È difficile affrontare un gran numero di obiettivi contemporaneamente. Molto probabilmente, sarà difficile tenere tutto sotto controllo. Ti stancherai e, forse, non eseguirai nessuno di loro. Scegli alcuni obiettivi critici a cui puoi prestare attenzione e lavorare su di essi. Il resto attenderà dietro le quinte o perderà rilevanza.


Equilibrio di tempo e quantità


È logico che un grande obiettivo richieda un grande investimento di impegno e tempo. È meglio che non ci siano più di due obiettivi globali a medio o lungo termine. Piccoli obiettivi finanziari per i quali non sono necessari anni di lavoro sono normalmente raggiunti e 2-3 contemporaneamente.


Promozione a fasi


Chiunque raggiunga un obiettivo specifico è più efficace se vede progressi. Motiva, convince del successo di ciò che sta accadendo. Pertanto, gli obiettivi con qualsiasi periodo di implementazione devono essere suddivisi in fasi e, una volta completati, rivedere l’attività e determinare nuovi passaggi.

Immagina di voler guadagnare 1.000.000 di rubli per acquistare un appartamento (che si tratti di un mutuo o meno, non importa). Una formulazione così semplice è troppo vaga: è facile perdere il controllo della situazione nel processo di esecuzione. È necessario sviluppare un piano per fasi. Ad esempio, questo:

• Durante il primo anno, risparmia 150.000 rubli dallo stipendio, risparmiando 12.000 al mese.

• All’inizio del secondo anno, inviare gli interessi accumulati alla banca a interesse. Durante l’anno, continua a risparmiare 12.000 rubli al mese per questo importo.

• Continuare a utilizzare questa strategia fino a quando un importo di 1.000.000 di rubli si accumula nel conto.

Questo è un piano esagerato. Può essere migliorato aumentando la rata mensile, utilizzando ulteriori fonti di denaro, piani per il cambio di lavoro, ecc..


Regolazione degli obiettivi


La pianificazione a lungo termine è difficile. Soprattutto quando vivi in ​​un paese così particolare come la Russia. Gli obiettivi che sembrano reali e ben pianificati oggi possono diventare insopportabili in un anno o due. La situazione personale o familiare è influenzata dalla perdita o dal cambio di lavoro, dal congedo di maternità, dalla riduzione, dal parto e da fattori macroeconomici..

Ma non rinunciare a obiettivi che sono diventati inutilmente complessi. È importante continuare a implementarli, apportando modifiche. Lascia che invece di 10.000 rubli puoi risparmiare solo 4.000. Questo è normale. L’importante è garantire progressi. Le date, ovviamente, si allungheranno, ma ti sposterai comunque verso il traguardo.


Contabilità obiettivo fissa


I giusti obiettivi finanziari sono obiettivi fissi. Non importa dove: in uno smartphone, un diario, un computer. Puoi provare a tenerli e ispezionarli nella tua testa, ma la pratica mostra che la maggior parte non può farcela. Inoltre, l’immagine reale del processo è distorta: il resto del tempo, i progressi attuali, i passaggi completati, ecc..

È possibile utilizzare Excel per salvare e verificare obiettivi, blocco note, note sul telefono o utilizzare i servizi speciali applicazioni e siti.

4. Abitudini finanziarie

abitudini finanziarie

Nulla influisce sulla fiducia monetaria e sul successo di una persona, come un insieme di abitudini finanziarie. Paga 5.000 rubli sul tuo conto di risparmio bancario se decidi di farlo, qualunque cosa accada. Come minimo, prova a fare del tuo meglio per seguire questa abitudine. Mettere da parte commenti come “ora ho pochi soldi, la prossima volta ne metterò il doppio” uccidere tutti i progressi. Mostra carattere e perseveranza, agisci con la forza. Presto diventerà una vera abitudine – leggera e naturale..

5. Inizia in piccolo

obiettivi finanziari

Per molti, l’attuazione pratica dei passaggi presentati in questo articolo è difficile. Credono che gli obiettivi finanziari siano troppo grandi e la situazione attuale ne escluda semplicemente l’attuazione. Non essere allarmato. I numeri e le date possono sembrare impressionanti, ma sono esattamente ciò che puoi fare. Guarda tu stesso personalmente iniziando con alcuni obiettivi a breve termine. Definiscili, fissa le scadenze, sviluppa un piano e osserva come la tua fiducia cresce con i progressi. E dopo aver completato piccoli compiti, passa a più grandi.

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Arturuc Narratore
Suggerimenti su qualsiasi argomento da parte di esperti
Comments: 1
  1. Giuseppe Rizzo

    Come posso stabilire obiettivi finanziari personali? Quali sono i passi da seguire per identificare mete finanziarie realistiche e raggiungibili? Quali strategie posso adottare per risparmiare e investire in modo efficace? Sono interessato a migliorare la mia gestione finanziaria, ma non so da dove cominciare. Potreste consigliarmi qualche risorsa o suggerire dei modelli da seguire? Grazie mille per il vostro aiuto!

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