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I mutui in Russia stanno diventando più economici

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I mutui sono la scelta migliore per coloro che vogliono acquistare un nuovo appartamento. Dall’inizio dell’anno, la situazione del mercato dei prestiti ipotecari in Russia è notevolmente migliorata. Vi è un aumento dell’attività dei mutuatari, mentre le banche, a loro volta, offrono condizioni sempre più favorevoli.

I mutui in Russia stanno diventando più economici
Margarita Chigina. Sera d’inverno

Tuttavia, nonostante la crescente disponibilità di mutui, le banche non abbassano la vigilanza e selezionano i mutuatari con molta attenzione.

L’attività nel mercato dei mutui è in crescita, i tassi stanno diminuendo

A poco a poco, i prestiti ipotecari in Russia stanno guadagnando slancio. Secondo l’Agenzia per i mutui ipotecari (AHML), il volume dei prestiti ipotecari nel paese dall’inizio del 2011 è aumentato di 2,1 volte rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso. In termini quantitativi, l’indicatore ammontava a 74.200 prestiti emessi (che è 1,8 volte più dello scorso anno). Secondo le previsioni AHML, entro la fine di quest’anno il volume del mercato ipotecario russo potrebbe crescere di un altro 45,9 – 56,8%.

Va anche notato che i tassi dei mutui stanno diminuendo, cioè i mutui stanno diventando più convenienti per la popolazione. Nel primo trimestre del 2011, secondo la Banca di Russia, il tasso medio ponderato dei mutui è sceso al 12,4%. Gli esperti osservano che nell’intera storia del credito al consumo in Russia, questo è il valore minimo del tasso ipotecario. Allo stesso tempo, puoi trovare offerte più redditizie con un tasso di circa il 10,5%.

Quali sono i requisiti per i potenziali mutuatari

Il fatto che i mutui stiano guadagnando slancio e stiano diventando più convenienti non significa che sia anche diventato più facile ottenere un prestito per acquistare una casa dalle banche russe. I requisiti delle banche per i mutuatari rimangono piuttosto rigidi.

La linea di fondo è che la banca, fornendo denaro in un mutuo, si aspetta di riaverlo in tempo con gli interessi. Non è redditizio per le banche prendere appartamenti da clienti insolventi e occuparsi della loro successiva vendita. Questo è il motivo per cui le banche devono innanzitutto assicurarsi della solvibilità finanziaria di un potenziale mutuatario, che richiede al cliente di fornire un gran numero di titoli.

I mutui, a differenza dei normali prestiti al consumo, hanno una serie di caratteristiche, quindi i requisiti delle banche al momento della registrazione di un mutuo hanno le loro specifiche.

Età:prima di tutto, si dovrebbe capire che, poiché un mutuo è un prestito a lungo termine, ha alcune restrizioni di età. Di norma, le banche russe concedono prestiti ipotecari a persone di età compresa tra 18 e 65 anni. Come puoi vedere, la barra massima è limitata dall’età pensionabile. Le banche, ovviamente, preferiscono i clienti più giovani, anche se ora puoi trovare programmi ipotecari in cui l’età massima del mutuatario è fissata a circa 75 anni (al momento tutti i pagamenti alla fine del prestito).

Mutui
Kuzma Petrov-Vodkin. La famiglia di un lavoratore nel primo anniversario di ottobre. 1927

Esperienza:per la fiducia nel lavoro stabile e la solvibilità del cliente, verifica la sua esperienza lavorativa. Molte organizzazioni creditizie richiedono almeno 6 mesi di anzianità nell’ultimo lavoro. Tuttavia, attualmente, molti beneficiari di mutui non sono impiegati, ma sono imprenditori. In questo caso, è importante per la banca che l’attività imprenditoriale di successo di un potenziale mutuatario sia di almeno 2 anni.

Reddito:Nel calcolare la solvibilità del cliente, la banca richiede la fornitura di un certificato di reddito per un determinato periodo (sei mesi, un anno). Il dipartimento creditizio della banca analizza quindi le entrate. Se, in base ai risultati dei calcoli, la quota del reddito del potenziale mutuatario che verrà utilizzata per estinguere il prestito ipotecario non supera il 50%, tale mutuatario viene riconosciuto come solvente. Si noti che la banca può anche tenere conto di ulteriori fonti di reddito: pagamenti su depositi bancari, reddito da lavoro a tempo parziale, dividendi su azioni, reddito da affitto di immobili e qualsiasi altra fonte di reddito confermata.

Esistono anche programmi in cui la banca tiene conto del reddito non di un mutuatario, ma del reddito familiare totale. In questo caso, puoi aspettarti di ricevere un importo maggiore del prestito..

Cosa cercare quando si conclude un contratto di mutuo

Il contratto di mutuo definisce il rapporto finanziario tra il prestatore e il mutuatario. Poiché in questo caso l’importo del contratto può essere impressionante, la preparazione del documento deve essere affrontata con competenza. Per ridurre al minimo l’eventuale abuso di diritti derivante dal contratto di mutuo, l’accordo dovrebbe includere condizioni che forniranno alle parti in determinate situazioni il diritto di agire a propria discrezione.

Tra i prerequisiti per un contratto di mutuo sono i seguenti:

  1. Condizioni per l’emergere e la risoluzione del diritto ipotecario.
  2. Obblighi del creditore (banca).
  3. Diritti e obblighi delle parti ai sensi del contratto di mutuo.
  4. Avvertimento sul soddisfacimento dei crediti del creditore.
  5. Garanzie per le parti.

A volte sorgono situazioni in cui hai rimborsato il prestito per diversi anni, e poi improvvisamente la banca aumenta il tasso. Tali momenti dovrebbero essere chiaramente indicati nel contratto, devi solo leggerlo attentamente. Il contratto di mutuo deve contenere un elenco esatto di condizioni alle quali la banca ha il diritto di aumentare il tasso di interesse. Ad esempio, una variazione del tasso di rifinanziamento della Banca di Russia, una variazione degli indici LIBOR o Mosprime (indici indipendenti che mostrano il prezzo medio dei prestiti interbancari).

È anche importante studiare attentamente la clausola dell’accordo, che indica le sanzioni per i ritardi di pagamento. Spesso le multe possono essere semplicemente enormi e questo deve essere tenuto presente in modo che in seguito non diventino una spiacevole sorpresa per te..

Assicurati di chiedere quanto devi veramente pagare quando stipuli un contratto. Chiedi ai dipendenti della banca di fornirti l’intero costo del prestito, che includerà non solo gli interessi, ma anche tutte le possibili commissioni e altre commissioni nascoste. Queste informazioni ti permetteranno di valutare completamente il costo del mutuo dato. E scegli l’opzione più ottimale tra le diverse offerte bancarie.

Cosa fare in caso di problemi con i pagamenti

Un prestito ipotecario viene emesso per più di un anno, il termine per la fornitura di un mutuo può durare fino a diversi decenni. Durante questo periodo, possono accadere molte cose: la situazione economica nel paese cambierà, potresti perdere il lavoro o il tuo reddito diventerà notevolmente inferiore rispetto a quando hai fatto domanda per un prestito. A volte anche un mutuatario completamente affidabile può avere alcuni problemi con i pagamenti dei mutui.

in primo luogo,se la situazione del lavoro del mutuatario cambia drasticamente, deve immediatamente informare la sua banca creditrice e concordare con l’ente creditizio le ulteriori procedure e condizioni per la manutenzione del mutuo, tenendo conto delle mutate circostanze.

Cosa fare in caso di problemi con i pagamenti del prestito
Anno di Lyme. SMS. 2007

in secondo luogo,anche se il mutuatario ha perso il lavoro, non dovresti scappare dalla banca. Ciò potrebbe portare a contenzioso, che la banca creditrice probabilmente vincerà. La vendita dell’appartamento sarà quindi gestita dal servizio giudiziario e gli immobili arrestati verranno messi all’asta e venduti al prezzo più basso accettabile, con un grande sconto. Ricorda che gli ufficiali giudiziari non sono affatto interessati agli utili di un mutuatario insolvente. La cosa principale per loro è che il costo dell’appartamento copre completamente l’importo del debito. Se il mutuatario, previo accordo con la banca, vende l’appartamento da solo, ha tutte le possibilità di salvarlo di più e ricevere parte dell’importo per se stesso. È possibile che l’appartamento sia aumentato di prezzo dal momento dell’acquisto, che il mutuatario possa persino contare su un certo profitto.

In terzo luogo,va ricordato che le banche vanno spesso a incontrare mutuatari in buona fede (soprattutto quando li avvertono in anticipo di possibili problemi finanziari). In questo caso, l’ente creditizio può fornire individualmente al mutuatario la possibilità di pagare a rate per pagamenti mensili. L’opzione con la vendita di un appartamento ipotecato è possibile solo se non è possibile pagare l’ipoteca e non verrà trovata un’opzione di rimborso alternativa.

Non è necessario aver paura della banca, puoi sempre essere d’accordo. Ricorda, non è redditizio per la banca togliere l’appartamento dal mutuatario, quindi cercherà prima di risolvere il problema che si è presentato senza usare misure estreme.

In conclusione, vorrei sottolineare che la ripresa dell’economia russa dopo la crisi globale ha portato al fatto che le banche sono sempre più disposte a fornire alla popolazione prestiti ipotecari. Le banche non solo emettono sempre più prestiti, ma riducono anche i tassi, rendendo i mutui più convenienti per un numero più ampio di persone. Secondo molti analisti, lo sviluppo del credito ipotecario dovrebbe avere un effetto positivo sulla crescita del mercato immobiliare e sull’aumento della domanda di appartamenti..

Vorrei anche notare che ora è il momento più ottimale per acquistare un alloggio su un mutuo: le banche russe hanno fissato un acconto minimo (10%), anche il tasso dei mutui è al minimo storico (10,5-12,5%), gli sviluppatori sono diventati più attivi, l’offerta di appartamenti nel mercato primario è cresciuto e finora i prezzi delle case si sono stabilizzati.

Se vuoi acquistare un nuovo appartamento, è tempo di contattare una banca. Hai solo bisogno di raccogliere tutti i documenti necessari e confermare le tue entrate. Ricorda che le banche impongono requisiti rigorosi non solo ai mutuatari, ma anche agli oggetti ipotecari. Le banche sono più disposte a concedere prestiti per l’acquisto di nuovi alloggi già pronti, dove i rischi sono minori.

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Arturuc Narratore
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Comments: 1
  1. Marco Luca

    I mutui in Russia stanno diventando più economici a causa di una diminuzione dei tassi di interesse? Oppure ci sono altre ragioni che stanno influenzando questa situazione? Mi piacerebbe saperne di più sulla tendenza attuale dei mutui in Russia. Grazie!

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