Quali sono le condizioni per l’emissione di un mutuo presso Sberbank? Descrizione dei programmi bancari e dei tassi di interesse

Il contenuto dell’articolo

---

• Condizioni ipotecarie presso Sberbank
• Caratteristiche del mutuo nel 2019
• Partecipazione al programma statale “Young Family”
• Mutuo preferenziale per dipendenti statali
• Condizioni di emissione di un mutuo a Sberbank
• Età del mutuatario
• Anzianità
• Reddito stabile costante
• Buona storia creditizia
• Quali documenti sono necessari per ottenere un mutuo
• Registrazione elettronica delle transazioni
• Condizioni ipotecarie presso Sberbank
• Nuova costruzione
• Alloggio finito
• tenuta di campagna
• Costruzione casa
• Mutuo militare
• Ipoteche di maternità
• Tasso di interesse ipotecario in Sberbank
• Ho bisogno di un’assicurazione
• Assicurazione ipotecaria obbligatoria
• Assicurazione volontaria

---

Nel 2019, un istituto finanziario ha ridotto tre volte i tassi di interesse sui prestiti immobiliari; l’ultima modifica è avvenuta all’inizio di agosto di quest’anno. Ora le condizioni ipotecarie più favorevoli sono fornite in Sberbank, sul suo sito web la banca offre di calcolare online l’intero costo del prestito per l’acquisto di alloggi utilizzando il calcolatore dei mutui fornito.

Condizioni ipotecarie presso Sberbank

Lo scopo del prestito ipotecario è quello di acquistare immobili per fondi presi in prestito. Questo tipo di prestito implica la firma:

1. Accordo di prestito per l’emissione di fondi presi in prestito.
2. Accordo ipotecario. È previsto che la banca ottenga una garanzia di rimborso del prestito emesso, pertanto la proprietà acquisita diventa oggetto di un impegno. Secondo tale accordo, il proprietario dell’immobile è il mutuatario. Quando si registra un mutuo da un notaio, viene applicato un addebito sulla proprietà, rimane ipotecato in banca fino a quando l’intero importo del prestito viene rimborsato.

La politica bancaria nel campo dei prestiti abitativi ai cittadini è volta a fornire ai privati ​​fondi presi in prestito a prezzi accessibili, semplificando la procedura di elaborazione dei documenti. I mutuatari di altri istituti finanziari possono richiedere un mutuo presso la Sberbank a condizioni più favorevoli: rifinanziamento (ri-prestito) di rublo esistente e prestiti immobiliari in valuta estera.

Caratteristiche del mutuo nel 2019

Le modifiche di agosto apportate alle condizioni per i mutui presso Sberbank hanno offerto ulteriori benefici ai mutuatari:

1. Il tasso di interesse è sceso al livello minimo pre-crisi.
2. L’acconto minimo è diminuito. Ora inizia con il 15%.

Importanti caratteristiche positive dei prodotti bancari quest’anno sono le seguenti condizioni per ottenere un mutuo presso Sberbank:

1. Per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo per la casa, i mutuatari possono attrarre fino a tre co-mutuatari, il cui reddito viene preso in considerazione nel calcolo dell’importo del prestito.
2. Sono disponibili numerose opzioni di rimborso del prestito. Quando si richiede un prestito, viene emessa una carta di credito per il cliente e, con il suo consenso, la banca può detrarre fondi dal conto della carta.
3. Esiste la possibilità di un rimborso anticipato totale o parziale di un prestito senza pagare penali.
4. Un mutuo viene erogato a categorie socialmente vulnerabili della popolazione (impiegati statali, giovani famiglie, personale militare) nell’ambito di programmi preferenziali. Parte dei costi di questi tipi di prestiti è compensata dallo Stato.

Tra i vantaggi di un’ipoteca di un istituto finanziario nel 2019 vi sono i seguenti punti:

• mancanza di provvigione per il prestito;
• la possibilità di utilizzare il capitale di maternità per rimborsare il prestito;
• È possibile ottenere uno sconto sul tasso di interesse per la registrazione online dei diritti di proprietà;
• i privilegi sui tassi di interesse sono forniti ai clienti salariali (destinatari di entrate su una carta bancaria).

Partecipazione al programma statale “Young Family”

Le persone possono contare sull’acquisizione di alloggi nell’ambito del programma Young Family, a condizione che uno dei coniugi abbia meno di 35 anni. Per tali mutuatari, un prestito per l’acquisto di immobili è possibile a un tasso di interesse annuo del 9% quando si fornisce un certificato salariale o del 10% – in assenza di conferma del reddito ufficiale.

Mutuo preferenziale per dipendenti statali

La banca, nell’ambito di un programma speciale, offre prestiti ai lavoratori a bilancio: giovani scienziati, insegnanti. Il sostegno statale viene loro fornito finanziando parte del costo delle abitazioni. Il certificato immobiliare statale viene rilasciato al mutuatario e dopo che la banca ha aperto un conto a suo nome durante il trasferimento di un’ipoteca sociale, i fondi dal bilancio federale vengono trasferiti.

Condizioni di emissione di un mutuo a Sberbank

È possibile richiedere un mutuo presso una filiale di Sberbank. Un’opzione conveniente per il cliente è quella di candidarsi online. La banca decide in merito all’emissione di fondi di credito entro 2-5 giorni. Dopo che i dipendenti dell’organizzazione creditizia sono convinti della solvibilità del cliente e hanno approvato il mutuo, il mutuatario riceve un messaggio sul suo telefono cellulare.

Età del mutuatario

Puoi prendere un mutuo per i cittadini della Federazione Russa che hanno una registrazione permanente nel luogo di residenza. Il mutuatario deve avere più di 21 anni. I pensionati possono ottenere un prestito immobiliare. Per loro, i periodi di rimborso del prestito possono essere ridotti, poiché alla scadenza del contratto di mutuo il mutuatario non deve superare i 75 anni. Il limite di età del mutuatario è ridotto a 65 anni in assenza di conferma del reddito ufficiale.

Anzianità

Quando si registra un prestito per l’acquisto di immobili residenziali, il mutuatario deve avere almeno sei mesi di esperienza lavorativa nell’attuale posto di lavoro. Negli ultimi cinque anni, la sua esperienza totale dovrebbe essere di almeno 1 anno. I requisiti per l’anzianità non si applicano ai clienti con retribuzione – cittadini che lavorano e pensionati che ricevono pagamenti su un conto bancario.

Reddito stabile costante

Sberbank concede un mutuo ipotecario a tassi di interesse favorevoli e desidera ricevere garanzie per la restituzione dei fondi presi in prestito, pertanto richiede elevate esigenze di solvibilità del cliente. Al momento della firma del contratto di prestito, il mutuatario deve avere un reddito stabile e l’importo calcolato dei pagamenti mensili non deve superare il 50% del suo stipendio.

Buona storia creditizia

La prova dell’affidabilità e della solvibilità del cliente è la sua storia creditizia impeccabile. Per approvare la domanda di prestito, vengono controllati tutti i precedenti prestiti del cliente. Se il servizio rileva una violazione da parte del mutuatario del programma di pagamento o casi di pagamento incompleto della rata successiva, un prestito immobiliare può essere negato.

Quali documenti sono necessari per ottenere un mutuo

Per prendere in considerazione una domanda di prestito immobiliare, unitamente al modulo di domanda, è necessario fornire alla banca un pacchetto di documenti:

• passaporto;
• certificato di reddito del debitore;
• documenti sulla proprietà per i quali verrà effettuata la registrazione del pegno.

In assenza di conferma del reddito ufficiale, è possibile presentare uno dei documenti:

• patente di guida;
• documento di identità militare;
• passaporto internazionale;
• numero assicurativo individuale del conto personale.

Quando si attira un co-mutuatario per ottenere un mutuo, è necessario presentare il passaporto e il certificato di reddito. Quando si richiede un prestito nell’ambito del programma Young Family, viene inoltre fornito un certificato di matrimonio e nascita. Dopo l’approvazione della domanda, i documenti sulla proprietà prestata vengono inviati alla banca e viene effettuato un pagamento iniziale.

Registrazione elettronica delle transazioni

I clienti di un istituto di credito possono registrarsi per la vendita online senza visitare Rosreestr. Il mutuatario deve presentare i documenti immobiliari al gestore della banca e pagare il dazio statale per un importo di 1400 rubli. In questo modo puoi registrarti:

• un accordo sulla partecipazione condivisa alla costruzione di alloggi insieme allo sviluppatore;
• proprietà di abitazioni commissionate o di un appartamento sul mercato secondario, rilasciato dopo il 1998.

Il costo dei servizi di registrazione è compreso tra 5550-10250 rubli, dipende dalla regione di residenza del cliente e dal tipo di alloggio. Dopo il completamento della procedura, un estratto del registro statale unificato degli immobili viene ricevuto via e-mail del nuovo proprietario dell’immobile. Le condizioni ipotecarie presso Sberbank prevedono la registrazione online dei diritti di proprietà abbassando il tasso di interesse di base per un importo dello 0,1%.

Condizioni ipotecarie presso Sberbank

Le attività di un istituto finanziario sono finalizzate allo sviluppo di programmi ipotecari per un cliente specifico: le sue richieste e opportunità. I mutuatari possono familiarizzare con le offerte di prestiti immobiliari sul sito web della banca. Per scegliere l’opzione migliore per il prestito, viene fornito un calcolatore di prestito Sberbank. Con il suo aiuto, è possibile calcolare la dimensione massima del prestito con il reddito disponibile, ottenere un programma di rimborso approssimativo del prestito.

Nuova costruzione

Per questo tipo di prestito, è possibile prendere in prestito fondi per acquistare alloggi finiti in un nuovo edificio o per acquistare immobili in fase di costruzione. I clienti possono scegliere l’alloggio nella sezione House Click, dove gli sviluppatori offrono appartamenti in 127 complessi residenziali. Le condizioni ipotecarie a Sberbank per l’acquisto di un appartamento in un nuovo edificio sono le seguenti:

• l’acconto è pari ad almeno il 15% del prezzo dell’appartamento;
• l’importo massimo del prestito non dovrebbe superare l’85% della proprietà ipotecata;
• il periodo massimo di prestito è di 30 anni;
• l’importo minimo del prestito non dovrebbe essere inferiore a 300.000 rubli.

Per tale prestito, al mutuatario viene offerto un tasso di interesse di base del 9,5%. In assenza di conferma del reddito ufficiale, le condizioni di base del mutuo di Sberbank non cambiano. L’eccezione è il tasso di interesse – è del 10,5% e l’acconto – la sua dimensione non dovrebbe essere inferiore al 50%. A partire dal 10 agosto 2019, per l’acquisto di un appartamento da un venditore si applicano i tassi minimi di prestito delle abitazioni, che compensano il mutuatario per una parte degli interessi.

Secondo i termini della promozione, un tasso di interesse basso del 7,5% può essere ottenuto dallo sviluppatore previo rilascio di un certificato salariale certificato e dell’8,5% in assenza di esso. Le tariffe minime sono valide per 7 anni. Esiste la possibilità di ottenere fondi presi in prestito in due parti. La prima parte del denaro viene emessa dopo la registrazione della partecipazione azionaria nella costruzione e la seconda viene trasferita fino a 24 mesi dopo la prima tranche e prima della firma dell’atto di trasferimento.

Alloggio finito

Per questo tipo di prestito, è possibile acquistare una seconda casa. Per ottenere un mutuo di proprietà residenziale, è possibile utilizzare l’appartamento acquistato o la proprietà esistente. Secondo i termini del mutuo in Sberbank, i fondi presi in prestito vengono emessi:

• fino a 30 anni;
• entro i limiti degli importi – da 300.000 rubli, ma non più dell’85% del costo degli alloggi;

Quando si prende in prestito per l’acquisto di abitazioni nel mercato secondario, l’anticipo parte dal 15% del valore degli immobili ed è almeno del 50% in assenza di conferma del reddito ufficiale del mutuatario. Il tasso di interesse per la fornitura di un certificato di stipendio certificato è del 9,5%, altrimenti è del 10,5% all’anno.

tenuta di campagna

Un prodotto ipotecario speciale è previsto per l’acquisto di immobili suburbani. I fondi presi in prestito possono essere utilizzati per:

• acquisizione di un terreno;
• acquisto o costruzione di una casa estiva e altri locali di consumo.

I fondi sono emessi alle seguenti condizioni ipotecarie con Sberbank:

• dare un contributo iniziale di almeno il 25% del valore della struttura accreditata;
• il periodo di prestito massimo è di 30 anni;
• i fondi di prestito vanno da 300.000 rubli al 75% dell’importo del prestito.

Costruzione casa

A causa dei fondi presi in prestito ricevuti, è possibile eseguire la costruzione individuale di alloggi da soli o con l’aiuto dello sviluppatore. Il denaro viene emesso al 10% all’anno. Le condizioni ipotecarie a Sberbank prevedono l’emissione di fondi per la costruzione di un edificio residenziale:

• nella quantità di 300.000 rubli al 75% del valore dell’oggetto;
• fino a 30 anni;
• dopo aver effettuato un acconto del 25% del valore stimato degli immobili.

Mutuo militare

Questo tipo di prestito per l’acquisto di un appartamento può essere utilizzato dai militari 3 anni dopo la registrazione e l’iscrizione nel registro dei partecipanti al sistema dei mutui accumulativi. Attualmente, i trasferimenti annuali dal bilancio statale al conto personale di un militare ammontano a 260.000 rubli. A basso costo delle abitazioni, il mutuatario può utilizzare la parte accumulata per effettuare un pagamento iniziale e pagare il debito.

In caso di fondi insufficienti, è necessario inoltre effettuare piccole somme di denaro proprio. Per ricevere un prestito al 10,9% annuo, il personale militare può:

• dopo l’esecuzione di 21 anni;
• per un periodo da 3 a 20 anni o fino all’età di 45 anni;
• per un importo di 2.200.000 rubli
• dopo aver fatto il 20% del costo degli alloggi.

Ipoteche di maternità

Al momento dell’acquisto di una casa a credito, il mutuatario può utilizzare i fondi di capitale di maternità per estinguere parte del debito. Ciò non influirà sulla dimensione del tasso di interesse. Quando fanno domanda per un prestito, i mutuatari presentano inoltre un certificato statale per il capitale di maternità e un certificato della Cassa pensione sul saldo dei fondi nel conto. Dopo aver ottenuto un prestito, è necessario rivolgersi alla Cassa pensione con una dichiarazione sul trasferimento di fondi entro 6 mesi.

Tasso di interesse ipotecario in Sberbank

Quando si applica per un mutuo per la casa, viene indicato il tasso di interesse di base fornito ai clienti di stipendio. Le condizioni ipotecarie in Sberbank suggeriscono una riduzione dello 0,1% al momento della registrazione della proprietà dell’immobile online o un aumento:

• 1% in assenza di assicurazione sulla vita e sulla salute;
• 0,5% per i clienti di altre banche.

I tassi di base per i prodotti ipotecari sono forniti nella tabella:

Il nome del prodotto	Tasso con conto economico (%)	Il tasso in assenza di informazioni (%)
Nuove costruzioni	9.5	10.5
Promozione da parte dello sviluppatore	7.5	8.5
Rivenditori	9.5	10.510
Programma per giovani famiglie	9	–
tenuta di campagna	9.5	–
Costruzione individuale	10	–
Mutuo militare	10.9	–

Ho bisogno di un’assicurazione

Al momento della firma di un contratto di mutuo per la casa, gli specialisti di un istituto finanziario propongono di stipulare un’assicurazione sulla vita e sulla salute, nonché immobili. Il suo valore può essere pagato in un unico pagamento al momento dell’acquisto o suddiviso per l’intero periodo di prestito e pagato mensilmente, ma dovrai pagare gli interessi alla banca per il resto dell’importo.

Assicurazione ipotecaria obbligatoria

Quando si richiede un prestito, i beni immobili sono impegnati in un istituto finanziario e servono come garanzia di rimborso. I termini del contratto di prestito implicano un’assicurazione obbligatoria della proprietà in caso di danni o perdita completa. Quindi un istituto finanziario cerca di proteggersi dal rischio di perdita di garanzie e di mancato rimborso dei fondi presi in prestito.

Assicurazione volontaria

In caso di rifiuto di acquistare un’assicurazione, un istituto finanziario, al momento dell’emissione di fondi di credito, aumenta il tasso di interesse di base dell’1% annuo, sebbene l’assicurazione sulla vita e sulla salute non sia obbligatoria. Fare un’assicurazione può aiutare con la perdita di lavoro o malattia. In tali casi, gli obblighi di rimborso del debito vanno alla compagnia assicurativa..