Prestito studentesco per gli studenti delle banche russe: condizioni, requisiti per i mutuatari e tassi di interesse

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Una persona moderna, indipendentemente dal settore di attività prescelto, raramente può fare a meno di un diploma universitario. Un prestito educativo è la soluzione migliore per i mutuatari o i loro figli che intendono sottoporsi a programmi di formazione offerti da diverse banche del paese. Il prodotto ha le sue caratteristiche, vantaggi e svantaggi ed è disponibile per la maggior parte dei cittadini russi. Tuttavia, prima di iniziare una transazione, vale la pena studiare in dettaglio le condizioni per la concessione di un prestito e il rimborso di un debito.

Che cos’è un prestito educativo?

Questo tipo di prestito è fornito da singoli istituti finanziari. Prendere un prestito possono i cittadini che ricevono un’istruzione professionale secondaria superiore o che seguono corsi di formazione speciali. Il prestito studentesco per la formazione è fornito nell’ambito del programma target. Alcune banche concedono prestiti con il sostegno statale, che offre risparmi significativi ai clienti. Un prestito educativo è previsto sia per l’intero periodo di studio, sia per un certo periodo di tempo.

Un prestito per studiare in un’università è possibile per due tipi di programmi:

  1. Prestito al consumo con un tasso di interesse del 12% annuo.
  2. Un prestito con sostegno statale che prevede un tasso di interesse ridotto e condizioni speciali.

Contrappeso di libri e icona del dollaro

Per studiare in un’università della Federazione Russa

Tutti i cittadini di età superiore ai 14 anni possono ricevere denaro per studiare in Russia. Esistono programmi mirati di banche specifiche e un prestito agevolato con sussidi statali forniti da singoli istituti. Vale la pena notare che il richiedente deve essere iscritto in un’università in modo che l’emittente approvi la domanda e fornisca una serie completa di documenti. Un prestito per programmi mirati viene emesso a condizioni standard con garanzie e assicurazioni. Il prestito preferenziale con sussidio statale non richiede la conferma di entrate, garanzie e altro.

Studiare all’estero in prestito

Negli ultimi anni, l’istruzione all’estero è diventata sempre più popolare e alla portata dei russi. Un diploma di un’università straniera offre grandi opportunità per un laureato. Tuttavia, è praticamente impossibile ottenere un posto economico in un istituto di istruzione di un altro paese, in particolare un russo. Alcuni istituti finanziari in Russia sono pronti a fornire un prestito per pagare le tasse universitarie in un’università straniera, non solo in rubli, ma anche in un’altra valuta.

Oggi, questo tipo di prestito è emesso nelle seguenti banche:

  • Intesa;
  • Citibank;
  • Standard russo;
  • Rosinterbank.

Dove ottenere un prestito studentesco

I russi possono ottenere un prestito mirato per pagare le tasse presso diversi istituti finanziari. Un prestito per studiare presso Sberbank è considerato l’opzione più redditizia, tuttavia è più difficile ottenerlo di un prestito da un’altra banca a causa dei requisiti più elevati dell’istituto. I prestiti nell’ambito del programma target sono previsti esclusivamente per le tasse sull’importo della fattura emessa dall’istituto di istruzione. Le condizioni dettagliate dipendono dall’emittente.

Carta d'identità e registro degli studenti

Con il sostegno statale

Solo gli studenti che accedono a determinate specialità possono ricevere denaro a condizioni preferenziali. Inoltre, l’istituzione educativa deve collaborare con questo programma. Il mutuatario può essere un richiedente che ha raggiunto la maggiore età o un adolescente di età superiore ai 14 anni con l’appropriata autorizzazione dei genitori e delle autorità di tutela. Un prestito non è concesso ai minori presi in custodia. È possibile ottenere un prestito agevolato per la formazione presso Sberbank o Rosinterbank, ma al momento il programma è temporaneamente sospeso.

Tra i vantaggi di un prestito educativo con il sostegno statale, vale la pena sottolineare quanto segue:

  • l’opportunità di ricevere denaro senza confermare le entrate;
  • mancanza di requisiti di sicurezza;
  • proroga del periodo di rimborso del debito, se necessario.

prestito bancario

Oltre al programma preferenziale, i russi possono utilizzare prodotti speciali delle banche nazionali. Questo tipo di prestito è disponibile per diverse categorie di cittadini. Le condizioni dipendono dall’istituto finanziario specifico:

  1. Soyuz Bank – fornisce prestiti in rubli o dollari USA fino al 100% del costo della formazione.
  2. Russian Agricultural Bank – offre prestiti educativi fino a 350 mila rubli con la possibilità di estendere il periodo di rimborso del debito fino a 5 anni.
  3. Societe Generale Vostok – concede prestiti in rubli, dollari o euro, per un importo di 45-750 mila rubli.
  4. Uralsib Bank – concede prestiti fino a 1 milione di rubli con la garanzia di 1-2 persone.
  5. Banca nazionale ucraina – concede prestiti educativi sotto la garanzia di rappresentanti legali del bambino o pegno, fino al 90% del costo della formazione.
  6. Banca baltica – pronta a fornire ai russi di età superiore ai 18 anni un importo di 20-200 mila rubli da pagare per la formazione.
  7. VTB 24 – offre prestiti educativi per un importo massimo di 250 mila a 3 milioni e 600 mila rubli. Un prestito è garantito o senza garanzia.
  8. Post Bank – prevede un prestito educativo con un lungo periodo di rimborso non superiore a 2 milioni di rubli.

Specificare le opzioni per ottenere un prestito nella tabella:

Istituzione finanziaria

Tasso d’interesse

Periodo di rimborso del debito

Banca agricola russa

14% all’anno

Fino a 10 anni

Uralsib

17-19% annuo

Fino a 5 anni

Banca baltica

Dal 19%

Fino a 7 anni

Societe General East

Dal 14%

Fino a 6 anni

Unione

10% annuo

Sotto i 16 anni

Banca industriale nazionale

18-20% all’anno

Fino a 3 anni

VTB 24

11-16%

3-5 anni

Ufficio postale

14,9-27,9%

Fino a 12,5 anni

Termini di servizio

I parametri del contratto di prestito dipendono dalla banca selezionata. L’importo massimo del prestito in tutti i casi è limitato dal costo della formazione e viene calcolato dopo aver fornito il conto presso l’università. Vale la pena notare che molte banche sono pronte a fornire non più del 90% del pagamento del tasso. La durata del prestito è stabilita individualmente, di norma prevede un differimento del pagamento del debito principale.

L'uomo firma un contratto

Requisiti del mutuatario

Per richiedere un prestito educativo, il richiedente deve soddisfare i requisiti dell’emittente. I criteri possono differire, ma i parametri principali del potenziale mutuatario sono i seguenti:

  • un candidato o studente di un’università russa;
  • età minima – 14-18 anni, ma non più vecchia di 55-60 anni;
  • registrazione nella regione di circolazione;
  • Cittadinanza russa.

Quali documenti sono necessari per la registrazione

Una condizione importante per i candidati che intendono prendere un prestito educativo è la disponibilità di un pacchetto completo di documenti. La mancanza di informazioni necessarie può indurre la banca a decidere di non concedere un prestito al richiedente. Per ottenere un prestito educativo è necessario:

  1. Accordo sulla fornitura di servizi tra il potenziale mutuatario e l’istituzione scolastica e conferma dell’iscrizione del richiedente.
  2. Passaporto, SNILS, TIN del richiedente.
  3. Documenti che confermano la registrazione permanente o temporanea con un potenziale mutuatario.
  4. I militari devono presentare documenti dall’ufficio di arruolamento militare.
  5. Modulo di domanda compilato sotto forma di banca.
  6. Documento della contabilità dell’università del richiedente con una fattura per il pagamento di servizi educativi.

Inoltre, i richiedenti di età inferiore alla maggioranza forniscono documenti aggiuntivi:

  • certificato di nascita;
  • passaporti dei garanti (genitori, rappresentanti legali);
  • consenso scritto dei genitori;
  • permesso delle autorità di tutela.

Caratteristiche di un prestito educativo

Questo prodotto bancario presenta numerose differenze e caratteristiche. Prima di tutto, un prestito viene emesso senza un certificato di reddito, tranne quando il richiedente riceve una seconda istruzione. I mutuatari possono iniziare a rimborsare il debito solo dopo aver completato un corso di istruzione e aver iniziato a lavorare o a partire dal terzo anno di utilizzo dei fondi presi in prestito. In precedenza, il cliente versava contributi per l’importo degli interessi maturati. È possibile ottenere un prestito solo per pagare l’istruzione in alcune università che sono partner di banche.

Trasferimento di denaro corpo a corpo

Tasso d’interesse

Il vantaggio principale dei prestiti educativi è un piccolo pagamento in eccesso. Tassi di interesse relativamente bassi sono previsti per programmi speciali di istituti finanziari. Tuttavia, i maggiori risparmi sono disponibili per coloro che richiedono un prestito educativo con sussidi statali. Nell’ambito del programma preferenziale, il pagamento in eccesso dipende dal tasso di rifinanziamento della Banca centrale russa.

Inoltre, la percentuale quale banca sceglierà il cliente:

  1. Il pagamento in eccesso nell’ambito del programma Sberbank è calcolato con la formula? Tasso di rifinanziamento della Banca centrale + 3%.
  2. Rosinterbank paga in eccesso per un prestito educativo? Tasso di rifinanziamento della Banca centrale + 5%.

Importo e scadenza

L’importo del prestito per i programmi educativi è fissato secondo le regole della banca. L’importo non può superare il 100% del costo della formazione, poiché un istituto finanziario trasferisce denaro direttamente sul conto universitario. Alcuni prevedono un prestito con un acconto obbligatorio del 10% per le tasse scolastiche. La scadenza dipende dalla banca selezionata ed è di 3-16 anni. Il programma preferenziale con una sovvenzione statale prevede un ritardo e la durata totale del contratto di prestito fino a 10 anni dopo la laurea.

Sicurezza del prestito

I prestiti agevolati per la formazione non comprendono la fornitura di certificati di reddito e garanzie. Se un prestito educativo viene emesso senza il sostegno dello stato, l’emittente può richiedere una garanzia o una garanzia di singoli individui. La garanzia è stabilita individualmente, tenendo conto dell’importo del prestito, dei parametri del mutuatario e di altre condizioni della transazione.

Prestito studentesco per studenti – procedura di registrazione

La ricezione di fondi per le lezioni è diversa dai prestiti tradizionali. La transazione viene eseguita in base alla seguente cronologia:

  1. Passare i test di ammissione, l’ammissione all’università / college / scuola tecnica.
  2. Selezione della banca dall’elenco dei partner universitari con le condizioni più convenienti per il cliente.
  3. Raccolta di un pacchetto completo di documenti per l’applicazione (l’elenco è disponibile sul sito web della banca dell’emittente).
  4. Presentazione di una domanda attraverso una filiale di un istituto finanziario.
  5. Studio dei termini del contratto di prestito (se una decisione positiva) e firma dei titoli.
  6. Ricevuta universitaria di fondi per la formazione del mutuatario.

Come rimborsare un prestito per studiare in un’università

Il programma di prestiti preferenziali consente il rimborso di una percentuale del debito durante l’addestramento del mutuatario, più 90 giorni dopo la laurea. L’importo principale viene pagato per 10 anni dopo che il mutuatario riceve una professione e un lavoro. Esistono programmi che non prevedono pagamenti differiti. In tutti i casi, il mutuatario ha il diritto di rimborsare in anticipo l’intero costo della formazione o parte di esso senza multe e penalità aggiuntive.

Cassa in banca

Pro e contro dei prestiti educativi

Programmi speciali di prestito educativo presentano numerosi vantaggi. Tra i vantaggi di questo tipo di prestiti sono i seguenti:

  • bassi tassi di interesse;
  • mancanza di commissioni;
  • pagamento differito del debito;
  • sussidi governativi.

Tuttavia, sono disponibili anche gli svantaggi del prodotto. Tra questi, vale la pena notare quanto segue:

  • un ampio elenco di documenti necessari;
  • cerchia limitata di università partner;
  • agli studenti non residenti è impedito l’ottenimento di un prestito per mancanza di registrazione nella regione di circolazione;
  • il pagamento differito del debito aumenta significativamente il pagamento in eccesso.
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