Come ottenere un prestito garantito da immobili commerciali a persone fisiche o giuridiche: una panoramica delle offerte bancarie

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Nel fornire garanzie liquide, le banche offrono ai cittadini maggiori quantità di denaro per un uso temporaneo. Se gli obblighi del contratto non vengono rispettati, i diritti di proprietà vengono trasferiti al creditore. Fare un prestito garantito da immobili commerciali per espandere un’attività o acquistare ulteriori piani commerciali in un’ipoteca appartiene a questa categoria di prestiti garantiti.

Che cos’è un prestito garantito da immobili commerciali

Questa procedura implica un prestito, in cui i locali non residenziali utilizzati a scopo di lucro sono la garanzia dei pagamenti. Gli uomini d’affari spesso contraggono prestiti garantiti da immobili non residenziali per ricostituire il capitale circolante. Non è necessario informare le banche in merito allo scopo di prelevare denaro, ma tale requisito può essere previsto da un programma di prestito in una particolare organizzazione.

L'uomo firma documenti

Quale proprietà immobiliare può essere impegnata

Esistono rigorose restrizioni alla proprietà che possono essere utilizzate come garanzia per un prestito. Gli immobili commerciali liquidi sono considerati oggetti utilizzati a scopo di lucro o crescita del capitale. Tale proprietà non è adatta a vivere e porta un reddito stabile all’imprenditore. La garanzia può essere:

  • Proprietà dell’ufficio. Comprende aule, edifici, uffici, centri commerciali.
  • Proprietà industriale. Questa categoria comprende capannoni di produzione, magazzini, oggetti per lo stoccaggio di merci.
  • Immobili al dettaglio. Questi sono negozi, centri fitness, hotel, centri commerciali, ecc..

Scopo del prestito

I rappresentanti delle grandi e medie imprese utilizzano questa offerta bancaria per ampliare la portata delle loro attività. Acquisiscono nuove attrezzature, terreni per la costruzione di officine o centri commerciali. Più spesso prendono prestiti non mirati per un grande importo. Con i rappresentanti delle piccole imprese, le cose sono diverse. Absolut Bank, Intesa Bank e altre organizzazioni finanziarie offrono loro prestiti solo per scopi specifici:

  1. Acquisto di immobili non residenziali per attività imprenditoriale.
  2. Riparazione di proprietà commerciale utilizzata come garanzia.
  3. Costruzione di un oggetto per attività imprenditoriale.

Chi può ottenere un prestito garantito da immobili commerciali

Questo servizio può essere utilizzato non solo dai proprietari di grandi imprese industriali, ma anche da uomini d’affari alle prime armi. Un prestito garantito da immobili commerciali è anche concesso alle persone fisiche se forniscono uno studio di fattibilità dettagliato e un piano aziendale. La durata minima del prestito per tutti i tipi di mutuatari in molte banche è di 6 mesi.

Gli individui

Fare un mutuo commerciale è uno dei modi più convenienti per organizzare la propria attività per i cittadini o per aumentare la quantità di reddito passivo. Un prestito può essere concesso sotto forma di pagamento forfettario o linea di credito. La forma di finanziamento prescelta influisce sul tasso di interesse. Le banche concedono prestiti garantiti da immobili commerciali a privati ​​se possono confermare la propria solvibilità. I vantaggi di questo metodo di prestito:

  • un approccio individuale per ogni cliente;
  • la durata del prestito è fissata da un individuo.

Trasferimento di denaro corpo a corpo

Persone giuridiche

I rappresentanti delle grandi e medie imprese possono utilizzare questo servizio bancario. La dimensione dei prestiti per loro sarà superiore a quella dei singoli imprenditori. I fondi vengono trasferiti sul conto bancario indicato nel contratto di prestito. Il denaro può essere trasferito sulla carta se viene utilizzato per accordi con partner commerciali. Ciò dovrebbe riflettersi nella politica finanziaria della società..

Imprenditori individuali

Un prestito garantito da immobili commerciali può essere ottenuto da rappresentanti di piccole imprese. Dopo aver stipulato un contratto di prestito, il denaro può essere trasferito su una carta bancaria, un conto bancario o emesso in contanti presso la cassa. Un singolo imprenditore può affidare un prestito a un fiduciario. Quando elabora i documenti e riceve un prestito in contanti, un avvocato deve presentare una procura notarile.

Termini di prestito

Le istituzioni finanziarie condividono tutti i clienti in base alle entrate e alla scala aziendale. Questi indicatori incidono sull’importo massimo del prestito. Sono prese in considerazione le domande di prestito da 2 a 10 giorni. Tale prestito può essere assunto non solo da singoli imprenditori, ma anche da singoli, società per azioni aperte o chiuse che soddisfano i seguenti requisiti:

  • proprietari dell’azienda o una parte significativa di essa;
  • Esecutivi unici di un ente o impresa.

Metodo di produzione

A seguito di una transazione con una banca, il cliente riceve un prestito in uno dei tipi selezionati. Questa può essere una linea di credito o un prestito regolare. Nel primo metodo, il cliente riceve il denaro in più fasi, quando ne ha bisogno per operazioni private. L’importo massimo e minimo della linea di credito è stabilito dal prestatore. Inoltre, può essere imposto un limite di tempo per l’utilizzo dei fondi..

Limite di credito

Effettuando un prestito garantito dal negozio, il mutuatario può ricevere un importo non superiore al 70-80% del valore della proprietà ipotecata. Questa restrizione si chiama limite di credito. Può essere minimo e massimo. Il limite è determinato dal valore di mercato della garanzia e dalla solvibilità del cliente. Dopo il rimborso completo del prestito, le banche aumentano l’importo massimo del prestito che il mutuatario può assumere..

Tasso d’interesse

Con i prestiti collaterali, il calcolo del pagamento in eccesso è un approccio individuale. Tenere conto non solo della liquidità e del valore dell’oggetto, ma anche della storia creditizia del mutuatario, ad es. fondatori di un’impresa o di una persona giuridica. Oggi le banche offrono prestiti al 18,25% annuo. Un tasso di interesse più basso è assegnato ai mutuatari che sono clienti abituali di un istituto finanziario..

Un uomo preme un'icona percentuale con due mani

Quale banca è meglio prendere prestiti garantiti da immobili commerciali

Molte organizzazioni finanziarie in Russia sono coinvolte nell’emissione di prestiti a medie e piccole imprese. Alcuni di essi richiedono la fornitura di ulteriore sicurezza, che può essere ritirata in via posticipata. Altre società limitano l’importo massimo del prestito a diversi milioni di rubli. È meglio per gli imprenditori alle prime armi ottenere un prestito con un impegno di immobili commerciali acquisiti o già acquistati in una delle seguenti banche:

  • VTB 24. Ipoteca commerciale disponibile per persone fisiche e giuridiche. Garantito da denaro immobiliare viene emesso se il mutuatario è stato in grado di confermare la solvibilità e la presenza dell’attuale onere fiscale della società. Sicuramente serve una garanzia.
  • Rosbank. I prestiti sono eseguiti dopo l’approvazione della proprietà acquisita con l’organizzazione. Il denaro viene trasferito su un conto con Rosbank. Il requisito principale della banca è di stipulare un’assicurazione per la proprietà selezionata.
  • Banca agricola russa. Garanzia sicuramente necessaria per gli investitori o i principali azionisti dell’impresa. Il denaro viene trasferito su un conto corrente aperto con questo istituto finanziario..
  • Promsvyazbank. Per richiedere un prestito per l’acquisto di immobili commerciali possono essere soggetti giuridici e privati. Secondo i termini del prestito, l’imprenditore non può ricevere più di 50 milioni di rubli. Se l’importo del prestito è inferiore a 30 milioni di rubli, il contratto di mutuo non viene eseguito.
  • Loko-Bank. Gli oggetti liquidi sono veicoli, attrezzature industriali, immobili.

Condizioni di prestito alle piccole imprese garantite da proprietà commerciale nelle banche russe:

No.

Banca

Termini di prestito

Importo consentito, milioni di rubli

Tasso attuale,% annuo

Una commissione iniziale

Appunti

1

VTB 24

Fino a 10 anni

10

21%

quindici%

È richiesta una fideiussione. Puoi richiedere un ritardo di 6 mesi.

2

Ros Bank

Fino a 36 mesi

100

24.45%

venti%

Rimborso anticipato del prestito senza commissioni. È possibile ottenere un ritardo di 6 mesi. Il rimborso del prestito viene effettuato tramite pagamenti di rendite.

3

Banca agricola russa

Fino a 8 anni

200

venti%

venti%

Il differimento del pagamento del debito può essere emesso per 12 mesi. Tutte le operazioni sono soggette a una commissione. Programma di rimborso del debito individuale.

4

Promsvyazbank

Fino a 36 mesi

120

Dal 10%

0% (l’importo del prestito è completamente garantito dal valore di mercato dell’oggetto collaterale)

È possibile posticipare il rimborso del capitale per 12 mesi. Tariffe lettera di credito ridotte.

5

Loko Bank

Fino a 5 anni

trenta

11,9%

venti%

La vita dell’azienda è di 12 mesi o più. Il rimborso del prestito è effettuato mediante pagamenti differenziati. È possibile sviluppare un programma individuale con un pagamento differito fino a 6 mesi.

Come richiedere un prestito

Nella prima fase, il potenziale mutuatario deve presentare al creditore i documenti costitutivi e finanziari della sua società. Dopo che gli esperti hanno studiato tutti i documenti, la banca deciderà se è consigliabile fornire un prestito garantito da immobili al richiedente. Periodo di revisione dell’applicazione – 2 giorni. Se la società ha superato la verifica, seguiranno le seguenti procedure:

  • Valutazione della proprietà del debitore da parte di un esperto indipendente. Viene effettuato al fine di scoprire il vero prezzo delle garanzie. La valutazione della proprietà può essere effettuata da un esperto assunto dal proprietario o dalla banca.
  • Ispezione della proprietà. Come parte di questa procedura, al mutuatario verranno richiesti i documenti di proprietà. Gli specialisti bancari verificheranno se vi sono ostacoli all’implementazione della struttura.
  • La conclusione del contratto e l’emissione di un prestito. Le banche offrono le condizioni più favorevoli ai mutuatari che possiedono immobili, che è molto richiesto sul mercato.

Persone alla riunione

Domanda di prestito

È possibile richiedere un prestito garantito da proprietà commerciale esclusivamente presso la filiale della banca selezionata. Prima di tutto, vale la pena scoprire dai dipendenti dell’organizzazione creditizia un elenco di documenti che dovranno essere presentati per il prestito. Il termine per l’esame dell’applicazione dipende dal fatto che il potenziale mutuatario sia un cliente della banca ed è pronto a fornire ulteriore sicurezza.

Quali documenti sono necessari

L’elenco finale dei certificati che il proprietario di immobili liquidi deve presentare per ricevere denaro è stabilito dal prestatore. Un potenziale mutuatario deve preparare in anticipo documenti che confermino la sua solvibilità. Può trattarsi di estratti conto / depositi di altre banche o certificati che mostrano i profitti della società nell’ultimo anno. L’elenco contiene i seguenti documenti:

  • modulo di domanda della persona che ha deciso di prendere un prestito;
  • passaporto e altri documenti comprovanti l’identità del richiedente;
  • documenti che confermano la solvibilità di un cittadino / impresa (relazioni finanziarie, certificati di dividendi, ecc.);
  • Studio di fattibilità sull’ottenimento di finanziamenti (se vengono prelevati fondi per la realizzazione di obiettivi imprenditoriali);
  • documenti che confermano la proprietà della garanzia;
  • documenti tecnici, catastali;
  • estratto dal registro di stato unificato.

Caratteristiche dei prestiti garantiti da immobili commerciali nel 2019

Le banche stanno stringendo i requisiti per i nuovi clienti. Se le aziende che operano per 6 mesi potrebbero ottenere un prestito anticipato garantito da immobili commerciali, ora la vita di un’azienda per la presentazione di una domanda dovrebbe essere di almeno 1 anno. I tassi di interesse sono cambiati. Alcune banche concedono prestiti a nuovi clienti nel 2019 esclusivamente al 20% annuo, mentre l’importo del prestito non supera il 60-70% del valore della garanzia.

Rimborso del prestito

Lo schema di rimborso del debito è determinato dal piano dei contributi redatto dal creditore. I pagamenti possono essere vitalizi quando ogni mese il mutuatario paga importi uguali o differenziati. In quest’ultimo caso, i contributi avranno un valore diverso, diminuendo entro la fine della durata del prestito. È più redditizio per il mutuatario rimborsare il debito secondo uno schema differenziato. Il pagamento in eccesso in questo caso sarà inferiore.

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