Come ottenere un prestito garantito da beni immobili – condizioni bancarie e documenti necessari

Il contenuto dell’articolo

• Che cos’è un prestito garantito da immobili
• Ipoteche garantite da abitazioni esistenti
• Prestito inadeguato garantito da un appartamento
• Prestito garantito via terra
• Prestiti
• Percentuale minima
• Prestito garantito da un appartamento senza prova del reddito
• Condizioni di prestito garantite da beni immobili
• Come ottenere un prestito garantito da un appartamento
• Documenti per un prestito
• Requisiti bancari per il mutuatario
• Ottenere e gestire un prestito
• Procedura di rimborso del prestito
• Quali banche concedono prestiti garantiti da immobili
• Pro e contro di un prestito

Se una persona ha urgente bisogno di denaro, e non c’è nessun posto da cui prelevarlo, le banche offrono un servizio come un prestito garantito da beni immobili, che offre l’opportunità a un mutuatario di ricevere una grande quantità per una varietà di scopi, dall’acquisizione di un appartamento all’opportunità di effettuare riparazioni a casa o rilassarsi. Tali prodotti sono popolari nell’ambiente bancario, perché la banca si proteggerà dai rischi distribuendo denaro – se un prestito garantito da immobili smette di essere pagato, la proprietà viene semplicemente respinta dal richiedente.

Che cos’è un prestito garantito da immobili

In connessione con l’espansione del mercato dell’edilizia abitativa privata, le banche sono diventate sempre più disposte a dare soldi sulla sicurezza degli immobili, offrendoli ai loro clienti quando questi non hanno i fondi per acquistare una nuova casa, o c’è una differenza scoperta tra il prezzo delle vecchie abitazioni e le nuove. Anche se gli obiettivi dei clienti non si riferiscono ai mutui, le banche continuano a concedere prestiti, se a titolo di garanzia una persona fornisce alloggi o altri beni a priori richiesti sul mercato.

Ipoteche garantite da abitazioni esistenti

Per la legge, un prestito target garantito da beni immobili equivale a un mutuo, perché in ogni caso acquisti nuovi alloggi, prendi denaro a questo scopo o prendi fondi per altri scopi, ipotecando immobili – un prestito di questo tipo è considerato mirato. Ci sono opzioni quando una persona, che desidera migliorare le proprie condizioni di vita, vuole prendere in prestito denaro da un istituto di credito stabilendo immobili che già possiede. Il contratto prevede specificamente condizioni che suggeriscono che una persona spenderà i fondi ricevuti esclusivamente per l’acquisto di alloggi.

Prestito inadeguato garantito da un appartamento

Molte grandi banche, ad esempio Sberbank, offrono un prestito inappropriato garantito da un appartamento, il che stabilisce che il denaro fornito al richiedente può essere speso in qualsiasi momento, e non dovrà fornire rapporti in merito. Tali prodotti di Sberbank dovrebbero essere popolari tra i clienti, tuttavia, la necessità di raccogliere molti documenti, un elenco dei quali richiede due fogli, e la probabilità di non ottenere i soldi, spaventare i potenziali candidati.

Prestito garantito via terra

Se una persona non ha un appartamento, che, secondo i documenti, è di sua proprietà, allora molte banche, ad esempio la Russian Agricultural Bank, si offrono di prendere un prestito contro la sicurezza di un appezzamento di terreno, se appartiene a un potenziale mutuatario. È consigliabile che il sito sia in una buona area, ci siano alcuni edifici su di esso, in modo che la banca abbia l’opportunità, in caso di ritardo nei pagamenti sui fondi presi in prestito, di venderlo facilmente e con profitto.

Le società di credito possono prendere qualsiasi proprietà come garanzia per i prestiti, emettendo prestiti al consumo per essa – possono essere auto, camion, veicoli speciali, autogru, escavatori, anche oggetti d’antiquariato, anche se in questo caso le banche sono riluttanti a prendere in considerazione tale garanzia, poiché gli oggetti antichi richiedono valutazione indipendente, e poi venderli non è così facile.

Prestiti

A differenza di altri prodotti di prestito bancario, i vantaggi di un prestito garantito da immobili sono evidenti:

• l’esame della domanda richiede un tempo minimo;
• la concorrenza per i clienti incoraggia le banche a ridurre i tassi di interesse;
• la durata del prestito può essere molto lunga, fino a 25 anni;
• alcune organizzazioni offrono ai potenziali mutuatari l’opzione di non indicare l’entità del loro reddito;
• se la persona è cliente della banca, il contratto può essere firmato a condizioni di accantonamento più favorevoli, che possono riguardare l’ammontare degli interessi, nonché il periodo di ricezione del prestito e il suo rimborso;
• per calcolare il tasso di interesse su un prestito, è possibile utilizzare il calcolatore di ipoteca, che si trova sul sito Web di qualsiasi società commerciale impegnata in prestiti.

Percentuale minima

Ogni banca ha il proprio tasso di interesse per un prestito garantito da una casa o un appartamento. Esiste una condizione generale non scritta: meno documenti un cliente fornisce a un istituto di credito, maggiore sarà l’interesse sui fondi presi in prestito. Quindi, a Sberbank raggiunge il 14% annuo in rubli, la filiale di Mosca di Alfa Bank offre ai cercatori di prestiti a Mosca 12,5 – 12,9%, il tasso a Rosselkhozbank dipende da quanto tempo il cliente prende i soldi – più lungo è il periodo di rimborso maggiore sarà l’importo del pagamento.

Prestito garantito da un appartamento senza prova del reddito

Ogni persona vuole ottenere fondi presi in prestito il più rapidamente possibile senza raccogliere molte informazioni. È possibile stipulare un prestito garantito senza informazioni da Sberbank solo ricevendo salari regolari sulla carta di questa banca, o esclusivamente a fini educativi, per i quali Sberbank ha uno speciale prodotto “Educativo”. Sovcombank, Vostochny Express Bank e Russian Agricultural Bank possono fornire prestiti senza certificati salariali, offrendo le condizioni più adatte per i mutuatari.

Condizioni di prestito garantite da beni immobili

Ogni banca ha le sue condizioni per l’ottenimento di un prestito garantito da immobili, tuttavia il requisito più importante è la fornitura di informazioni affidabili sull’alloggio disponibile, che dovrebbe essere ipotecato. La valutazione del suo valore viene effettuata da esperti. Sulla base di ciò, viene presa la decisione di emettere la quantità di denaro richiesta, che equivale a una determinata quota – dal 60 all’85% – del prezzo di mercato di un appartamento o una casa. Le banche possono stabilire altre condizioni, ad esempio il consenso a un prestito per le persone che vivono con un richiedente prestito.

Come ottenere un prestito garantito da un appartamento

Per semplificare l’emissione di fondi e sottoscrivere rapidamente un prestito garantito da immobili, è necessario innanzitutto valutare e assicurare la propria abitazione in modo che i dipendenti delle banche non debbano eseguire questa procedura. In questo caso, è necessario utilizzare i servizi di aziende rispettabili, i cui documenti avranno un peso per i dipendenti delle banche. Compilando il modulo per l’emissione di un particolare tipo di prestito, è necessario essere consapevoli del fatto che non verrà assegnato un importo che sarà superiore a quanto indicato nel foglio di valutazione.

Tutte le spese allo stesso tempo ricadono sulle spalle del potenziale mutuatario e non vengono compensate in alcun modo. Il cliente presenta una domanda per il tipo di onere di prestito di cui ha bisogno in un’unica forma, quindi attende fino a quando i dipendenti della banca controllano i documenti da lui forniti per la verità e il rispetto della realtà. Tutto ciò richiede del tempo: in alcuni casi l’applicazione richiede diverse ore, a volte diversi giorni.

Documenti per un prestito

Passando a questa o quell’organizzazione, il cliente dovrebbe sapere quali documenti dovrà richiedere per un prestito garantito da un appartamento. In ogni singolo caso, la situazione dipende dalla struttura bancaria e dal prodotto che il potenziale mutuatario desidera utilizzare. Quando si ipotecano abitazioni o altri immobili liquidi, sono richiesti i seguenti documenti:

• documenti a conferma del diritto all’alloggio del richiedente;
• passaporto, numero di conto personale del richiedente in PF;
• modulo di conferma ufficiale delle entrate del richiedente con detrazioni fiscali da esse;
• la base su cui il richiedente possiede la proprietà (contratto di regalo, acquisto, eredità);
• un certificato del MFC che attesta che il richiedente è registrato nel libro della casa;
• consenso notarile dei parenti registrati negli alloggi per l’emissione di fondi.

Requisiti bancari per il mutuatario

Sul territorio della Russia, ci sono requisiti quasi identici di una banca a un potenziale mutuatario che vuole ricevere denaro ipotecando una casa o un appartamento:

• età da 21 a 65-70 anni (presso Sovcombank l’età del destinatario dei fondi può raggiungere gli 85 anni);
• il richiedente deve essere cittadino russo;
• lavorare ufficialmente per almeno sei mesi con lo stesso datore di lavoro;
• di non attrarre mutuatari congiunti se sono imprenditori privati, proprietari di fattorie di private equity o principali contabili della società di private equity e non privati.

Ottenere e gestire un prestito

Dopo che la struttura bancaria ha approvato la richiesta di un prestito garantito da immobili, al mutuatario viene dato l’importo richiesto in contanti o tramite bonifico sul conto specificato. Il richiedente deve studiare attentamente tutte le clausole dell’accordo relative al rimborso dell’ente creditizio e degli interessi, poiché se è in ritardo almeno tre volte o ripaga parzialmente il debito corrente, la garanzia può andare al creditore senza alcun procedimento legale.

Procedura di rimborso del prestito

Per semplicità e praticità nel tracciare i pagamenti, le strutture bancarie prevedono il rimborso di un prestito garantito da un appartamento in parti uguali, calcolando l’importo mensile richiesto per il rimborso e allegando questo calcolo al contratto principale. Il contratto indica la scadenza per la realizzazione dell’importo richiesto, dopo di che verranno calcolate le penali per i ritardi di pagamento. A volte è possibile rimborsare tutti i debiti una volta, in un pagamento alla volta, tuttavia, questo metodo di rimborso rapido di un prestito può essere soggetto a commissione.

Quali banche concedono prestiti garantiti da immobili

Tutte le organizzazioni creditizie e bancarie sono interessate al fatto che i loro soldi siano in circolazione e redditizi con il minimo rischio. Le banche più popolari che forniscono prestiti ipotecari sono Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (che preferisce i prestiti agli agricoltori e ai proprietari di abitazioni private), Sovcombank, Gazprombank, IIB e Vostochny Express Bank. Ognuno di loro ha i propri prodotti che offrono diversi tipi di prestiti con un impegno di proprietà immobiliari..

Pro e contro di un prestito

Come ogni onere del prestito, ci sono pro e contro di un prestito garantito da immobili. I vantaggi includono il fatto che le società di credito rispondono rapidamente e positivamente alla domanda del richiedente, se è eseguita correttamente e tutti i documenti necessari sono allegati. Il rovescio della medaglia è che devi raccogliere ed eseguire molti documenti, e quindi a volte aspettare un’intera settimana, che approvino o meno l’applicazione.