Come ottenere un prestito agli imprenditori per lo sviluppo del business

Il contenuto dell’articolo

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• Prestito alle piccole imprese
• Prestiti bancari a piccole imprese
• Programma di prestiti statali per piccole imprese
• Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero
• Requisiti del mutuatario
• Requisiti aziendali
• Come ottenere un prestito per lo sviluppo del business per gli imprenditori
• Per quali scopi posso prendere un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese
• non garantito
• assicurato
• Quali banche concedono prestiti alle piccole imprese
• Come ottenere un prestito per piccole imprese in una banca
• Quali documenti sono richiesti per la registrazione
• Prestiti statali a piccole imprese
• Micro prestiti
• Garanzia di credito in una banca accreditata
• Ottenere un sussidio per lo sviluppo del business
• Prestito agevolato alle piccole imprese

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Per organizzare la propria attività o ampliarne una esistente, sono necessari investimenti finanziari. Cosa fare se non ci sono abbastanza fondi propri? Per la maggior parte degli imprenditori, la risposta è ovvia: andare in banca e ottenere un prestito per lo sviluppo del business a determinate condizioni. È così facile prendere un prestito per il mutuatario, esiste una vera alternativa ai prestiti bancari e quali condizioni devono essere soddisfatte per ricevere il denaro – ne parleremo più avanti?.

Prestito alle piccole imprese

I rappresentanti delle piccole imprese comprendono le piccole imprese senza una persona giuridica, il cui reddito complessivo, unitamente ai beni dello scorso anno, non supera i 400 milioni di rubli e il numero di lavoratori non supera le 100 persone. I singoli imprenditori sono un altro livello che rappresenta le piccole imprese. Per avviare un’attività in proprio o il suo sviluppo sostenibile, non hanno sempre abbastanza capitale circolante, quindi dobbiamo trovare fonti di finanziamento.

Se, anche una dozzina di anni fa, la situazione instabile nell’economia consentiva solo a pochi di ottenere denaro tanto necessario, dal momento che gli investitori non avevano fretta di investire in piccoli progetti. Oggi il quadro è cambiato e le piccole imprese possono contare non solo su investitori privati ​​e fondi esteri, ma possono anche sentirsi liberi di contattare le banche nazionali e persino lo stato.

Prestiti bancari a piccole imprese

È impossibile dichiarare categoricamente che chiunque può venire in un istituto bancario e prendere un prestito per lo sviluppo del business. La prima cosa da fare prima di richiedere un prestito è redigere un piano aziendale competente, basato sui calcoli di cui i banchieri decideranno sull’emissione di contanti. Inoltre, la risposta non sarà sempre positiva, è possibile ottenere un rifiuto o l’importo emesso sarà inferiore a quanto dichiarato.

Il finanziatore non correrà rischi investendo in un’idea deliberatamente persa, poiché per lui la cosa principale è restituire i fondi investiti, e anche in forma moltiplicata. Per lo stesso motivo, le banche raramente offrono prestiti di investimento, la cui essenza è investire denaro nello sviluppo del business. È più facile per loro prendere in prestito denaro e ottenere un margine da esso..

Programma di prestiti statali per piccole imprese

Se le cose non hanno funzionato con un istituto finanziario, è possibile rivolgersi allo stato e chiedere denaro per la propria attività. È vero, dovrà riconciliarsi con il fatto che l’importo emesso sarà piccolo – a seconda della regione, può variare da 50 mila a 1 milione di rubli. Il tasso di interesse su tali prestiti di microfinanza è del 10-12%, sebbene siano emessi per un periodo più breve, che, di norma, non supera un anno. L’imprenditore dovrà fornire una garanzia o un impegno di proprietà, la cui attuazione contribuirà a coprire il debito.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero

Secondo le statistiche disponibili, circa l’80% delle piccole imprese cessano di esistere nel primo anno di attività. Questo non vuol dire che stanno andando tutti in bancarotta, perché alcuni di loro fanno parte di grandi aziende, società per azioni, e alcuni di loro stessi diventano medie e poi grandi imprese. Inoltre, molti imprenditori utilizzano il cosiddetto “schema grigio” della generazione di reddito, pertanto gli istituti bancari non possono vedere il reddito reale dell’impresa, il che potrebbe aumentare significativamente le possibilità di ottenere un prestito.

Non è difficile ottenere un prestito per lo sviluppo della propria attività presso la banca, tuttavia, per una risposta positiva sarà necessario soddisfare una serie di condizioni, poiché è molto importante che un istituto finanziario ottenga una garanzia del rendimento dei fondi presi in prestito. Non dimenticare l’opportunità di avviare un’attività secondo lo schema di franchising. In questo caso, sarà più facile ottenere un prestito per acquistare un franchising..

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Requisiti del mutuatario

Il mutuatario deve soddisfare una serie di requisiti. Dal momento che si prevede di sviluppare il business, non sarà possibile fornire alcuna prova della sua competitività e redditività. Per questo motivo, la banca controllerà la futura entità delle piccole imprese come individuo al fine di capire quanto sia responsabile per le persone assumersi le obbligazioni.I banchieri controlleranno la storia creditizia del mutuatario e invieranno richieste al Fondo assicurativo e all’UIF. Se la persona era precedentemente un dipendente, può fare una richiesta alla società in cui ha lavorato.

Requisiti aziendali

Pertanto, le banche non presentano requisiti per un nuovo progetto. Sono direttamente interessati al piano aziendale, pertanto il suo sviluppo deve essere affrontato molto seriamente. Se non ci sono competenze, si consiglia di attirare persone appositamente addestrate o un’azienda che, tenendo conto di tutti i desideri del cliente, elaborerà un documento. Un imprenditore può facilmente trovare e acquistare una versione già pronta del piano, che illustri tutte le caratteristiche di fare affari in una singola regione. Se si prevede di svolgere attività di licenza, come la vendita di alcolici, è necessario presentare una licenza.

Come ottenere un prestito per lo sviluppo del business per gli imprenditori

Per gli uomini d’affari che vogliono ottenere denaro per espandere la propria attività, in una certa misura più facile. Ciò è dovuto al fatto che possono confermare documentalmente l’esistenza del profitto e persino fornire un impegno sotto forma di proprietà propria. Per la banca, questa è una delle componenti principali e l’imprenditore porterà bonus aggiuntivi a favore di un esito positivo della situazione. Tuttavia, tale risultato è possibile solo se il cliente ha l’affidabilità e soddisfa tutte le condizioni aziendali:

• paga i salari;
• fornisce contributi al servizio fiscale federale (utilizzare il servizio per generare rapporti al servizio fiscale federale online);
• paga tempestivamente tutte le tasse e le commissioni; ha un profitto, ecc..

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Per quali scopi posso prendere un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese

Come precedentemente riportato, la banca non è così importante ciò che il mutuatario farà. Per lui è più importante se farà un profitto per coprire il debito. Se l’azienda è saldamente in piedi e l’imprenditore prevede di espanderla, è possibile richiedere finanziamenti per l’acquisto di attrezzature, veicoli, attrezzature e persino beni immobili (factoring, leasing, mutui commerciali, ecc.). Se è necessario aumentare il numero di capitale circolante, è inoltre possibile richiedere in modo sicuro un prestito di lavoro per sviluppare una piccola impresa o effettuare un scoperto.

non garantito

Nella pratica delle banche russe, ci sono prestiti che danno l’opportunità a un imprenditore di ricevere fondi senza fornire garanzie. Tuttavia, vale la pena dire che tali prestiti sono emessi molto raramente, dal momento che un istituto bancario ha bisogno di una certa garanzia. Per questo motivo, per ridurre al minimo i propri rischi, il tasso di interesse sui prestiti non garantiti per lo sviluppo del business è superiore alle offerte standard.

assicurato

La fornitura di garanzie aumenta le possibilità di un prestito di un imprenditore. Le garanzie possono essere beni mobili e immobili, fideiussione di persone fisiche o giuridiche, presenza di un deposito in questa banca, ecc. In questo caso, i banchieri sono più disposti a fare un accordo con l’imprenditore, poiché la vendita di garanzie in caso di mancato rimborso del debito sarà in grado di coprire il debito risultante.

Quali banche concedono prestiti alle piccole imprese

Un prestito per lo sviluppo del business può essere ottenuto da molte banche in Russia. Le proposte sono fatte sia dai principali attori del mercato bancario (Unicreditbank, Raiffeisenbank, ecc.) Sia dai suoi rappresentanti più piccoli (OTP-Bank, Rosenergobank, ecc.). Il tavolo riflette i cinque più grandi giocatori:

Banca	Prodotto bancario	Importo, rubli	Durata, mesi	Tasso d’interesse
Sberbank	Fiducia	100,000-3000000	36	16,5-18,5
	Scoperto scoperto	50000-2000000	12	15,5
	Turnover	da 150.000	36	dall’11.8
	Investire	da 150.000	120	dall’11.8
Banca agricola russa	Garantito dall’acquisizione di immobili commerciali	fino a 200000000	96	individualmente
	Protetto da macchinari e / o attrezzature acquisiti	fino all’85% del costo dei macchinari / attrezzature acquistati	84	individualmente
	Sostegno statale alle piccole e medie imprese	5,000,000-1,000,000,000	36	10.6
VTB 24	uomo d’affari	500,000-5,000,000	60	14-19
	Credito corrente	da 850.000	fino a 36	dall’11.8
	Prestito di investimento	da 850.000	fino alle 6	dall’11.8
Alfa Bank	Per qualsiasi scopo commerciale senza garanzie	fino a 6.000.000	13-36	dal 12.5
	Scoperto	fino a 10.000.000	12	dalle 15
	Leasing di automobili e attrezzature speciali	fino a 40.000.000	48	individuale
Banca di credito di Mosca	Per le piccole e medie imprese su cauzione	da 3.000.000	fino a 60	individuale
	Per piccola e media garanzia	da 500000	fino a 36	individuale

Come ottenere un prestito per piccole imprese in una banca

Prima di andare in banca con una richiesta per fornire un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese, è necessario studiare attentamente tutte le offerte disponibili, ottenere consigli dai colleghi che hanno già preso un prestito per lo sviluppo del business. In alcuni casi, quando non è possibile fornire un impegno o fideiussione, potrebbe essere più redditizio prendere un prestito al consumo in contanti e indirizzare questo denaro alla propria attività, poiché i tassi di interesse su tali prestiti possono essere significativamente inferiori.

Quali documenti sono richiesti per la registrazione

Se viene selezionata una banca, è necessario raccogliere un determinato pacchetto di documenti. A seconda dell’istituzione e dello scopo del prestito per lo sviluppo del business, può variare in modo significativo. I banchieri sono tenuti a richiedere il passaporto del cittadino e le prove cartacee della registrazione del caso. Dovrai compilare un modulo di domanda, in cui si specificano tutte le informazioni necessarie. Inoltre, dovrai allegare un piano aziendale, dichiarazione dei redditi, indicare l’eventuale conto corrente. È possibile che nella fase di esame sia necessario trasmettere altra documentazione..

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Prestiti statali a piccole imprese

Di recente, lo stato ha mostrato interesse per le piccole imprese. Sia nella capitale che nelle regioni, puoi diventare un membro di programmi speciali per i quali puoi ottenere capitale iniziale per lo sviluppo della tua attività. Nel 2019 è stato adottato un programma per espandere la partecipazione statale alla promozione dell’imprenditorialità, ridurre gli interessi sui prestiti in base all’inflazione e al tasso di rifinanziamento (tasso chiave) della Banca centrale.

Micro prestiti

In Occidente, il processo di microcredito delle piccole imprese da parte dello Stato attraverso istituzioni finanziarie è stato ampiamente introdotto. In Russia, questa pratica è molto poco sviluppata, o meglio, è agli inizi. Il vantaggio di un microcredito rispetto a un prestito bancario è un tasso di interesse ridotto e piccoli requisiti per il mutuatario. Contanti emessi fino a 3 milioni per un periodo da un anno a 5 anni.

Il programma statale si applica alle piccole imprese che non hanno preso in prestito denaro. Una caratteristica distintiva del prestito è che il denaro viene emesso rigorosamente per un progetto specifico, che viene attentamente monitorato dallo stato. Non funzionerà per stipulare un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese e spenderlo in un’altra direzione: un controllo delle autorità competenti può avvenire in qualsiasi momento.

Garanzia di credito in una banca accreditata

Se un rappresentante di una piccola impresa non ha l’opportunità di assicurarsi un impegno, può trarre vantaggio dall’opportunità unica di assistenza statale e redigere una garanzia statale nel Fondo di sostegno all’imprenditorialità. La sua essenza sta nel fatto che la banca concede a un imprenditore un prestito per lo sviluppo del business con garanzie fornite dallo stato. Questo servizio non è gratuito, quindi il mutuatario dovrà pagare una determinata percentuale dell’importo del prestito.

Questa opportunità può essere utilizzata solo da quegli imprenditori che sono fiduciosamente in piedi e traggono profitto dalla gestione della propria attività. La garanzia statale è un servizio popolare e conveniente, quindi viene scelto anche da quegli imprenditori che hanno qualcosa da offrire come sicurezza, poiché il servizio è finanziariamente vantaggioso, perché il mutuatario non ha bisogno di stipulare un impegno e un’assicurazione della proprietà ipotecata per i propri soldi.

Ottenere un sussidio per lo sviluppo del business

Gli imprenditori che appartengono alla categoria degli imprenditori la cui attività ha successo e guadagna reddito hanno il diritto di sapere che possono contare sul ricevere aiuti gratuiti dallo Stato per sviluppare la propria attività. La concessione di sovvenzioni viene effettuata da fondi aziendali regionali, pertanto il volume specifico di iniezioni viene determinato separatamente in ciascuna regione, a seconda del budget disponibile. L’importo massimo è limitato a 10 milioni di rubli. Può essere speso a discrezione del proprietario del caso: affitto di locali industriali, creazione di nuovi posti di lavoro, ecc..

Prestito agevolato alle piccole imprese

Gli imprenditori principianti che non hanno debiti con lo Stato non sono sull’orlo della bancarotta, effettuano pagamenti puntuali in base a contratti esistenti e pagano gli interessi secondo il programma, hanno il diritto di contare su un tasso di interesse annuale ridotto o un periodo prolungato di utilizzo di un prestito nell’ambito del programma di prestiti agevolati. Un prestito per lo sviluppo del business è ottenuto attraverso le PMI nelle filiali delle banche partner, tra cui:

• Rinascita;
• banca genetica;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Prestito universale;
• Uralsib.

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