Come calcolare un pagamento ipotecario mensile presso Sberbank – formule ed esempi

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Prima di ottenere un mutuo per la casa, è necessario sapere come calcolare un mutuo in Sberbank per determinare l’entità del pagamento anticipato e conoscere innanzitutto l’importo del pagamento in eccesso. Puoi farlo in diversi modi, ad esempio utilizzando il calcolatore online sul sito web della banca o contattando direttamente i dipendenti di un istituto finanziario. Sapendo come viene calcolata la dimensione delle rate mensili e quali sono i pagamenti aggiuntivi, puoi determinare quanto costerà l’appartamento acquistato in un mutuo.

Calcolo di un mutuo presso Sberbank

Al fine di calcolare il mutuo in Sberbank, è necessario innanzitutto determinare il programma di prestito, di cui la banca ha diversi per diverse categorie di clienti. Dopo aver effettuato la scelta, è possibile procedere con i calcoli in base ai dati disponibili, che includono:

  • costo degli alloggi acquistati;
  • l’ammontare dei fondi propri disponibili;
  • il termine per il quale è previsto il prestito;
  • valore stimato delle garanzie.

Layout della casa e calcolatrice

Selezione del programma ipotecario

Un passo preliminare, prima di calcolare l’ipoteca in Sberbank, è studiare tutti i prestiti immobiliari proposti al fine di trovare l’opzione più redditizia. Comprendere i programmi di mutuo aiuterà la tabella contenente le principali proposte di ciascun tipo di prestiti immobiliari:

Programmi di prestito

Condizioni per ottenere un prestito

Importo massimo, strofinare.

Tasso di interesse (% annuo)

Durata massima del prestito, anni

Acconto minimo,%

Per le giovani famiglie

I mutui sono disponibili se uno dei coniugi o entrambi hanno meno di 35 anni

Da 300.000

9

trenta

10

Per le giovani famiglie in un nuovo edificio

L’ipoteca può essere emessa da giovani famiglie per l’acquisto di immobili in una casa in costruzione

Da 300.000

7.4

trenta

venti

Per alloggiamento finito

Fare un impegno, assicurazione obbligatoria delle garanzie

Dal 300.000 all’85% del valore stimato delle garanzie

9.5

trenta

quindici

Per acquistare alloggi in costruzione

Viene concesso un prestito per l’acquisto di abitazioni in costruzione, acquistate da un venditore accreditato dalla banca. È possibile utilizzare i fondi del capitale di maternità per pagare l’acconto

Dal 300.000 all’85% del prezzo contrattuale delle abitazioni

9.5

trenta

15 (50 in assenza di documenti a conferma del reddito)

Per l’alloggiamento

È richiesta una garanzia fino al momento della documentazione dell’immobile come pegno e conferma del reddito del debitore

Dal 300.000 al 75% del valore della proprietà ai sensi del contratto

11.5

trenta

25

tenuta di campagna

È richiesta una garanzia per gli individui

Dal 300.000 al 75% del costo stimato dell’impianto in costruzione

10 (11 per il periodo fino alla documentazione del prestito ipotecario)

trenta

25

Box auto

È previsto un prestito per l’acquisto o la costruzione di un garage

Da 45.000

quindici

trenta

quindici

Ipoteca per l’acquisto di abitazioni nel mercato immobiliare secondario

Puoi prendere un mutuo solo per l’acquisto di locali residenziali finiti nel mercato secondario

Dal 300.000 all’85% del costo degli alloggi

9.5

trenta

quindici

Ipoteche con sostegno statale

Un prestito viene emesso solo per l’acquisto di oggetti nel mercato immobiliare primario

300.000 a 8 milioni.

11,4

trenta

venti

Mutuo militare

Rilasciato ai partecipanti a un sistema ipotecario finanziato

Fino a 2.220.000

10.9

venti

venti

Assicurazione ipotecaria obbligatoria

Prima di calcolare l’ipoteca in Sberbank, il mutuatario deve prendere in considerazione l’importo dell’assicurazione obbligatoria delle garanzie, che è previsto dalla legge “On Mortgage”. La Banca offre di stipulare un’assicurazione globale al fine di proteggere se stessa e il cliente da tutti i possibili rischi, ma ai sensi della legge è obbligatoria solo l’assicurazione di beni registrati come garanzia.

L’importo del rimborso del prestito comprende l’importo dell’assicurazione, la cui copertura minima non dovrebbe essere inferiore all’importo del prestito per l’acquisto di una casa. Il costo dell’assicurazione annuale va dallo 0,09 allo 0,2% della somma assicurata (dipende dall’anno in cui la proprietà è stata commissionata, dalle specifiche tecniche, dalle condizioni, ecc.) E, al verificarsi di un evento assicurato, solo la banca riceverà un risarcimento. Per poter restituire l’acconto, si consiglia al mutuatario di assicurare la proprietà del mutuo a prezzo pieno.

Modelli di case sotto un ombrello

Commissioni aggiuntive e spese nascoste

Sberbank, essendo uno dei maggiori finanziatori, non applica una commissione per l’emissione di un prestito e per la sua manutenzione, tuttavia, quando si paga un mutuo tramite bonifico bancario, un conto verrà addebitato da un conto aperto con un altro istituto finanziario. I pagamenti nascosti, che sono espressi in un aumento del tasso di interesse, possono includere premi per il rifiuto del mutuatario di stipulare un’assicurazione sulla vita e sulla salute o dai servizi di registrazione elettronica delle transazioni.

Come calcolare un mutuo su Sberbank

Al fine di calcolare correttamente l’ipoteca di Sberbank, è necessario comprendere i principi del calcolo degli interessi sull’uso dei fondi di credito e disporre di informazioni complete sui parametri del prestito. L’importo approssimativo del pagamento in eccesso e l’importo dei pagamenti mensili per un prestito al consumo sono calcolati secondo le formule in base al metodo di rimborso. I modi per calcolare l’importo del mutuo in Sberbank includono:

  • calcolatori di prestiti;
  • utilizzando il servizio online Sberbank;
  • invio di una domanda attraverso il sito web ufficiale della banca;
  • la capacità di calcolare autonomamente.

Calcolatrice Sberbank online

L’algoritmo per il calcolo di un’ipoteca in Sberbank utilizzando un calcolatore di ipoteca è il seguente:

  1. Scegli un prodotto in prestito di interesse sul sito web della banca.
  2. Dopo essere andato alla pagina con il prestito selezionato, apparirà un modulo di calcolatrice online.
  3. Compila i campi contatore.
  4. Scegli il modo preferito per visualizzare le informazioni (grafico o tabella).
  5. Calcola il mutuo facendo clic sul pulsante corrispondente.

Visita alla filiale della banca

Uno dei modi per scoprire come viene calcolato un mutuo in Sberbank è contattare un cliente direttamente ai dipendenti della banca. Gli specialisti del prestito saranno in grado di rispondere a tutte le tue domande in dettaglio, di aiutare a calcolare il pagamento mensile in base ai dati forniti sull’importo dell’acconto, i termini del prestito e il costo degli alloggi acquistati. Il vantaggio di questo metodo rispetto al calcolatore Sberbank è che i dipendenti saranno in grado di parlare di tutti i costi aggiuntivi che non si riflettono nel calcolo automatico.

Un uomo nel dipartimento di prestiti ipotecari di Sberbank

Calcola tu stesso il tuo mutuo in Sberbank

Tutti i metodi per calcolare automaticamente la fornitura di mutui si basano sulle formule economiche sviluppate, quindi, se vuoi capire tutto da solo, puoi effettuare i calcoli da solo. Per questo, è necessario sostituire i dati delle formule sull’importo del prestito, la dimensione dell’acconto, il tasso di interesse, il termine per il quale viene emesso il prestito. Le formule per il calcolo dell’importo dei pagamenti mensili sono le seguenti:

  1. Per le rendite: pagamento = importo del prestito * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
  2. Per differenziato: pagamento = importi del prestito / n + saldo * ((i * 30) / 365), dove i = tasso di interesse, n = durata del prestito, mesi.

Cosa puoi scoprire se calcoli l’ipoteca di Sberbank prima di firmare un contratto di prestito

La possibilità di calcolare il costo di un mutuo a Sberbank consente di conoscere in anticipo il costo finale della proprietà acquisita, tenendo conto del pagamento in eccesso. Inoltre, con l’aiuto di un calcolo del prestito preliminare, Sberbank offre di familiarizzare con le informazioni grafiche sul pagamento con una visualizzazione visiva dei pagamenti mensili e il saldo dell’importo dovuto (programma di pagamento).

Al fine di comprendere come calcolare correttamente un mutuo in una cassa di risparmio, è necessario sapere che i termini del prestito possono prevedere rendite annuali o differenziali dell’importo principale del debito e degli interessi su di esso. La differenza principale tra questi due metodi è che la prima opzione prevede di effettuare lo stesso importo ogni mese e la seconda è diversa (con una diminuzione graduale).

Il metodo di rendita sarà più vantaggioso per coloro che assumono il rimborso anticipato, poiché questo schema è il rimborso iniziale degli interessi e quindi l’importo principale del debito. L’accumulo di interessi differenziali è preferibile a quei mutuatari che non sono sicuri della stabilità dei redditi futuri, poiché l’onere finanziario principale nell’ambito di questo regime ricade sulla prima metà del prestito.

Perché il calcolo preliminare del costo del mutuo può differire dall’effettivo al momento della firma del contratto

Secondo la legge sui prestiti al consumo, se il contratto definisce soggetti terzi i cui pagamenti vengono effettuati a favore (ad esempio, compagnie assicurative), il costo totale del prestito può differire da quello stimato. Questa situazione si sviluppa quando cambiano le dimensioni dei pagamenti assicurativi obbligatori o il costo degli alloggi acquistati. In tali condizioni, una modifica dell’importo finale del mutuo al momento della firma del contratto non contraddice le norme della normativa vigente.

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