Che cosa è una vacanza di credito in banca – condizioni per la fornitura e l’esecuzione

Il contenuto dell’articolo

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• Che cos’è una vacanza di prestito bancario?
• In quali casi vengono forniti
• Termini di ricezione
• Quando una banca può rifiutare un pagamento differito
• Giorni festivi a credito
• Pagamento differito
• Parzialmente differito
• Ricalcolo della dimensione dei pagamenti con una variazione nella valuta di pagamento
• Come ottenere una vacanza di credito
• Regole per la registrazione
• Applicazione per le vacanze
• Documenti di perdita di valore finanziaria
• Quali banche offrono ferie di credito
• Vacanze di credito a Sberbank
• Vacanze ipotecarie da Alfa Bank
• Differimento dei pagamenti presso VTB 24
• Vantaggi e svantaggi di una vacanza finanziaria

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Una vacanza di credito del prodotto bancario è un differimento di un pagamento mensile a causa di problemi finanziari, che la banca redige su richiesta del mutuatario, per un certo tempo. Il debitore può chiedere una pausa per i pagamenti del prestito per vari motivi: un’improvvisa perdita di lavoro, una malattia grave, il trasloco e altri obblighi nella vita di una persona. Le vacanze sono salvezza in situazioni di emergenza e situazioni di vita difficili.

Che cos’è una vacanza di prestito bancario?

Giorni festivi: pagamenti differiti in caso di rimborso di un prestito bancario. Lo ricevono a determinate condizioni fornite dalla banca, nella maggior parte dei casi per le condizioni di prestito da un mese a un anno. Ci possono essere due opzioni per i giorni festivi: il “congelamento del debito”, in tutto o in parte. Un ritardo completo è concesso a una persona con una storia creditizia molto buona, durante la quale è possibile interrompere completamente il pagamento del prestito.

Per ottenere un differimento, è necessario contattare la banca e fornire prove di una situazione di vita e di problemi finanziari temporanei. Ad esempio, se una persona ha perso il lavoro, è possibile registrarsi presso il servizio di collocamento statale, portare un estratto ai creditori che in realtà non hai un lavoro. Differimento parziale (il debitore paga solo una percentuale) – l’organizzazione fornisce a coloro che hanno una storia creditizia positiva. Questo metodo consente di ridurre l’onere finanziario per il debitore..

In quali casi vengono forniti

Oggi, la maggior parte delle banche che offrono prestiti offrono l’opportunità di organizzare ferie sul mutuo, offrendo così al mutuatario l’opportunità di decidere se fare una pausa parziale o completa. Ciò non significa che è possibile organizzare un differimento in qualsiasi momento. Le organizzazioni creditizie prescrivono in base a quali programmi o condizioni è possibile effettuare un differimento.

La prestazione di servizi per competenza non è su base volontaria, ma a pagamento. L’importo del pagamento è diverso, a seconda delle condizioni specifiche della banca e delle condizioni in cui è stato preso un prestito, l’importo approssimativo è di 1000 rubli. Dopo la fine del periodo di ferie, l’ammontare del prodotto in prestito aumenterà: quando si utilizza la vacanza completa ci sarà un ricalcolo degli importi dei pagamenti regolari ulteriormente. Preparati ad aumentare gli importi e a modificare il tuo programma di pagamento mensile.

Il congedo di credito è concesso per:

• perdita di posti di lavoro;
• malattia grave del mutuatario;
• mancanza di fondi per gli studenti che studiano con un contratto (mentre studiano);
• mancanza di fondi per le madri, alla nascita, congedo di maternità;
• mancanza di fondi per i mutuatari che hanno acquistato beni a rate.

Termini di ricezione

Sulla base delle sanzioni o penali maturate per un prestito scaduto, l’importo dell’interesse aggiuntivo per la richiesta di un servizio di differimento è di un centesimo. I giorni festivi sono un’opportunità per spostare il pagamento, vengono elaborati allo stesso modo in tutte le banche: il cliente contatta il dipartimento, scrive un estratto conto, quindi attende una decisione per circa una settimana, quindi viene concesso un ritardo. Requisiti di base per ridurre il carico di credito:

• non dovrebbero esserci pagamenti in ritardo, sia per questa banca che per altre organizzazioni bancarie;
• il credito non dovrebbe essere ristrutturato;
• in modo che ci siano almeno tre pagamenti richiesti fino al completo rimborso del prestito iniziale.

Quando una banca può rifiutare un pagamento differito

La banca non si schiera sempre dalla parte del cliente e concede un differimento del prestito, ci sono momenti in cui il richiedente riceve rifiuti:

• Se tale manipolazione è impossibile. Il contratto di prestito non prevede ferie (ad esempio prestiti urgenti o per un breve periodo).
• Se il prestito iniziale è stato emesso relativamente di recente, tutte le banche hanno il loro periodo minimo, ma in media sono circa tre mesi, il che significa che se hai effettuato due pagamenti obbligatori (2 mesi in anticipo), devi effettuare un terzo e quindi chiedere differimento.
• Se il mutuatario ha un pagamento scaduto o una storia creditizia negativa, la banca rifiuterà. Pertanto, non consentire ritardi e, alle prime difficoltà, contattare un impiegato della banca e chiarire una vacanza in prestito.

Giorni festivi a credito

Esistono tre tipi di giorni festivi:

1. Pagamento differito per intero. Questa è la cosiddetta interruzione tra i pagamenti. Il debitore non paga rate mensili per un certo periodo per il quale viene redatta una dichiarazione e approvata dalla banca. Questo tipo di differimento è possibile solo per un motivo molto valido (per il quale è necessaria la conferma). Un esempio è una malattia grave (viene fornito un certificato di un istituto medico) o una perdita di lavoro.
2. Differimento di parte dell’importo (parziale). Un nuovo contratto è in fase di elaborazione al momento della vacanza di credito, con nuovi importi da rimborsare integralmente. Ad esempio, i clienti pagano la metà dell’importo iniziale del debito o solo il tasso di interesse e, dopo la fine del periodo di tolleranza, il saldo viene conteggiato e i nuovi debiti vengono pagati mensilmente.
3. Prestito per cambio valuta. Cambiare temporaneamente la valuta sui pagamenti è utile se il dollaro cade (e il prestito è preso in rubli), o viceversa.

Pagamento differito

I prestiti differiti sono molto convenienti, forniti dalla maggior parte degli istituti finanziari per aiutare in situazioni finanziarie difficili. Chi può utilizzare il servizio:

• Studenti a contratto (per rinvio dei periodi di studio).
• Mutuatari (variazione totale o parziale dei pagamenti durante la riparazione).
• Le giovani famiglie con bambini piccoli hanno il diritto di differire un prestito ipotecario per un paio d’anni.
• Clienti che hanno acquistato beni a rate (quote di istituti bancari – le vacanze sono offerte su richiesta di una persona o durante le sue vacanze).

Parzialmente differito

Prestito differito parziale – conveniente. Non si risparmiano fondi per pagamenti successivi (come con un ritardo completo), ma si continuano a effettuare pagamenti su base mensile, ma con un importo più comodo. Può essere solo un tasso di interesse o una percentuale con una parte del debito. Tutte le condizioni per i rimborsi e le scadenze sono decise su base individuale; non esiste uno schema generale per il rimborso di un debito con ritardo parziale.

Ricalcolo della dimensione dei pagamenti con una variazione nella valuta di pagamento

Un tasso di cambio instabile si riflette sui clienti, in particolare quelli la cui valuta di reddito differisce dal credito. Il reddito diminuisce – aumenta la crescita del debito. In precedenza, quando si è verificato un brusco salto nel dollaro a causa del deprezzamento del rublo, la sua sostituzione è stata vantaggiosa, ora la situazione è diversa e il corso è stabile, non ci sono prerequisiti per la crescita della valuta. Risultato: il cambio di valuta non è redditizio.

Modificando la valuta, si aumenta quindi la dimensione del pagamento mensile, mentre la stessa procedura di conversione non sarà economica. Dopo tale passaggio, dovrai stipulare un nuovo contratto di debito, pagare una commissione per l’apertura di una nuova carta di credito. Per rifinanziare un prestito, saranno necessari nuovi documenti di solvibilità. Prima di ricalcolare con una variazione di valuta, è necessario valutare tutti i pro e i contro, tenere conto del tasso di cambio per un determinato periodo, calcolare la percentuale e quindi determinare la fattibilità della transizione.

Come ottenere una vacanza di credito

È necessario contattare immediatamente la filiale bancaria in caso di problemi e non ritardare con riluttanza il pagamento mensile. Se i termini del contratto prevedono festività, è necessario determinare il tipo (parziale o completo) e fornire alla banca la documentazione che confermi il fatto e le cause della disabilità temporanea (certificato di malattia grave, un estratto del servizio di collocamento, ecc.). Dopo aver inviato la domanda, sono necessari dai 3 ai 5 giorni, attraverso i quali riceverai una risposta sull’approvazione o sul rifiuto di un differimento.

Regole per la registrazione

Molte banche emettono un piano rateale solo dopo aver fornito documenti sulla situazione finanziaria del cliente al momento, ma alcuni forniscono questo servizio e semplicemente su richiesta del mutuatario, allo stesso tempo concludono i necessari accordi aggiuntivi e pagano le commissioni. Le regole esatte sono indicate dal contratto di prestito, ma più spesso la registrazione avviene secondo questo schema:

1. Il mutuatario informa il gestore del prestito della banca del desiderio di ottenere una vacanza.
2. Vengono raccolti i documenti aggiuntivi necessari.
3. Una domanda e documenti originali vengono inviati alla banca.
4. Al momento dell’approvazione, vengono stipulati un contratto di prestito e una carta bancaria, vengono concordati il ​​piano dei pagamenti e la scadenza del debito.
5. Dopo l’entrata nelle nuove condizioni del contratto, il cliente è tenuto a effettuare pagamenti secondo il nuovo piano di rimborso..

Applicazione per le vacanze

La domanda è presentata in qualsiasi forma, deve essere indicata in essa:

• Nome, numero del contratto di prestito e relativo indice;
• il motivo per cui hai bisogno di un ritardo;
• indicare inoltre che non si rifiuta di pagare un prestito, ma si richiedono interruzioni temporanee nei pagamenti (in modo da non addebitare commissioni in ritardo);
• mettere data e firma.

Inoltre, il dipendente accetta la domanda e la inserisce nel database con un numero individuale e un sigillo bagnato. Ti verrà data una copia identica, anche certificata da un sigillo. Assicurati che la domanda sia inserita nel libro di registrazione e la presenza di sigilli su di essa, se rifiuti di accettarla, richiedi un rifiuto scritto. Preparare l’aumento dei tassi di interesse dopo le interruzioni del credito.

Documenti di perdita di valore finanziaria

Per confermare il fatto di difficoltà finanziarie, è possibile fornire la seguente documentazione:

• certificato di incapacità al lavoro di un cliente o di un suo familiare;
• certificato di incidente;
• certificato di nascita dei bambini;
• certificato di congedo parentale;
• il rapporto di lavoro, dove si trova la nota di licenziamento;
• ordine di riduzione dal luogo di lavoro;
• altri riferimenti che confermano i cambiamenti nella posizione finanziaria del debitore.

Quali banche offrono ferie di credito

Un gran numero di banche offre un congedo di credito (se inizialmente si sigla un contratto di prestito, è stata inclusa una clausola di differimento) in breve tempo. L’elenco delle maggiori banche che offrono vacanze: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sberbank of Russia, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Vacanze di credito a Sberbank

L’organizzazione fornisce pagamenti differiti, che fungono da ristrutturazione del debito al fine di ridurre l’importo dei pagamenti mensili. Il servizio viene fornito solo se esistono documenti giustificativi sulla difficile situazione finanziaria. I risconti vengono effettuati solo ai clienti che non hanno debiti non solo in Sberbank, ma anche in altre banche. Il periodo massimo per il quale può essere formalizzata la ristrutturazione del debito può essere fino a 12 mesi.

Vacanze ipotecarie da Alfa Bank

Alfa-Bank prevede solo un ritardo parziale, ovvero i pagamenti sul conto principale del prestito vengono sospesi e gli interessi d’uso continuano a maturare. Il periodo di servizio massimo è di un anno. Per ricevere, è necessario presentare documenti giustificativi e certificati di assenza di debiti in altri istituti bancari. Le domande sono esaminate dappertutto
un mese.

Differimento dei pagamenti presso VTB 24

L’opportunità di differire un prestito può essere ottenuta non più di una volta ogni 12 mesi per 1 o 2 pagamenti. Dopo aver utilizzato il servizio, i pagamenti non aumentano e la durata del prestito viene estesa. Il servizio è offerto ai clienti solo quando:

• storie di credito positive presso la VTB Bank di Mosca o altre organizzazioni finanziarie;
• in assenza di debiti correnti;
• in assenza di opzioni di ristrutturazione nel corso dell’anno.

Vantaggi e svantaggi di una vacanza finanziaria

I termini delle vacanze finanziarie sono selezionati individualmente e possono durare un paio di mesi o un paio di anni. Si distinguono i seguenti vantaggi di questa procedura:

• l’opportunità di non diventare debitore;
• non entrare nella lista nera delle banche;
• evitare la confisca di proprietà e cause legali.

Svantaggi dei giorni festivi:

• i pagamenti in eccesso aumenteranno, poiché l’importo del prestito non diminuirà.
• l’interesse per l’utilizzo di ferie e penali andrà alla banca.