Ragioni per rifiutare un prestito

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Come dimostra la pratica, le banche hanno meno probabilità di rifiutare potenziali mutuatari. Tuttavia, ci sono una serie di ragioni per rifiutare, che sono meglio conosciute in anticipo. Dopo tutto, il reddito insufficiente è il principale, ma tutt’altro che l’unico motivo per rifiutare di ricevere un prestito..

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Reddito e autenticità dei documenti

Come già accennato, il motivo principale del rifiuto di ottenere un prestito è considerato un reddito insufficiente: il reddito medio a Mosca è ora molto più basso del livello medio a cui la banca è pronta a finanziare l’acquisto dell’appartamento di una stanza più ordinario a Mosca. E se un anno fa, i clienti facoltosi erano quelli il cui reddito per famiglia era di $ 1,5-2 mila, ora questo reddito dovrebbe essere di almeno $ 2,5 mila. È il reddito per membro della famiglia che è uno dei principali indicatori per una decisione positiva o negativa banca.

A proposito, un malinteso comune dei potenziali acquirenti è che le banche tengono conto solo del reddito “bianco”. La situazione è cambiata molto tempo fa e la popolarità dei programmi ipotecari è stata in gran parte facilitata dal fatto che le banche tengono conto della situazione dei loro clienti, che ricevono stipendi nell’ambito di vari schemi “grigi” e tengono conto del reddito “in buste”. Di recente, i casi sono diventati più frequenti quando il mutuatario fornisce certificati non firmati dal capo dell’organizzazione (a volte questo è l’unico modo possibile per confermare il reddito “grigio”).

Tuttavia, ciò non significa che la banca possa essere facilmente truffata. Ci sono momenti in cui il mutuatario ha parenti o conoscenti “in carica” ​​che possono stipulare contratti “falsi” per il lavoro a tempo parziale. Nel 90% dei casi, è possibile identificare una firma o un reddito falsi. E questo potrebbe benissimo diventare un motivo per rifiutare di ricevere un prestito. Presentando documenti falsi o trattenendo informazioni, il mutuatario si condanna alla possibilità di una risposta negativa e allo stesso tempo può finire sulla “lista nera” dei mutuatari, che alcune banche si scambiano tra loro.

Inoltre, il motivo del rifiuto potrebbe essere l’esperienza lavorativa insufficiente in un nuovo lavoro, anche se altamente retribuito. Se il cliente è in libertà vigilata, la banca gli offrirà di attendere fino al termine del prestito. Inoltre, in caso di dubbi sul reddito, le banche offrono l’importo del prestito a loro discrezione, molto spesso inferiore a quello richiesto dal cittadino..

La biografia del cliente è importante anche per la banca. Non si tratta ovviamente della sua vita personale (anche se a volte anche di lei), ma principalmente della sua vita professionale. Quando un mutuatario non può confermare la sua attività lavorativa negli ultimi anni – e improvvisamente, per nessuna ragione, diventa il capo contabile della società senza una formazione specializzata, molto probabilmente gli verrà negato un prestito. Il fatto è che se un mutuatario con un curriculum del genere perde il proprio lavoro, sarà estremamente difficile per lui trovare un sostituto con un reddito simile..

Mancanza di fondi per un acconto

La maggior parte delle banche offre ora programmi con un acconto del 10% sul costo dell’appartamento acquistato. Tuttavia, il mutuatario deve disporre di più fondi per pagare i premi assicurativi e le commissioni degli agenti immobiliari, nonché altri costi di registrazione. E prima, in caso di mancanza di denaro per queste spese, le banche hanno acceso una luce rossa di fronte a un potenziale mutuatario. Ma ora questo motivo sta diventando sempre più raro – molto spesso la stessa banca è pronta a emettere un prestito al consumo per la prima rata. E in alcune banche, fatte salve alcune condizioni, è possibile ottenere un prestito senza acconto. Ma per questo, il reddito deve essere “bianco”, l’appartamento deve essere acquistato solo sul mercato secondario e l’intero costo dell’appartamento deve essere indicato nel contratto di acquisto.

Scelta dell’alloggio

Di non poca importanza per la banca creditrice non è solo l’identità del mutuatario, ma anche l’oggetto reale dell’impegno, cioè l’appartamento. Di norma, la banca comunica in anticipo i requisiti per l’appartamento acquistato in base al mutuo. Requisiti tipici: la casa in cui si trova l’appartamento non deve essere in un piano di demolizione o appartenere a un alloggio fatiscente. L’appartamento deve essere adatto per vivere, avere un ingresso separato ed essere utilizzato per lo scopo previsto. Inoltre, al momento della conclusione del contratto di compravendita e di acquisto dell’appartamento e durante la durata del contratto di prestito, l’appartamento non dovrebbe avere riqualificazioni, riqualificazioni e riqualificazioni non registrate e non autorizzate. Nella storia del documentario dell’appartamento, non dovrebbero esserci decisioni giudiziarie come documenti del titolo, il cui periodo di appello non è scaduto. Nel 2006, a causa dell’aumento dei prezzi, le banche sono diventate meno esigenti dell’appartamento prescelto, ci sono state proposte per le sale di prestito negli appartamenti comuni e persino gli appartamenti nel pannello di Krusciov hanno iniziato a essere prestati (selettivamente).

Tuttavia, secondo questo parametro, il numero di rifiuti è insignificante, perché gli agenti immobiliari sono esperti in quale appartamento verrà controllato dalla banca. Il prestito è possibile anche in case “problematiche” con pavimenti in legno, ma in questo caso il mutuatario sarà costretto a pagare l’assicurazione a un tasso maggiorato, e in effetti non ci saranno risparmi dall’acquisto di tali alloggi.

Per quanto riguarda il mercato immobiliare primario, ci possono essere molti più rifiuti in relazione all’oggetto: la mancanza da parte dello sviluppatore di tutti i documenti necessari per la costruzione, e gli accordi errati con i possessori di azioni e molte altre sfumature che portano alla mancanza di una base legale per il pagamento del futuro appartamento e, di conseguenza, il suo impegno verso la banca.

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